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交通銀行日前宣布,從6月1日起,對太平洋卡持卡人收取每筆0.3元的跨行查詢費。這是首家公布跨行查詢收費時間和標准的商業銀行。
業內人士據此猜測,銀聯很可能將最終對各家銀行的收費時間定格在6月1日。
筆者親眼見過住所附近一位賣燒餅的老大娘,老伴每天下午都會將零亂的燒餅錢存進銀行,然後小心翼翼的她到附近的自動取款機上查一下賬戶餘額。伴隨著跨行查詢收費的啟動,筆者不知道6月1日之後,老大娘的習慣會不會有所改變,但我知道交行所謂『跨行查詢收費可以引導持卡人改變「逢取必查、取前取後必查」的用卡習慣,節約有限的金融網絡資源』的說法,只不過是冠冕堂皇的托辭罷了。
有兩個簡單的問題必須正視。一是現在普通消費者平均每人手中持有幾張銀行卡,二是哪一個群體有『逢取必查』習慣。
筆者想,大凡現在大學畢業且已參加工作的年輕人,其手頭的銀行卡不下五六張——並且大都是情非得已而持有的——大學的時候A銀行、B銀行、C銀行分別與學校結盟,規定學費、生活補助、獎學金必須分別用他們三家的,工作後D行、E行又與單位結盟,工資、獎金必須用他們兩家的……也正是這些人,還有廣大城市中低收入人群,以及農村有少量存款的居民,纔有『查詢』的『癖好』;也是被銀聯『收費之刀』刺得最痛的一個群體。
從跨行交易收費到如今的跨行查詢收費,國內關於銀行收費的爭論從沒有間歇過。銀聯的看法是收費是『與國際接軌』,而許多持反對態度的銀行與消費者則認為銀聯不過是在利用自身的壟斷地位有恃無恐、向終端客戶身上揩取巨額利潤;可謂是公說公有理、婆說婆有理。
市場經濟中任何一個群體的言行都與其所處的利益階層有關,問題是,我國的銀聯收費,卻有著『嫌貧愛富』的色彩,甚至要活生生剝奪像賣燒餅老大娘『以查為樂』的權利與自由。
如此來看,跨行查詢收費的問題,已不是一個單純的三毛錢的問題,而是中國轉型社會,強勢的服務型利益群體的價值取向問題。可惜銀聯依然我行我素,淡漠了其金融職能背後的社會擔當。
歐美發達國家銀行跨行查詢的確大都收費,但是其前提是銀行服務的高質量與高效能,以及一條順暢、快捷的溝通與協同機制。反觀國內的銀行系統,近年來接連曝出的資金大案暫且擱置一旁不說,其產品品種的差異化、顧客忠誠度都不盡如人意,相反卻在如何向消費者轉嫁成本上花了不少心思。
那麼,商業銀行全部支付0.3元的跨行查詢費用是否可行?答案是肯定的。營銷學大師菲利普·科特勒說,現代企業應當學會從細節方面向顧客『讓渡價值』,諸如通過一些小禮物、小優惠來節約消費者的時間、精力與金錢成本,以便吸引、打動顧客,通過『吃小虧』為將來贏取『大利潤』作鋪墊。
然則那只是筆者的異想天開或一廂情願罷了,交行的跨行查詢收費大旗已開始飄揚了。
前些天一些媒體面對中國高漲不斷的房價,稱許多人已淪為了『房奴』——『房產奴隸』的黑色幽默式簡稱。對比之下,如今不到時機卻決意全線收費的銀行服務,或許也預示著『卡奴時代』的即將來臨。
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