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本月8日,國家外匯管理局正式公告,批准招商銀行代客境外理財(QDII)項下投資購匯額度10億美元。而與此同時,招商銀行的代客境外理財業務籌備工作也已進入最後階段。目前該行相關部門正緊鑼密鼓地審訂相關業務細節,預計該行首支代客境外理財產品很快就將面市。
據悉,該產品擁有『基金的基金』、穩健投資、高效投資等三大特點。穩健投資主要表現在,該產品的設計以高流動性和開放式投資為主要理念。同時,招行先進的交易渠道又為客戶的高效投資提供了可靠的平臺。
該行的首支QDII產品定名為『招商銀行全球精選貨幣市場基金代客境外理財產品』,它與一般基金『以基礎產品和衍生產品為投資標的』不同,是以單個基金或一籃子基金組合為投資標的,在投資選擇上比一般基金具有更大的空間和靈活性,因此稱為『基金的基金』。招商銀行作為資金管理人,將從市場上現有的貨幣市場基金中,根據基金規模、信用等級、平均收益率水平、收益率波動性、持續期等指標,自主選擇投資標的,並確定組合中各基金投資比例,爭取為廣大客戶獲取最佳的風險收益比。
據介紹,招商銀行本款代客境外理財產品的設計,更多是迎合廣大客戶以下兩個基本需求,即追求境外優秀的資產管理模式和豐富多樣的優質資產需求,因此,該產品沒有以高風險和高收益率來吸引市場目光,而是在設計理念上以穩健投資為原則,重點突出『基金型的產品設計??低風險、高流動性和穩定的收益預期』。
在有關基金的選擇上,招商銀行首選本金風險極小、收益穩定和高流動性貨幣市場基金,這樣在一方面可為投資者提供高流動性,在目前人民幣存在明顯昇值預期的情況下,使得投資者可以根據自己對匯率的預期,隨時提前出場,有效規避匯率風險。另外一方面,由於美元與人民幣利率目前存在較大的利差,在扣除匯率昇值因素後,人民幣計價的境外理財產品在收益率上仍可以達到國內現有人民幣貨幣市場基金的平均收益率水平,因此在收益率上也有相當的競爭力。
同時,招商銀行的代客境外理財產品的銷售全部依托該行一貫成熟有效的銷售管理系統和先進的電子交易平臺,因此無論內部和外部系統,均為投資者高效、迅捷的投資提供了可靠保障。這對於那些對資金效率要求較高,要求當日申購贖回的投資者,或者強調高流動性,希望以此來規避人民幣匯率風險投資者,顯得尤其重要。
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