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他們經常沒錢,經常借錢,掙得不少,花得更多。他們有錢時什麼都敢玩,什麼都敢買,沒錢時便一貧如洗,艱難度日,拿著豐厚的薪水,卻打起貧窮的旗號。他們的口號是『心無雜念享受現在』,超前消費是他們執著追求的生活理念。這就是曾經一度流行於都市裡的白領『新貧族』。
自古成由儉敗由奢,對於自己經濟時時面臨危機,生活常常陷入困頓,『新貧族』們終於開始反思,並漸漸覺醒。『理財』,這個他們原本從來不屑的字眼,悄悄地被提上了議事日程—— 1、對個人的財產狀況要有清醒的認識,控制債務理性做『負翁』。一個家庭每月還款的月供最好不要超過家庭月收入的30%—40%。在這個范圍內,家庭財務還比較安全。
2、優化組合負債。在負債的情況下要有統籌的考慮,為減少利息支出,可以盡可能地利用利率最低的品種。胡先生家庭貸款佔收入的比重比較高,尤其是在近3年內。所以,可及時調整貸款期限和貸款種類,如與銀行協商,把貸款期限延長,減輕壓力。再將節餘儲蓄,先還清裝修和購車貸款,節省利息。
具體實施如下:
1、擬訂生活目標
根據人生規劃的進程,了解自己的生活需求,擬訂短、中、長期的財務目標,再根據此制定理財計劃。當然,首先要了解自己的開銷,建立收支記錄,並編列必要預算,擬定合適的財務目標,提高理財動力。
制定理財計劃時,必須要考慮實際的財務能力,並定期檢討、彈性調整,讓理財計劃不致成為生活負擔。
2、從記賬開始,找出財務漏洞
因為只有這樣你纔能從習慣存錢到有錢投資,進而不斷累積資產。當然,光攢錢是不夠的,你還得學會記賬。
3、完全致富公式:先積累再消費
許多年輕朋友都認為只要每個月的收入減支出之後仍有結餘,那就是有儲蓄、有財可理了。這種錯誤的觀念一定要徹底扭轉,別因為克制不了消費欲望,或對支出數字『麻木』,到了收入用罄、信用卡刷爆了,再懊悔不已。養成固定儲蓄的習慣是累積財富的基本原則。
4、強迫儲蓄如果沒有儲蓄的習慣,就只能靠強迫儲蓄。『新貧族』最好選擇每月往一個專設的戶頭裡存錢,如通過銀行『零存整取』、『整存整取』或者定期定額購買基金來強迫儲蓄。5。『需要』與『想要』分開
容易衝動消費的『新貧族』在掏錢前,一定要先想想所要買的東西是『需要』還是『想要』,然後盡量壓縮『想要』的支出,只買『需要』的東西。除了以『想要』和『需要』區別記賬,最好還要完整地記一年的賬。因為一年是最完整的周期,未來就可依過去一年的賬目控制預算,花費較多和較少的月份還可以相互補調。
6、避免群體消費
群體消費跟個人消費是絕對不一樣的。『新貧族』們應該盡量避免跟朋友一起逛街。如果一個人要買一件白襯衫,回來可能只是一件白襯衫,而跟朋友出去,可能又多買一條褲子,還可能去吃飯、喝咖啡、唱KTV、看電影。所以要shopping,自己去就好。
7、少用信用卡
如果經常為衝動性購買所苦,那麼『新貧族』應該少用信用卡,而只帶預算內的現金出門,再怎麼衝動,也較不容易超出預算。
8、找到發泄的替代品
工作壓力一大,就喜歡逛街血拼,花錢買輕松的感覺,也是『新貧族』『失血』過多的主因。很多上班族某個工作結束時,一定要發泄一下,但應該嘗試找出花費不多的替代品。如犒賞自己一部好電影,或者買一本好書,都能達到消費行為的發泄效果,只是,慢慢改變自己的習慣需要時間和決心。
9、投資型的享受
同樣是花錢,與其花在消耗型的享受不如花在投資型的享受。像汽車和家電都是短期的享受,對長遠的生活沒有太大的幫助,價值也會隨著時間折損。
上英文課就屬於投資型的享受,價值不但不會折損,還能幫助自己找到更好的工作、收入更高。所以在設定消費目標的時候,就要檢視是否有投資性質。
10、開源節流
開源節流的意義不外乎就是增加收入來源、減少支出項目。而年輕朋友在理財之初,首要的財務目標應是儲蓄3至6個月的生活必需准備金,因為剛開始就業的前幾年,年輕朋友可能不見得能很順利地找到適合自己長遠發展的工作,有轉換工作的可能性,為使轉換工作過程中生活不至遭遇過大衝擊,或是應付意外的支出,生活准備金是相當重要的。
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