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招商銀行2005年年報顯示,在經營環境復雜多變、同業競爭日趨激烈的形勢下,該行2005年經營戰略調整成效初見,各項主要業務保持了穩健發展的勢頭,資產結構、收入結構更趨合理,為將來的可持續發展奠定了良好的基礎。
截止2005年末,招商銀行折人民幣資產總額7339.83億元,增幅25.13%;折人民幣存款總額6344.04億元,增幅23.77%;折人民幣貸款總額4721.85億元,增幅26.25%;實現稅前利潤66.34億元,增幅32.35%;實現淨利潤39.30億元,增幅25.01%。全行資產利潤率0.99%,同比提高0.09個百分點;淨資產收益率15.93%,同比提高0.87個百分點。反映單位淨收入營業費用消耗水平的效率比率為41.46%,同比下降0.90個百分點,人均利潤、點均利潤均有不同程度的提高。
該行在實現盈利能力進一步提昇的同時,資本消耗速度則大為下降。2005年招行總資產增長了25.13%,但資本充足率僅下降了0.49%個百分點,年末保持在9.06%,顯示資本充足率下降速度大為減慢;核心資本充足率較上年上昇了0.17個百分點,年末保持在5.61%。招商銀行所以能有效控制資本足率的下降,關鍵在於降低了加權風險資產的增長。上半年加權風險資產僅增長了14.68%,比總資產增速降低了10.45個百分點。招商銀行加權風險資產的增速及資本充足率的下降,得益於成功的結構調整,低風險和低資本消耗業務得到快速發展。2005年該行人民幣日均貸存比下降3.35個百分點,票據貼現和債券投資佔總資產的比重提高2個百分點,加權風險資產比例下降5.26個百分點。
據了解,招行2005年各項業務持續快速增長。報告期內,低風險權重系數的個人貸款佔比進一步提高。2005年個人按揭貸優惠利率的取消及房地產市場的調整,全國個人貸款業務增長大幅下降,面對不利形勢,招行通過加強零售市場營銷,全年個人貸款保持了較快的增長。全年個人貸款新增192.74億元,居股份制銀行第一位,餘額佔一般性貸款的19.88%,比年初提高2.39個百分點。
同時,招商銀行努力改善收入結構,中間業務收入持續快速增長,業務結構進一步向現代國際銀行業的發展方向改善。2005年該行實現中間業務收入24.07億元,增幅51.29%,佔營業收入的比例達8.46%,提高了1.39個百分點。與之相關的信用卡業務、國際業務、網上企業銀行、銀關通、資產托管等業務均呈現快速增長勢頭。
信用卡全年新增發卡234萬張,累計發卡近500萬張, POS消費金額超過300億元。信用卡全年實現中間業務收入4.1億元,同比增長104%。信用卡風險管理卓有成效,報告期末,累計呆賬率為1%,處於同業領先水平。
國際業務保持了三年來的高速增長勢頭。全年完成國際結算量742億美元,增長40%;結售匯393億美元,增長43%;實現中間業務收入1億美元,增長52.4%。
批發中間業務取得突破。網上企業銀行交易筆數和交易金額櫃面替代率分別達22%、38%,分別上昇了5和7個百分點;銀關通交易量230億元,市場份額為60%;昇級了本外幣集團現金池、票據通等現金管理類產品,GE美元現金池產品正式上線,系統運行良好;資產托管費收入6289萬元,增長59%;企業年金簽約企業近50家,管理個人賬戶數近10萬戶、資金逾15億元。
2005年,招商銀行積極進行信貸結構調整,資產質量保持穩定。不良貸款比率繼續下降。五級分類口徑不良貸款率2.58%,比上年下降0.29個百分點。全行清收不良資產15.78億元,同比多收回7.62億元。撥備覆蓋率達到111%,較上年末提高9.7個百分點。房地產開發貸款佔比僅為4.25%,進一步降低。
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