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熱熱鬧鬧的狗年『五一』到今天就宣告結束了,國人在吃喝玩樂中又度過了一個7天的長假。不過,這個黃金周裡保險公司理賠中心的人可一點也沒閑著。火災、車禍等意外事故成倍增長,以北京積水潭醫院為例,『五一』當天意外扭摔傷患者就比平常增加了數倍。保險公司的報案電話24小時響個不停,各保險公司接到報案的次數明顯增多。
誰也不願意發生意外,但一旦意外發生,投保人一定不要因為心情不好而錯過或忽視 了索賠。無論是車輛、人身還是家庭財產,您一定要學會及時正確行使索賠權,讓黃金周內的意外不再繼續添堵。
意外險什麼時候可理賠?
在保險的大家族裡,意外險是最平民化的一位成員。保費低、保額高,花200元可以買到10萬元保額的綜合意外傷害保險,花15元錢就能買到5000元保額的意外醫療費用保險。因為價格便宜,人們很容易接受它,那麼,一旦不幸發生事故,如何獲得保險理賠呢?
友邦保險北京分公司負責人表示,在保險合同有效期內,被保險人發生保險責任范圍內的保險事故,投保人、受益人或被保險人應在保險事故發生之日起10日內通知保險公司,否則被保險人或受益人應負擔由於通知遲緩致使保險公司增加的查勘、調查費用,但因不可抗力延誤的除外。也就是說黃金周期間(5月1日-7日)發生意外後的索賠,最晚不能超過17日。
業內人士提醒投保人,保險事故通知可以采取:上門報案、電話報案、委托業務代表報案或網上報案。為使保險公司能迅速處理保險金的申請,報案內容應包括:報案人姓名、聯系電話、地址、事故發生時間、地點、原因、險種、保險單號、被保險人姓名。
此外,由於『低保費、高保額』的特點,意外險賠付目前也僅能針對死亡或傷殘等事故,不可能包含一切因意外所引起的費用。如果是包括意外醫療的意外險。『不僅當初花的保險費要高一些,而且這部分的醫療賠償保額也很低,一般在1萬元-3萬元之間。』
即使是因意外而引起的死亡責任,保險公司也要按照責任來劃分賠付比例。如果保險公司認為不能完全界定投保人傷害是由『意外事故』造成的,或者界定了意外事故沒有按約定救治,最終導致投保人死亡卻不能100%獲賠的案例也很多。
車險理賠的基本流程
『五一』駕車出行的人越來越多,長途跋涉時很多人因為路況不熟或疲勞等原因都遇到過險情。那麼,出事後如何獲得投保范圍內的賠償呢?
平安保險北京分公司王琴告訴記者。車輛發生交通事故後,首先應及時向事故發生地交通管理部門報案,同時通知所承保的保險公司,填寫《出險通知書》,保護好第一現場,采取合理的施救措施,協助保險理賠人員查驗出險車輛。
如果是屬單方責任事故,沒有人員傷亡,應當提供以下單證:出險通知書(蓋章或簽字),出險證明(交通管理部門蓋章),修車發票原始件,修理、更換部件清單,其他必要的證明或費用收據原件。
如果是涉及車損和人身傷亡事故的,除以上證明外,還應提供以下單證:傷者診斷證明(縣級以上醫院),殘疾者評法醫鑒定證明,死亡者死亡證明,搶救、治療費收據,事故責任認定書,事故調解書,傷亡者工資收入證明,家庭情況證明(派出所蓋章),其他必要的證明。
而代為查勘的還應提供下列單證:代查勘委托書,修車協議,事故照片,其他必要的證明。保險車輛發生非道路交通事故後,應當及時向當地公安派出所報案並通知保險公司,並提供以下單證:出險通知書,事故照片,出險證明(派出所蓋章),調解書,各種必要的證明或費用收據原件。
需要提醒車主們,請務必在車輛修復或事故結案3個月內將以上索賠單證交予保險公司理賠人員,否則,保險公司將不負責賠償。若手續齊備後,保險公司應在10天內一次結案賠償。領取賠款時,請您攜帶私章、車主或領款人身份證等有效證件進行辦理。
另外,出現交通事故後,不要哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠,這樣做既浪費時間,又增加了自己的理賠率,因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。在出險一定次數後,每增加一次保險事故,則在條款規定的免賠基礎上增加一定免賠率。因此建議車主在有很小的損失時適當選擇私了。
家庭財產保險如何索賠
如果是『五一』期間家中被保險財產遭受責任范圍內的盜竊損失時,應保留並保護好現場,立即向公司機關如實報案,並在案發後24小時內通知保險人,否則保險人不予補償。
被保險人在向保險人申請賠償時,應當提供如下單證:保險單、損失清單、救護費用單據、公安部門所在單位、街道組織等有關部門的證明。被保險人從保險財產遭受損失的當天起,如果一年內不向保險人申請賠償,即作為自願放棄索賠權益。
安邦財險理賠中心相關負責人指出,保險財產遭受保險責任范圍內的損失時,保險人按照實際損失和損失當天的實際價值計算賠償,但最高以不超過保險單上分項列明的保險金額為限。
如果保險財產遭受部分損失,並給保險人賠償後,保險單繼續有效,但其有效保險金額應當是原保險金額減少賠償金額後的餘款,並由保險人出具批單加以批注。保險財產遭受部分損失的殘餘部分,可作折價歸保險人並從賠款中扣除。被保險人申請補償附加盜竊損失時,應填寫權益轉讓書;被保險財產追回後,被保險人要求退回原物的,從其已領取的補償金中,退還相當於追回財產的實際價值部分給保險人。賠償後破案追回保險財產的,應當歸保險人所有。
相關鏈接:保險理賠的時效
保險索賠必須在索賠時效內提出,超過時效,被保險人或受益人不向保險人提出索賠,不提供必要單證和不領取保險金,視為放棄權利。險種不同,時效也不同。人壽保險的索賠時效一般為5年;其他保險的索賠時效一般為2年。
索賠時效應當從被保險人或受益人知道保險事故發生之日算起。保險事故發生後,投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案,然後提出索賠請求。
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