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2006年4月14日、5月11日、6月1日,在短短不到2個月的時間內,中國民生銀行天津分行成功堵截3起克隆銀行承兌匯票詐騙案件,涉案總金額高達1400萬元。
一、4月14日堵截詐騙金額200萬元
4月14日上午,某客戶持一張出票人為石家莊市匯聯建築工程技術諮詢服務中心,收款人為洛陽市小浪底集團有限公司天津分公司,票面金額為200萬元的銀行承兌匯票至民生銀行天津分行申請貼現。
民生銀行工作人員在審查票據過程中發現該匯票多處防偽要點有偽造痕跡,一是票據憑證表面比較光滑,無凸凹感;二是票據號碼字跡較淺,正反兩面滲透性紅色油墨痕跡不明顯;三是票據整體票面顏色較深,花紋比較粗糙;四是匯票大寫金額菊色水溶性油墨欄比真實票據顏色淺;五是匯票熒光反映比真實票據要深,感覺不協調。據此,分行工作人員認定此張匯票為假票,之後將匯票傳真至承兌行,經承兌行辨認,發現匯票記載的信息正確,但與匯票底卡核對不符,確認為克隆票。
隨後,民生銀行天津分行決定立即扣留該匯票,並根據分行領導意見立即通知公安機關;與此同時,分行員工想出多種辦法與客戶周旋,盡量拖延時間,避免其聞風而逃。公安機關人員接到分行報案後,立即到民生銀行對相關情況進行調查詢問,隨後將客戶帶至公安局開展進一步深入調查。
二、5月11日協助成功堵截詐騙金額200萬元
5月11日上午,某銀行工作人員持一張出票人為石家莊市匯聯建築工程技術諮詢服務中心,收款人為洛陽市小浪底集團有限公司天津分公司,票面金額200萬元的銀行承兌匯票至民生銀行天津分行,請求協助鑒別票據真偽。
民生銀行天津分行工作人員在審查票據過程中發現該匯票多處防偽要點有偽造痕跡,認定此張匯票為假票,並確認該匯票與分行4月14日發現的克隆票據系同一張票據的偽造票據。
三、6月1日成功堵截詐騙金額1000萬元
6月1日,天津市東勝福利物資有限公司法人代表宮某持一張出票人為承德鋼鐵集團有限公司,收款人為承德燕山帶鋼有限公司,票面金額1000萬元的銀行承兌匯票到民生銀行天津分行申請貼現前查詢。
民生銀行工作人員在審核中發現該匯票異常,經使用票據鑒別儀審核票據,發現多處防偽點不符,初步斷定為假票;經與承兌銀行傳真核實後,確認該匯票為克隆票據。該票據具備如下偽造特征:一是憑證表面比較光滑,無凸凹感;二是匯票號碼字跡手感較深,疑似鋼印敲鑄,正反兩面滲透性紅色油墨痕跡不明顯;三是匯票整體票面顏色較深,花紋較粗糙;四是匯票正中上方『銀行承兌匯票』底下『huipiao』字樣組成的細小橫線較細,且排列不均勻;五是匯票大寫金額菊色水溶性油墨欄比真實票據顏色淺;六是該票水印字跡圖案較粗糙。
民生銀行工作人員立即扣留了該克隆票據並報警,天津市公安局河西分局將持票人帶回做進一步調查。
至此,民生銀行天津分行在不到2個月的時間內成功堵截3起預謀用克隆銀行承兌匯票辦理貼現,詐騙銀行資金的案件,避免了巨大經濟損失;同時,分行對克隆票據的成功截留及對持票人的成功移交公安部門,為維護正常的票據市場秩序和天津地區的金融秩序做出了貢獻。
也在此提示金融和企業財務工作人員,目前一些不法分子利用克隆銀行承兌匯票的案件有所增加,為有效防范克隆票據,在核驗票據真偽時,一定要借助票據鑒別儀,對票據的防偽點進行認真鑒別,不能只采用肉眼鑒別方式;其次要將可疑票據提交當地承兌行系統內機構進行匯票印章比對,並將票據傳真至承兌行進行查詢或上門查詢,了解票據有無其他查詢記錄或有無已貼現等信息,切實辨別票據真偽,避免不必要的經濟損失。
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