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『我們的信用卡業務將於今年底明年初進入盈利周期。』中信銀行行長助理曹彤日前在出席中信銀行大學生I卡發卡儀式時向記者表示,『中信信用卡中心成立於2003年,預計7年達到盈虧平衡,現在3年即有望當期盈利,比原計劃大大提前。』
交行太平洋信用卡中心CEO羅景隆則在此前接受記者采訪時表示,他們計劃在第3年年底達到盈虧平衡,並且『目前整體情況非常好,超出了預期』。交行太平洋信用卡中心成立於2004年11月,按照羅景隆的表示,交行極有可能明年也進入盈利周期。
較早進入信用卡市場的廣東發展銀行,已於2005年率先實現盈虧平衡;後來居上的招商銀行信用卡業務在2005年底實現盈虧平衡,並且在2006年第一季度盈利6000萬元。
就目前情況而言,中國信用卡的總體發展狀況卻要好於麥肯錫此前的預測。麥肯錫於2005年9月發布的一份調查報告曾對中國信用卡行業作出較為悲觀的預期,認為國內『一半以上的信用卡客戶將永遠不會給發卡商帶來盈利』,主要原因來自於循環信用的使用率低、商戶手續費收入低,而營銷及客戶獲取成本卻在增加。
報告還指出,當時整個行業仍處於虧損狀態,若營銷和客戶獲取成本進一步上漲,可能只有1/3的客戶可以在其生命周期中為銀行帶來盈利。長此以往,中國信用卡市場有可能全線走向虧損。根據麥肯錫的銀行業務模型,3年後中國信用卡將開始盈利。
但現在,中國信用卡的盈利周期有望提前來到。
一位業內人士告訴記者,在目前信用卡業務的收入結構中,循環利息佔大頭,是最為重要的一塊,其餘來自商戶手續費和交叉銷售收入,年費則基本上可以忽略。
『現在又出現了一個新的盈利點,就是銀行紛紛和各類供貨商合作,提供各種商品的免息分期貸款。』該人士對記者說。
曹彤在接受記者采訪時表示,信用卡業務獲取盈利的關鍵在於成本控制、風險控制和對客戶的理解這三個方面。
『就拿成本控制來說,信用卡的產品鏈很長,如果控制不當,會形成相當大的資金投入。』曹彤對記者說,『小到信封的重量、賬單的厚薄、客服人員處理客戶諮詢時間的長短等等,這些都是要注意的。這次發行針對大學生的I卡,為了降低成本,同時也適應大學生的特點,我們就沒有提供紙質賬單,而是向他們的郵箱發送電子賬單。』
據了解,中信銀行計劃到2010年,信用卡的活躍卡總量突破500萬張。下一步,該行將加大對上海、北京等重點地區的推廣力度,進一步抓取高端客戶,做大白金卡業務。
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