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常有投資者在銀行問理財顧問:哪個基金最好?其實,基金沒有最好最差之分,針對不同投資者的年齡和經濟情況,不同基金有不同的適合人群。
交行理財專家為處於四大階段的人群指定了不同的基金投資規劃:第一類新鮮社會人群,這群剛剛從社會走出來的年輕人沒有儲蓄,對財富的增值型有較高的要求,生活沒有負擔,抗風險能力強,股票型基金就非常適應這一人群,為了讓這些年輕人強制投資減少不必要的消費,交行理財專家建議他們使用定期定額的基金投資方式。
第二類是成家立業人群,這一人群的特點是結婚成家有下一代後,雖然夫妻雙方收入有所增加,但是之前的家庭儲蓄全部變成房子的首付,每月還需要償還住房貸款,理財專家建議這一人群加強現金管理,采用『自動代客申購』業務把家庭的一部分備用金投資貨幣型基金,對於每月節餘用定期定額投資的方式投資股票型基金或混合型基金。
第三類人群是中年事業有成型人群,這一人群事業有成,有一定積蓄,投資主要是為了保值增值讓自己的老年生活更加有保障或是為子女就讀較好的大學做准備,理財師建議這一人群找銀行專業理財師做專門的投資規劃,將財產在保險、基金、房產等各種投資品種中做合理配置,交行有專業的理財師為市民進行一對一的服務。
第四類人群是接近退休或者已經退休的人群,這類人群的收入減少,但積蓄較多,保障型需求加大。理財專家建議這一人群投資以穩健為主,大部分用於養老儲備的錢可以投資債券型和貨幣型基金,有富裕再考慮混合型的基金和股票型基金。
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