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中國銀監會副主席唐雙寧在近日舉行的『中國金融論壇』上表示,今年以來,五大國有商業銀行相繼提出了設立保險公司的意向。銀監會和保監會均表示積極支持銀保在資本層面加強合作。
唐雙寧指出,我國銀行業金融創新正呈現出新的趨勢和特點:
一是金融業務綜合化。業務一體化成為當前世界各國金融業普遍呈現出的一種趨勢。在我國,商業銀行通過組建金融集團、設立基金公司以及探索設立保險公司,嘗試著銀行資金的跨業流動。2005年,工行、建行、交行已開展了通過直接投資方式設立基金管理公司的試點,3家公司的首只基金平均募集規模為51.14億元,遠高於其他非銀行系基金發行規模。目前,3家銀行系基金共管理8只證券投資基金,資產淨值已經超過300億元。今年以來,工、農、中、建、交5家銀行相繼提出了設立保險公司的意向。銀監會和保監會已就如何加強協作、推動銀保合作深入發展舉行了高層會談,兩大監管機構均表示積極支持銀保在資本層面加強合作。2005年,國家開發銀行和建設銀行開展了資產證券化業務試點工作,國家開發銀行已經發行了100億元以公司貸款為支持資產的證券化債券;建行發行了30.16億元以個人住房抵押貸款為支持資產的證券化債券。商業銀行適應市場發展需要,穩健探索跨業經營,拓展了業務領域,增強了資金運營效率和盈利能力。
二是金融活動國際化。目前,中資銀行開展了代客境外理財業務,引導國內資金投向國外安全、穩定的金融產品。截至目前已有8家中資商業銀行、5家外資銀行內地分行獲准開辦了代客境外理財業務,這使我國資本進入了國際市場,優化了中資銀行的業務結構,同時也鍛煉了隊伍、積累了境外投資經驗。隨著我國銀行業全面融入國際金融體系,資本的跨境流動必將更加活躍。
三是金融交易電子化。目前,我國幾乎所有大中型商業銀行都開辦了電子銀行業務,2005年交易額達到100萬億元,已初步形成了以互聯網、電話和手機為渠道,包含信息查詢、支付結算和投資交易等多種功能,覆蓋企業、個人用戶的電子銀行網絡。銀行卡作為方便、快捷的支付結算工具,廣泛受到金融消費者的青睞。銀行卡的發卡量成倍增長,從2001年的3.8億張迅速增長到目前的10.3億張,信用卡發卡量也超過了4000萬張。單張銀行卡平均消費金額也逐年提高。金融服務電子化程度的不斷提高,不僅有利於降低交易成本、便利信息交流與資金融通,更將為金融領域的技術創新注入新活力。
四是金融衍生產品復雜化。為了規避自身風險以及滿足客戶投資與避險需求,商業銀行開展了自營和代客的衍生品交易業務。目前,已有62家中外資銀行獲得了衍生品交易資格,2005年我國主要商業銀行衍生產品交易額達到了14萬億元。近來,商業銀行不斷推出形式多樣的衍生產品,不僅包括期權、期貨和掉期等衍生品工具,還推出了與利率、匯率、商品價格和股票指數掛鉤的結構性票據等。
五是金融服務個性化。中國經濟的快速發展加速個人財富積累,為商業銀行開展財富管理提供了廣闊空間。我國商業銀行目前已開始提供針對特定客戶『量身定做』的財務規劃、投資分析和私人銀行等個性化服務,金融個性化服務將成為未來金融創新的重要內容。
唐雙寧表示,在後WTO時代針對金融創新主要需做好五方面的監管工作:提高商業銀行市場風險管控能力;加強對商業銀行代客境外理財業務的風險監管;加強信息技術風險監管;做好跨行業風險監管工作;加強對資產證券化業務的監管。
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