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作為銀行理財產品的忠實擁躉,桑先生昨天竟被銀行理財主管勸說不要購買該行一款新上市的浮動收益型人民幣理財產品。這一意外遭遇,發生在桑先生填寫了一份由銀行提供的『個人客戶投資風險分析評估報告』之後。
昨天,浦發銀行上海分行推出該行首款浮動收益型人民幣理財產品,期限3個月,投資收益率盯緊觀察期內的美元/日元匯率。雖然該產品的最高年利率達2.744%,但如果匯率區間超出預期,客戶的年收益率可能僅為0.644%。
記者在浦發某理財網點看到,市民在購買該理財產品前,必須如實填寫一份專門的『個人投資風險評估報告』。銀行據此將市民歸入不同類型的投資人士,一旦該客戶屬於無風險型投資人士,卻要堅持購買該理財產品,銀行會與其簽訂一份協議。客戶將自負風險,銀行面對今後可能出現的投訴時,也將持之有據。
據上海銀監局披露,消費者對上海市場個人理財產品的投訴案例近期呈上昇趨勢,其中『銀行對理財產品解釋和風險揭示不足,對客戶的風險偏好和風險承受能力缺乏全面了解和判斷』成為各項投訴之首。
為此,上海銀監局專門下文,提出了『抓緊規范和加強對理財產品風險揭示』的要求。與此同時,去年施行的《商業銀行個人理財業務風險管理指引》也有相關指令。
截至目前,滬上的浦發、民生、招行、光大等銀行都正在將風險評估報告與浮動收益型理財產品相伴推出,一改以往隱諱風險、爭取客戶的態度。
此外,滬上銀行對待理財產品的態度轉變並非完全來自監管層的壓力,更有自身理財業務發展的需求。可以說,在『浮動型』成為人民幣理財『主流』產品之前,規范和加強對理財產品的風險揭示是所有銀行必須完成的功課。
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