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一種不同於憑證式國債與記賬式國債的儲蓄國債將於7月在本市發售,發行總額度將由人民銀行根據銷售情況隨時調控。目前,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行和北京銀行7家銀行已經開通相應系統的營業網點銷售。據了解,本市居民可於6月26日起在工、農、中、建、交五家國有商業銀行以及招商銀行在津的各個網點提出開戶申請。
面向個人 可提前兌付
『儲蓄國債是我國財政部面向境內中國公民儲蓄類資金發行的,以電子方式記錄債權的一種不可流通人民幣債券。』建設銀行天津分行個金部有關負責人向記者介紹說,『試點期間儲蓄國債主要有兩個品種,分別是固定利率固定期限儲蓄國債和固定利率變動期限儲蓄國債。固定利率固定期限儲蓄國債類似於現有的憑證式國債,國債的期限和計息利率是唯一的並且在發行時已經確定。固定利率變動期限儲蓄國債是一個新的品種,投資者除選擇持有到期外,有權在持滿一定年限後申請終止債權債務關系,終止投資按照事先約定的利率計息。』
據介紹,儲蓄國債主要面向個人投資者,機構投資者不得購買。在發行方式上,儲蓄國債與記賬式國債比較類似,都是以記賬的形式來記錄債權,只是采取了以電子方式記錄債權的形式,並可提前兌付。和憑證式國債相比,儲蓄國債票息的確定較為市場化,利率設計上有一定的靈活性。
比憑證式國債更具流動性
作為新的國債品種,儲蓄國債和憑證式國債有多方面的不同,諸如申請購買手續、債權記錄方式、付息方式、到期兌付方式、發行對象等方面。
工商銀行天津分行有關人士分析,憑證式國債不能交易流通,也不能提前兌付,需要資金時只能抵押融資或者損失利息提前兌付,而儲蓄國債更多地考慮了投資者的流動性需求,未到期的儲蓄國債可以通過提前兌取的方式變現,即可以在規定的時間到承辦銀行櫃臺申請提前兌取未到期儲蓄國債本金和利息。提前兌取要做一定的利益扣除並交納相應的手續費,各期儲蓄國債提前兌取的具體條件將在各期發行公告中予以公布。同時,投資者購買儲蓄國債無需任何手續費。
銀行人士告訴記者,相比憑證式國債,儲蓄國債存在四方面優勢:一是利率設置更加靈活,既有固定利率又有浮動利率,利率水平既可以參照同期存款利率,也可以完全按照市場化水平來確定;二是品種更豐富,期限覆蓋到短、中、長各個期限,投資者可以根據自己的風險承受能力靈活選擇;三是可以贖回,對於期限較長的品種,投資者可以在持滿3年、5年或者7年時,選擇兌付或繼續持有;四是發行渠道更加多樣化,投資者既可以像購買憑證式國債那樣在銀行櫃臺購買,也能通過財政部開闢的其他渠道,如網絡購買、電話訂單、薪金自動投資等非櫃臺渠道購買。
比儲蓄收益更高
儲蓄國債以100元為購買起點,並設立最低、最高購買限額。『這樣就充分考慮了目前居民的儲蓄結構,而設定限額又體現了儲蓄國債與居民儲蓄的區別。』
那麼,儲蓄國債與相同期限儲蓄存款在收益上究竟有什麼差異呢?
銀行人士給我們算了這樣一筆賬:目前銀行3年期儲蓄存款利率為3.24%,繳稅後的實際收益為2.59%。以1萬元為例,在銀行存入3年期定期存款,到期後扣除20%的利息稅,存款人實得利息777.6元;如果購買票面利率為3.14%(低於儲蓄存款名義利率0.1%)的3年期的固定利率固定期限儲蓄國債,每年可獲得利息314元,三年總和為942元,高於存款利息164.4元。如果再計算國債利息重復投資的收益,儲蓄國債的累計收益還會更高。
農業銀行天津分行有關人士提示,『儲蓄國債比較適合一些目前收入比較穩定且追求長期穩定收益或者是未來較長時間內每年有固定資金支出需求的投資者。』
如何購買儲蓄國債
投資者必須通過其在任意一家承辦銀行開立的個人國債托管賬戶(以下簡稱國債賬戶)購買儲蓄國債。投資者可持本人有效身份證件和上述七家承辦銀行其中一家的人民幣結算賬戶(活期存折或借記卡),到對應承辦銀行辦理國債賬戶開戶手續,國債賬戶不收取賬戶開戶費及維護費用,一旦開立可終身使用。已經開立過記賬式國債托管賬戶的投資者不必重復開戶,可直接使用原有賬戶。沒有在對應承辦銀行開立過人民幣結算賬戶的投資者必須在該行新開立一個人民幣結算賬戶作為個人國債托管賬戶對應的資金賬戶,以便結算兌付本金和利息,個人結算賬戶的收費按各承辦銀行的有關規定收取。擁有國債賬戶的投資者可以於發行期內到賬戶所在的承辦銀行的聯網網點購買儲蓄國債。
與憑證式國債的不同
1、申請購買手續不同。投資者可持現金直接購買憑證式國債;而購買儲蓄國債則需開立國債賬戶並指定對應的資金賬戶後購買。
2、付息方式不同。憑證式國債為到期一次還本付息;儲蓄國債付息方式比較多樣,既有按年付息品種,也有利隨本清品種。
3、到期兌付方式不同。憑證式國債到期後,需由投資者前往承銷網點辦理兌付事宜,逾期不加計利息;儲蓄國債到期後,承辦銀行自動將投資者應收本金和利息轉入其資金賬戶,轉入資金賬戶的本息資金作為居民存款由承辦銀行按活期存款利率計付利息。
4、承辦機構不同。憑證式國債由各類商業銀行和郵政儲蓄機構組成的憑證式國債承銷團成員的營業網點銷售;試點期間的儲蓄國債由7家有代銷試點資格的銀行代銷。
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