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為了解居民消費支出、消費預期和信貸消費情況,近日,人民銀行青島市中心支行對城鄉居民進行了問卷調查。調查顯示,購房壓力對居民消費產生較大影響;部分居民預期未來存在大額消費支出,住房和汽車仍是主要選擇。多數居民傾向於通過銀行貸款滿足消費需求。
購房壓力影響居民消費
調查顯示,收入是制約居民消費支出的主要因素,購房壓力對居民消費產生較大影響。在城市居民和農村居民中,分別有49%和46.2%的居民認為收入水平是抑制消費支出的主要因素。抽樣調查結果還顯示,農村居民家庭年收入在2萬元以下的佔57.4%,城市居民也有14.3%的家庭年收入低於2萬元,40.6%的家庭年收入在2萬元-4萬元之間。另外,房價不斷上漲,使購房成為影響居民消費的重要因素,有24.7%的城市居民認為房價過高、房貸月還款額過多抑制了其他消費。調查顯示,社會保障因素對居民消費的制約並不明顯,在城市居民中,只有5.7%的人認為消費支出受到了社會保障的明顯制約。
調查還顯示,城市居民消費支出相對較高,農村居民消費支出偏低。城市居民中,27.4%的居民消費支出比例在20%-40%,26.3%的居民消費支出比例在40%-60%,21%的居民消費支出比例低於20%;農村居民中,有40.6%的居民消費支出比例低於20%,23.8%的居民消費支出比例在20%-40%。在消費水平較低情況下,農村居民儲蓄也維持在偏低水平,有52.8%的居民儲蓄比例低於20%,較城市居民高12.4個百分點。
預期大額消費支出為住房、汽車
調查顯示,部分居民預期未來存在大額消費支出,住房和汽車是主要選擇。未來三個月,城市居民和農村居民預期有大額消費支出的比例分別為38%和37.3%。購買住房、汽車、耐用消費品和學費支出是城市居民的主要消費選擇,分別佔33.3%、23.3%、18.6%和8.5%。農村居民的主要消費支出是購買或建造住房、購買農用車、農業生產資料和耐用消費品,分別佔28.4%、22.5%、18.6%和14.7%。
農村居民收入增加預期相對樂觀,城鄉居民消費傾向不高。近年來,隨著中央一系列惠農政策效果的顯現,青島市農村居民收入增加較快,『十五』期間,農村人均純收入增長59.5%,與城市居民收入增幅基本持平,且增速逐年提高,農村居民對未來收入預期良好:認為下一年度收入增加的佔44.7%,比城市居民高13.3個百分點,預計收入減少的僅佔5.7%,比城市居民低3.5個百分點。
在預期收入增加條件下,居民消費傾向不高,農村居民消費意願低於城市居民。在城市居民和農村居民中,僅分別有2.8%和5.5%的人預期消費增幅超過收入增幅;消費支出不變和下降的分別佔28.8%和39.5%。
居民傾向於貸款滿足消費需求
傳統的家庭內部融資難以適應消費結構昇級引致的支出大額化的需求,調查顯示,多數居民傾向於通過銀行貸款滿足消費需求,這一比例在城市居民和農村居民中分別佔到了75.7%和68.2%,傾向於向親戚朋友借款的分別佔20.9%和30.6%。
個人信貸由於資產質量較高,風險權重相對較低而成為銀行大力推動的業務,居民信貸需求滿足率較高:在今年一季度申請消費貸款的城市居民和農村居民中,有56.1%和78.6%獲得銀行批准。城市居民貸款主要用於支持消費結構昇級,購買住房、汽車和耐用消費品的合計佔84.4%;由於經濟發展程度的限制,農村居民貸款具有明顯的生產性用途,購買農業生產資料、農機具和農村中的非農投入的佔60.6%。
調查還顯示,農村居民貸款利率高於城市居民,農村居民利息負擔較重。在有負債的城市居民中,以基准利率以下獲取貸款的佔89.6%,以超過基准利率獲取銀行貸款的佔10.4%。在有負債的農村居民中,以基准利率以下獲取消費貸款的佔50.2%(主要是農村居民貸款在縣市購房),比城市居民低39.4個百分點;以超過基准利率獲取銀行貸款的佔49.8%,高於城市居民39.4個百分點。
信用卡業務獲得較快發展,滿意度需進一步提高。在城市居民中,有68.6%的人使用信用卡消費。但對信用卡使用表示滿意的僅佔35.7%,認為信用卡業務還需提高信用額度,延長免息期,降低透支利率,降低年費和提高安全性的分別佔14.1%,14.1%,10.6%,16.3%和9.3%。
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