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百姓投資理財應意識到加息是大勢所趨,理財專家建議盡量進行短期投資,規避利率風險。期限越長風險越大,多選擇短期投資,可根據利率變動隨時進行調整。
應對加息預期,關鍵是『不要把雞蛋放在一個籃子裡』,盡量選擇多渠道投資,分散風險。根據個人的風險偏好,合理安排儲蓄、基金、股票、信托或黃金的投資比例。
上周市場盛傳『央行已提交7月15日加息報告』。雖然未兌現,但加息預期越來越強,百姓理財需有所應對。
首先,百姓投資理財應意識到加息是大勢所趨。從央行的操作風格看,加息的公布將出其不意,不會簡單按市場傳言的日子『對號入座』。專家指出,全球進入加息高潮,就連日本也於7月14日宣布6年來首次加息,而我國2004年以來只有一次存貸款加息和一次貸款加息,而經濟過熱勢頭又十分明顯,所以央行肯定會選擇加息。
對百姓投資而言,選擇長期產品要適度,否則很可能在收益上吃虧。加息進入一個周期往往不是一次性行為,美國已連續加息17次,因而,理財專家大多建議盡量進行短期投資,規避利率風險。一般而言,期限越長風險越大,多選擇短期投資,可根據利率變動隨時進行調整。目前各銀行推出的人民幣理財產品,都在盡量滿足投資者短期理財的需求,期限以6個月、一年、兩年為主。但也不必投資期限過短的產品,期限短收益率也低,而我國央行調整利率政策較為謹慎,利率變動不會過於頻繁。
股市對加息最敏感,上周四因加息傳言及擴容預期重挫84點。但在股市強勢的背景下,加息並不是說投資者應選擇資金回流銀行。恰恰相反,股市走強導致儲蓄存款增幅下降明顯,儲蓄存款正被分流。加息對本身較強的股市更多表現為短期影響,在牛市中投資有道的收益,是加息後的儲蓄、債券及固定收益理財產品仍『望塵莫及』的。
多渠道投資分散風險
理財專家建議,應對加息預期,關鍵是『不要把雞蛋放在一個籃子裡』,盡量選擇多渠道投資,分散風險。根據個人的風險偏好,合理安排儲蓄、基金、股票、信托或黃金的投資比例。對於手中有閑錢又無意投資的個人,適當選擇提前償還房貸、車貸等,減少貸款利息支出。理財專家還建議,收入比較穩定的家庭可采取等額本金法償還。等額本金還款法每月所還本金相同,開始月份所欠本金較多,利息還得多;越往後因所欠本金較少,利息還會少。
白領階層還可充分利用金融工具,通過無息貸款獲取差額收益。許多銀行推出了雙幣種信用卡,使用該卡可以先消費後還款,最長享受50天的免息待遇,同時信用額度可作為家庭平時的備用金。加息後用足50天免息待遇,等於擴大差額收益。例如,中行上周推出的基金聯名卡,就能一邊進行基金投資,一邊透支消費購物。
此外,2004年加息曾出現過排隊個人結匯現象。一是人民幣加息後與美元存款的利差縮小,二是人民幣昇值趨勢明顯。如今央行放寬境內居民個人購匯政策,實行2萬美元的年度總額管理,個人換美元方便,熱衷結匯的現象很可能重現。但理財專家認為,連續加息後的美元資產收益較高,銀行號QDII又將起航,有投資想法的市民未必需要急於結匯。
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