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致富計劃:誘人的天價保單
年投入9000元,總投資18萬元(連續投資20年),那麼86年後就會擁有500萬元……長城人壽保險公司北京分公司的一項新的投資理財方案肯定讓投資者激動不已,因為營銷員介紹說:『一次性投資13.2萬元,或每年投資9000元,我們提供的保額是15萬元,投保之後第二年起我們就每年返給您3000元,如果您作為理財產品,不把返給您的錢取出來,那麼我們公司將會按復利給您計算利息,根據以往20多年的記錄,我們預計在此後,銀行存款平均利率將在5.5%左右,這樣等86年之後您將會得到驚人的收益——500萬元,讓您的孩子成為千萬富翁不是夢想!』不僅如此,如年投入15萬元,總投資300萬元,那麼86年後,您就是億萬富翁了,擁有的金錢是8000萬元。
這份題為『做投資人,不做存款人——讓您的孩子成為千萬富翁』的宣傳資料根據投保額的多少將投資分為『百姓致富計劃、貴賓理財計劃、VIP億萬富翁理財計劃』三類。
這份被稱作『愛相隨』的理財產品,還為不同的服務對象分別制定了理財計劃——『百姓致富計劃』:年投入9000元,總投資18萬元(連續投資20年),86年後,總收益將是500萬元;『貴賓理財計劃』:每年投資1.8萬元,總投資35萬元(連續投資20年),86年後,總收益1000萬元;更激動人心的是『VIP理財計劃』:每年投資15萬元,連續投資20年,86年後的收益將是8000萬元!
高額回報:前提竟是『假設』
不過,所有這些高額投資回報的承諾統統都是建立在一個假設的基礎上,即一年期存款利率為5.5%,但是目前一年期存款利率僅僅為2.25%,也就是說這個基礎並不一定存在!
記者查詢長城保險網站,卻並沒有看到與宣傳資料相一致的信息,與其相近的是長城金貴年金保險(分紅型)和長城金富年金保險(分紅型)等險種。該公司以投保『長城金貴年金保險(分紅型)』舉例說明:30歲的王先生,為自己投保了『長城金貴年金保險(分紅型)』,選擇計劃C,20年交費,保險金額1萬元;年交保險費6825元。那麼,王先生自60歲開始領取保險單利益,每月領取保險金額的10%,即每月領取1000元,領取240次,共計24萬元。
記者了解到,長城保險不久前推出了一款名叫『愛相隨』的少兒年金保險,該險種從投保後的第二個保險單周年日起,即向投保人以保險金額2%的比例返還,一直返還到投保人子女87歲。並且該產品條款明確規定,如果投保人暫時不需要這筆錢,可以留存於『本公司的生存保險金累積賬戶,並按本公司確定的生存保險金累積利率以日復利方式累積生息,在本主險合同終止或生存保險金受益人申請時給付』。每年返還的資金可以留存在保險公司,長城保險在該產品條款中作出承諾:『每筆生存保險金在生存保險金累積賬戶中累積每滿一年,累積利率不低於同期中國人民銀行公布的一年期定期存款利率』。長城保險總精算師劉佔國介紹說,此款產品不但在利率上有保底,而且在計息方式上采取日復利的形式。
誘人項目:總公司從未批准
6月4日,記者電話聯系到了長城保險總經理朱仲群。對於宣傳資料所介紹的這項業務,朱仲群的回答令人吃驚:『總公司從未批准這個項目,這是個別的業務員私自推出的,所謂的「理財計劃」的宣傳材料是幾個業務員私自印制的,我們6月2日已經把幾個經理辭退了,現在隊伍正在調整。』
今年元旦出臺的《保險營銷員管理規定(草案)》明確了對保險營銷員明令禁止的23種展業行為。《草案》規定:營銷人員不得擅自印制、發放、傳播保險產品宣傳單。如果營銷員出現違規行為,中國保監會將會予以重罰。
6月5日,記者撥通了宣傳資料上『投資理財垂詢熱線』的手機電話,接電話的是長城保險北京分公司的職員鄭敏,記者以投保人的身份向鄭敏諮詢關於『理財計劃』具體情況。
『一兩句話也說不清楚,你現在哪裡?你什麼時間方便,我們可以面談,我給你詳細的介紹這款保險。』鄭敏並問記者是如何知道這款理財計劃的。
『據說你們私自推出這個宣傳資料,已經辭退了幾個員工。』聽記者這樣說,鄭敏又解釋,這款產品是公司推出來的,不過這個計劃不是公司推出的。這幾款計劃根據以後20年的走勢,長期投資的話,有可能是這個利率,最後的收益只是一個預測。鄭敏表示這要有投資眼光。
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