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惜賠、濫賠、公司行政乾擾、人情賠案等現象有望在保險業銷聲匿跡,從此,相同風險的客戶將獲得相同的費率。這是中國保險行業協會人身保險核保核賠工作部成立大會暨第一次工作會議傳遞出的信號。
『從重大疾病保險的兩核標准制定問題入手,有節奏、有計劃的逐步推進保險業兩核的標准化建設。』8日,中國保監會人身保險監管部制度處處長王治超在出席此次大會時指出。
王治超說,核保核賠是專業性極強的工作,一名合格的核保或核賠人員必須具有保險、法律、醫學、金融財務,甚至心理學、社會學等方面的知識。但目前,我國已有的42家人身保險公司中,兩核人員『五花八門』,有學保險的、有當過律師、醫生的,也有做過刑偵工作的,但全面接受過兩核專業技能培訓的還不多,有必要建立中國人身保險兩核標准以及從業人員資格認證體系,提昇全行業的兩核水平。
據透露,第一批人身險核保核賠師的資格將通過公司推薦,行業評選、考試的方式產生,同時中國保險行業協會將在時機成熟的時候啟動中國保險行業人身保險核保核賠師的資格考試,並將其納入『中國人身保險從業人員資格考試』的體系。
王治超認為,核保是保險公司降低逆選擇和道德風險,嚴把風險入口的第一道關,核賠是對核保風險控制的監督和檢驗,也是公司控制業務風險的最後關口。專業化的核保核賠有利於提高公司管理水平,使公司走差異化戰略推動產品和服務創新、細分市場成為可能,並樹立核保核賠人員的專業性和獨立性,通過理賠授權制度防止公司行政乾預,最大限度的減少人情賠案、濫賠和惜賠,防止風險乘虛而入,使實際賠付率貼近精算假設,保證承保質量,降低公司經營成本,維護財務穩定。
核保核賠作為保險公司的兩道風險控制關口,不同的風險控制標准會產生截然相反的結果。如果寬進嚴出,必然導致寬松的承保標准使消費者已有的不合理預期得到強化,甚至產生新的不合理預期。這些不合理預期遇到嚴格的理賠標准後產生理賠難的感受並形成巨大心理落差,便會產生對行業的信任危機,影響行業形象。相反,嚴進寬出則有利於樹立行業形象,有利於塑造消費者合理預期。
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