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2006年5月26日,第二屆環渤海地區企業合作與發展論壇召開,本次論壇主題為『區域經濟下的現代物流與企業發展』。在論壇上,與會的專家學者、企業家紛紛就現代物流對企業發展的作用發表了各自的心得,並探討了物流業的新技術和發展模式。
論壇上,專家們認為,物流對企業發展的重要性已被人們廣泛認可。現代物流在生產、制造、流通環節發揮重要作用的同時,逐步開始與金融深入結合。倉儲融資正是物流創新與金融服務密切結合的一項新型業務。
倉儲融資 走近津門企業
2005年10月,在深圳發展銀行的邀請下,廣東南儲倉儲管理有限公司進入天津,將倉儲融資這一新的業務品種帶入天津。據了解,華北地區已有4、5家銀行開展了這一融資方式,企業通過將存貨交付專有監管倉庫獲得質押貸款。截至目前,廣東南儲倉儲管理有限公司天津分公司利用這一模式,已為天津10餘家企業融資13億元,而南儲總部在華南地區至今已采用該種模式為500餘家企業提供融資服務近150億元。第二屆環渤海地區企業合作與發展論壇上,廣東南儲倉儲管理有限公司天津分公司總經理李文傑詳細地介紹了倉儲融資這一創新業務。
據介紹,倉儲融資業務指貸款方利用存貨(原材料、成品、半成品),以第三方物流倉儲公司出具的倉單為質押標的,相關銀行給予倉單項下融資的活動。倉儲融資在國外也被稱為倉單融資或存貨融資,是結構融資中的一種。
專家提出,倉儲融資是在我國現有的信用體系下,銀行支持企業尤其是中小企業發展最好的貿易融資產品之一。從銀行角度來說,倉儲融資被定位為貿易融資、金融物流等,也有銀行稱之為供應鏈金融。簡單來說,倉儲融資實質是一種存貨抵押融資或動產抵押融資,這一業務模式在歐美發達國家已有多年的歷史;對於企業而言,倉儲融資最大的好處在於盤活企業的有效資產,為企業融資提供了一條新途徑。過去,信用擔保貸款、不動產抵押貸款等方式,更多地傾向於國有大中型企業,大部分民營企業很難通過這些方式獲得貸款,倉儲融資一定程度上突破了原有的限制。
據了解,2005年中國人民銀行的一項統計顯示,我國企業的原材料、半成品、產成品以及在途存貨、應收賬款等價值累計已達16.1萬億元,其中企業為滿足生產需求與市場需要的常備存貨為5.57萬億元,佔據了企業資金沈淀中的很大一部分。『在原來的不動產抵押貸款等業務難以獲得更大突破的時候,動產抵押融資開始被人們廣泛關注,並日益受到企業的歡迎』,李文傑認為,倉儲融資同時也是銀行貸款一個新的增長點。
三大優勢 吸引企業目光
作為一項創新業務,倉儲融資在推出不長的時間就已取得了不菲的業績。據了解,目前國內一些大型物流公司如中遠、中儲和中外運等公司也都開展了自己的倉儲融資業務。
記者采訪中了解到,倉儲融資受到諸多企業追捧的原因主要有三個方面。首先,這一業務模式對於企業而言極為便捷,有效地盤活了企業存貨。李文傑介紹說,對企業考核、認證,進行貨物的進駐監管後,銀行根據第三方倉儲公司也就是物流企業提供的倉單,為企業提供貸款,企業從申請報批到拿到貸款最快可在12小時內完成。而且,這一快捷的模式並不會大幅度增加企業融資成本。據測算,在倉儲融資模式下,第三方倉儲公司收取的費用使企業支付的實際利率在銀行貸款利率基礎上上昇0.3到0.5個百分點。
廣東南儲倉儲管理有限公司在空間上將倉儲概念進一步延伸,李文傑介紹說,『對企業來說,將存貨置放於指定倉庫並獲得貸款,確實解決了企業的資金問題。但是,這給企業生產帶來了很大的不便,提高了生產成本。因此,我們提出,把企業自有的倉庫視為公共倉,第三方專項監管機構進駐企業倉庫進行監管,在不影響企業生產經營的前提下讓企業獲得銀行貸款。』這一業務模式在2002年推出之後,國內很多的倉儲公司紛紛效仿。
倉儲融資有效解決企業的資金問題的同時,第二項重要功能是規避產品的價格風險。眾所周知,期貨有著價格發現的功能。目前我國在糧食、有色金屬等產品上推出了期貨產品,但仍有很多大宗產品上還沒有推出期貨產品,而倉儲融資業務恰恰可以起到類似的作用。比如,當一些企業預計成品油價將要上調,可以進行油品的倉儲質押貸款。這就保證了他們獲得油價上漲收益的同時,又避免了近期資金周轉的不暢。
倉儲融資業務的第三個功能是,有效解決了企業買賣雙方的資金結點問題。在市場不確定和信息不對稱情況下,交易雙方都不敢貿然發放貨物或貨款。引入倉儲融資之後,在真實的貿易背景下,買方以未來倉單向銀行申請貸款的擬購買貨物質押,銀行可以替買方向賣方預付貨款,從而推動交易的順利進行。這一過程也讓倉儲監管進一步延伸出中間過程監管、運輸監管等環節。
正是基於這些優勢,倉儲融資正被越來越多的企業接受。專家認為,天津有著眾多的加工制造業企業,充分利用這一項新的物流金融服務,將極大地促進這些企業乃至行業的發展。
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目前倉儲融資業務主要有以下三種:貨物存放於第三方倉儲公司倉庫的現有存貨質押;貨物存放在企業自有倉庫或第三方倉庫的異地倉庫倉儲融資;銀行替買方向賣方預付貨款,買方以未來倉單向銀行申請貸款的擬購買貨物質押。
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