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自8月19日央行發布加息消息幾天來,諮詢、關注、辦理光大銀行固定利率房貸的客戶激增,不到一周時間,固定利率房貸已簽出60多單,貸款金額近5000萬元,一時間出現了少有的火爆場面。目前,光大銀行固定利率房貸餘額已超過5.5億元,市場份額處於領先地位。
繼4月份上調貸款基准利率0.27個百分點僅4個月後,8月19日,央行再次宣布提高利率。與上次不同的是,此次央行加息對長期利率上調幅度要大於短期利率上調幅度,5年以上貸款基准利率由原來的6.39%上調至6.84%,上調幅度為0.45%,高於一年期貸款基准利率0.27%的上調幅度。而現在大多數房貸的貸款期限均在5年以上,相對於浮動貸款利率的兩次調整,固定利率房貸的優勢再一次充分顯現出來。
光大銀行某集團客戶在2006年2月為該企業1000多職工辦理了固定利率住房按揭貸款,貸款金額2.15億,貸款期限7年,全部執行6.18%的固定利率。如果按照新的5年以上期限貸款利率6.84%還款,該企業職工應還款本利合計27116.34萬元,而采用6.18%的固定利率,應還款本利合計26539.17萬元。兩者對比,使用固定利率為該企業職工購房總共節省利息費用約577萬元!這一生動案例為固定利率在加息環境下的獨特優勢做了最好的注腳。
此次央行加息後,在固定利率房貸業務上領行業之先的光大銀行也對固定利率做出調整。調整後的光大銀行固定利率住房貸款基准利率、優惠利率值均低於國內中資銀行和外資銀行同期水平,具有明顯的比較優勢,頗具市場競爭力。與此同時,光大銀行目前還是國內同業唯一一家辦理固定利率商用房貸款的銀行,各期品種基准利率和優惠利率也極具市場競爭力。
此外,為滿足更多借款人通過固定利率鎖定房貸成本,從容安排未來家庭支出的需求,光大銀行於3月底在全國首家推出了浮動利率與固定利率可互相轉換業務。原來辦理浮動利率房貸的客戶可轉辦固定利率房貸業務(包括住房、商用房),辦理時不收取任何違約金和手續費;對於已辦理固定利率房貸,且固定利率貸款存續期在1年以上的客戶,在繳納一定違約金的情況下,也可申請轉辦浮動利率房貸。固定利率貸款存續期在5年以上的,免收違約金。可轉換型固定利率房貸為借款人規避利率波動風險提供了有效手段。
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