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9月15日,在廣州中小企業國際博覽會上,招商銀行正式推出專為中小企業量身定做的『點金成長計劃』金融服務,該計劃通過優化流程、資源整合,推出了適應中小企業不同發展階段和經營特點的金融系列產品,以促進中小企業健康成長、走向卓越。
『點金成長計劃』是招商銀行專為中小企業設計的金融服務計劃,是國內首個針對企業的不同成長階段提供特色服務的金融品牌,詮釋了『善用金融,進步有道』的品牌理念。此次推出的『創業之道』、『經營之道』、『進取之道』、『成熟之道』和『卓越之道』五大金融產品組合將為中小企業提供全新的網銀透支貸款產品、全新的網上銀行平臺、全新的商務鏈解決模式和全新的服務體系,充分整合招商銀行在產品、渠道、服務領域的優勢。
據招商銀行有關負責人介紹,『點金成長計劃』最大的亮點之一就在於不僅包含了中小企業所需要的融資方案,而且招行還為客戶提供了如何利用金融服務擴大銷售、降低成本和提昇管理的專業服務。此外,該計劃還全面整合了招商銀行的零售銀行產品,為企業主和員工提供最適宜的個人金融服務。
本次『點金成長計劃』中,招商銀行根據中小企業財務管理的特殊需求推出了全新的『網上企業銀行點金成長版』,建立了便捷、互動、功能強大的網上銀行結算平臺、融資平臺和理財平臺。通過流程和技術創新,滿足中小企業最實際的金融需求,使中小企業在高效辦理支付結算業務的同時,將其管理模式、商務鏈活動、融資活動與銀行金融服務緊密捆綁,從而幫助中小企業促進銷售、加速資金周轉、提昇管理水平。在新開發的版本中,應用USB KEY數字證書使得操作更加安全方便;企業可根據需要簡化付款審批流程,允許單人完成付款全部流程;企業主可通過預先設置綁定的電話就可以方便完成付款審批過程。在服務保障上,電話銀行中心服務支持人員通過技術手段以直接推屏方式為客戶操作答疑解惑。網上銀行提供7×24小時網上銀行自助轉賬業務,也就是說,只要交易雙方都是招商銀行客戶,中小企業貨物交易和收付貨款不受任何時間限制,在夜晚、在周末都可以隨時劃款、隨時收到貨款。後續,還將增加避險產品和國際業務的在線購買和操作,滿足有進出口業務的中小企業需求。
『點金成長計劃』從三個方面為中小企業提供了特色融資產品。一是推出了結合企業『商務鏈』的一系列融資產品,結合企業商務活動過程中的特性提供金融服務。有為企業采購過程降低成本的買方付息票據貼現、票據置換業務,加強交易安全性的國內信用證業務;工程建設投標過程中有投標保函、信貸證明、履約保函等;銷售過程中有貨款快速回籠產品組合、應收賬款融資、提貨權融資、出口買方保理、信保融資等;針對汽車4S銷售公司,提供采購專項融資和終端客戶消費貸款融資。在融資擔保方式上,可采用商品房、廠房、土地等不動產抵押,存單、債券、倉單、機器設備、交通工具等動產抵押,還可以采取保險單權利質押、專業擔保公司擔保、企業擔保等多種方式,對於有一定實力、信用良好的企業可直接進行信用融資。貸款可一次發放,分次償還,期限可達到3年。二是利用網上銀行推出自助貸款產品。中小企業資金使用具有急、小、頻的特點,招商銀行利用網上銀行創新設計了針對中小企業客戶的自助貸款產品,企業可在特批的額度范圍內通過網上銀行自行發放貸款,即放即到即用,企業有資金富餘可隨時償還,這樣可以隨時滿足企業資金突發性需求,減少企業的利息支出,降低企業的財務費用。三是利用信用卡為企業主個人提供融資。招商銀行的白金信用卡面向企業主最高可提供100萬元人民幣的透支。
中小企業在發展過程中對銀行服務的需求不僅局限於融資,也包括理財避險和市場拓展,因此,諮詢顧問類及理財服務也作為本次『點金成長計劃』的一大亮點。在企業創業階段,招商銀行可提供銀行、工商、稅務等諮詢和培訓,讓企業能更快走上經營軌道;針對變幻莫測的國際金融市場,招商銀行及時提供利率、匯率等信息和走勢預測,幫助企業在進出口業務中規避風險;針對企業銷售商務活動,招商銀行可以提供諮詢,幫助企業加強交易安全性,調查買方信用,設計最優結算方式和匯款路線,加速貨款回籠,還可以提供電子商務支付結算平臺和解決方案幫助企業擴大銷售;企業發展壯大後,提供財務顧問及資本市場融資策劃等服務。
招商銀行為服務好中小企業,內部配套進行了流程改造和制度建設。成立中小企業專業機構,組織一批工作經驗豐富的專家團隊從事中小企業業務的營銷和管理工作;在重點地區分行成立了中小企業信貸管理中心,實行流程簡化、授權專人審批,一般業務審批流程不超過5個工作日;根據中小企業的特點,在原有主要以財務數據為依據的標准信用評級的基礎上,增加非財務因素設計了中小企業信用評級打分卡,以量化的手段評估中小企業的風險;在資本有償使用制度安排下,采取相應措施鼓勵分行開展中小企業融資業務;實行建立區別的績效考核和分配制度,對於中小企業業務開展良好的機構和個人進行激勵,調動開展中小企業業務的積極性;還設立了中小企業風險容忍度,在一定范圍內履行盡職責任後出現不良資產,對機構和個人免於責任追究,打消了業務人員的後顧之懮。
截止2006年6月末,招商銀行85%的信貸客戶為中小企業,中小企業貸款餘額佔比達到40.7%,全部授信業務餘額佔比達到54%。相比2006年初,中小企業信貸客戶數比年初增長28%,佔比提高2個百分點;中小企業貸款餘額比年初15%,佔比提高0.5個百分點。
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