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記者昨日從農行獲悉,該行已於近日正式推出了固定利率個人住房貸款產品,這也是繼建設銀行、招商銀行、光大銀行之後,又一家推出該產品的商業銀行。與其他銀行的類似產品相比,利率調整選擇權條款的出現尤為引人關注。
據悉,農行此次推出的固定房貸款產品,按貸款期限分為3年期、5年期和10年期3個檔次,對應的利率區間分別為5.75%-6.55%、5.85%-6.65%、6.15%-6.95%。業務范圍包含一手住房貸款和二手住房貸款,暫不包含商業用房貸款。
與現行個人住房浮動利率貸款最優惠利率水平相比,農行的對應期限固定利率貸款僅略高0.3-0.4個百分點。由於上周六起,央行剛剛上調了貸款利率,其中5年以上貸款利率上調幅度最高,達到了0.45%。由於市場對於央行進一步加息的預期不減,固定利率房貸就成了人們較優的選擇。
據上述人士介紹,隨著市場利率下調,當農行固定利率房貸產品相應期限利率下調1個百分點(含)以上時,無不良信用的借款人在支付一定的選擇權費用後,就可以申請執行選擇權,將貸款利率調到相應百分點。
除增加了利率調整選擇權條款外,農行新推出的固定利率房貸產品還增加了固定+浮動的混合利率方式。
固定+浮動的混合利率方式是指在貸款開始的前5年或前10年內利率固定,這一期間稱為利率固定期,利率固定期結束後利率轉換為浮動利率。由於利率風險管理問題,目前各銀行推出的固定利率房貸產品最長期限為10年期,而多數客戶住房貸款的期限在20年以上,這部分客戶卻難以選用固定利率房貸。混合利率方式能夠滿足這部分客戶的需求。貸款期限在10年以上的客戶,完全可以根據自身的需要在貸款前5年或前10年采用固定利率,此後貸款轉為浮動利率,享受到固定利率規避利率上昇風險的好處。
據了解,農行將首批選擇北京、上海、浙江、江蘇等28個一級分行開辦個人住房固定利率房貸,並視市場情況逐步擴大業務辦理區域。
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