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人壽保險展業主要通過直接展業和代理展業兩種方式進行。直接展業是指壽險公司業務人員直接向投保人開展業務;代理展業則是指壽險公司通過訂立代理合同,由代理人授權范圍內為保險公司開展業務。人壽保險業務期限較長,業務種類分散,使展業工作面臨很大困難。特別是個人壽險業務,投保人多以個人的名義參加壽險,人員分布極為分散,因此壽險公司通常聘用大量代理人推銷個人壽險業務。壽險營銷員是個人代理人,是保險中介人之一。
選擇一個保險代理人很重要。一個優秀的保險代理人,可以為消費者宣傳保險知識,解釋保險條款,點評產品,分析個人財務需要;傳播專業概念,提供一系列迅捷而專業的服務,如簽約、保全、理賠等等。在選擇代理人方面,應注意以下幾個方面:
第一,要看代理人是否持有《保險代理人展業證書》和《工作證》,以確定代理人是否是一位合法的代理人。
第二,要看代理人是否誠實可靠和有責任心。代理人能否把險種的優缺點講清楚。
第三,要看代理人是否專業。當今的保險條款功能有許多,諸如:借款、減額交清、可轉換權益、自動墊交等等。如果保險代理人的專業水平有限,也許保險有些功能就介紹不清。
第四,要看代理人的售後服務。壽險多為長期險,需要保險代理人與客戶建立長期的聯系。一個負責任的、售後服務良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息能及時提醒客戶續交保費,對客戶的要求能及時回應,並且要協助保戶做好保單的變更及理賠。
第五,不要因為回扣來選擇代理人,不要因為情面而匆匆投保。因為您所簽署的是一份不能馬虎的具有法律效力的長期合同,不要因小失大,終致後悔。
代理人是保險人的代表,他們與保險人訂有代理合同,其行為所產生的權利、後果由保險公司承擔。對具有身份證、保險代理人資格證和保險公司頒發的工作證的營銷人員,保戶可以放心地在他們那裡投保。
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