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大盤衝破3000點大關以後,是一路扶搖直上,牛市走勢強勁。基金淨值也是隨證券市場的好轉而水漲船高,更多的股票型基金在推出2006年亮麗年報的同時,更是進行了大比例的分紅。對投資者來講,是選擇現金好,還是紅利再投資好?相信還是有投資者拿不定注意。其實,牛市行情更適合采取紅利再投資方式。
紅利再投資是指基金管理人把應當按入資額多少分給你的錢,繼續使用投資,也就是我們常說的『利滾利』。那麼紅利再投資都有哪些實際的好處呢?
例如,投資者於2004年8月11日成立時買入華夏大盤精選基金(000011)1000份,到2006年2月28日單位淨值為1.111元,按照基金分紅政策每10份基金份額0.60元,可享受的基金分紅為100×0.60=60元,分紅後單位淨值為1.0510元。由於選擇紅利再投資的投資者其現金紅利轉換為基金份額的還有一個基金份額淨值確定日,該基金為2006年3月1日,單位淨值為1.0610元,累計淨值1.1210元,折算份額為60/1.0610=56.55份。選擇紅利再投資,截止2006年5月30日,單位淨值為1.6350元,累計淨值已達到1.6950元。用於紅利再投資的份額淨值增長1.6950-1.121=0.5740元。投資者可得淨值增長收益56.55×0.5740=32.46元,紅利再投資收益率為32.46/60×100%=54.10%。
首先,不用再交申購費。以上面的華夏大盤精選基金為例,我們想多買些基金份額分享該基金的成長帶來的收益。需要按基金的申購要求,交納一定的申購費。可在選擇紅利再投資後,這部分申購費就等於優惠不交了。如選擇紅利再投資就可以得到56.55份,而重新申購該基金,需申購費60/(1+1.50%)×1.50%=0.89元,可得份額(60-0.89)/1.0610=55.71份,多得基金份額56.55-55.71=0.84(份)。
其次,投資更省心。選擇了紅利再投資,我們不需要辦理任何重新申購的手續,賬面上自動增加基金份額,十分方便。但有一點是需要注意的。每只基金在進行分紅時,都規定一個權益登記日,在此之前擁有基金份額的投資者,纔有資格參與基金的分紅。不在權益登記日之前購買,也不能成為該基金的持有人,肯定是不能享受基金分紅的。但基金真正發放紅利與權益登記日之間還會有一定的時間間隔,不是同一天,往往是前一天宣布為權益登記日,後一天是除息日,然後纔是紅利分配日,也叫派現日,遇節假日還需要順延。
第三,能有效的提高資金的利用效率。紅利再投資的另外一個好處是,當沒有時間,或其他原因錯過了股市行情的機會,能夠及時的趕上基金淨值快速增長帶來的機會。這在股市的牛市行情中表現得尤其突出。
最後,紅利再投資還可免繳稅。銀行存款所得的利息,我們知道需要交納20%的利息稅,而股票的分紅派息也需要交納10%的紅利稅,而基金的優勢就在於免繳稅,實際分配多少,投資者就可以得到多少。
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