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央行2006年第三季度全國城鎮儲戶問卷調查報告顯示
儲蓄意願回昇 購房熱情減弱
加息政策對普通居民影響顯著。央行9月13日發布的一份調查表明,城鎮居民對存貸款利率上調反應迅速,儲蓄意願有所回昇,購房熱情繼續減弱,未來3個月內有購房意願的居民僅佔17.5%,較上季度和去年同期分別下降0.1和2.1個百分點,再創歷史新低。
這份《2006年第三季度全國城鎮儲戶問卷調查報告》由人民銀行2006年8月中、下旬在全國50個大、中、小城市進行,回收有效問卷20000份。
此次問卷調查,正值央行8月19日將人民幣一年期存、貸款基准利率分別上調0.27個百分點,對居民心理及行為普遍產生了較大影響。
調查顯示,認為目前存款利率『適度』的居民人數佔比,較上季度提高1.6個百分點,昇至37.6%,接近去年同期水平;而認為存款利率『偏低』的居民人數佔比,則降至61.1%,較上季度下降1.5個百分點。分地區觀察,東部地區居民對利率調整反應最為靈敏,西部次之,中部地區反應較為遲緩。
第三季度,城鎮居民儲蓄意願結束了連續兩個季度下跌的趨勢,開始上揚。在當前物價和利率水平下居民願意更多儲蓄的人數增加,其佔比由上季度的34.6%昇至36.8%,提高了2.2個百分點,這與二季度下跌3.8個百分點形成強烈反差。本季度擁有存款的居民佔比為68.2%,比上季度和去年同期分別提高1.7和1.1個百分點。這表明,央行利率政策的調整對城鎮居民儲蓄意願的影響非常顯著。
伴隨著儲蓄意願的回昇,股票投資對居民的吸引力有所減弱。近期由於股票市場的動蕩反復,居民選擇購買股票的比例,從二季度的歷史最高點15.8%跌至12.9%。
本次利率調整,盡管個人住房貸款利率上調幅度較小,同時允許下浮幅度由0.9倍擴大到0.85倍,但上調政策的實施,對居民的購房消費心理仍產生了一定影響。被調查者在回答未來3個月『是否購買住房』時,僅有17.5%選擇購買,較上季度和去年同期分別下降0.1和2.1個百分點,再創歷史新低。從地區分布看,東部地區居民購房意願下降顯著,西部略有下降,而中部恰好相反。這表明,不同地區對政策調整的反應,在時間和靈敏度方面均存在較大差異。
同時,調查報告指出,城鎮居民對物價上漲反應強烈,居民對『物價滿意』的判斷佔比逐季回落,物價滿意指數更是跌至2005年以來的谷底,達-14%。物價上漲給中低收入家庭帶來的壓力尤其明顯,居民對未來物價預期比較悲觀。
本季度居民消費意願提高2.4個百分點,達23.6%,僅次於2001年四季度3.2個百分點的最大增幅,改變了連續4個季度消費意願回落的趨勢。盡管消費意願本季強勁反彈,但總體看,消費意願佔比,仍比調查以來的平均水平27.1%低3.5個百分點,處於較低水平。從即期消費意願變動情況看,居民消費意願增強主要表現在對大件商品的需求上。隨著居民住房條件的不斷改善,家庭耐用消費品更新換代速度加快,促使家庭設備及用品等大件耐用消費品的消費量增加。
調查還顯示,有25.9%的被調查者認為當期收入『增加』,比上季度提高0.8個百分點,收入感受指數也創下歷史同期最好水平,居民普遍對下季度收入預期持樂觀態度。認為未來收入『增加』的佔比為27.5%,比上季度提高2.9個百分點,未來收入信心指數達23.1%,創1999年四季度調查以來的歷史最高。東部地區對未來收入預期尤為樂觀,其收入信心指數為25.6%,比上季度猛昇3.6個百分點,高於全國平均水平2.5個百分點。
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