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2005年,本市實現外貿出口274.1億美元,同比增長31.4%。中國信保天津分公司主要負責天津本地,以及河北和山西的出口信用保險業務,2005年保險金額達到10億美元,其中天津的承保金額佔三地承保總額的60%以上。
如今越來越多的國內企業選擇走出國門銷售產品,不少企業獲得了成功,但復雜多變的國外市場環境也讓他們面臨大大小小的經濟風險。俗話說,天有不測風雲。面對風雲突變的國際市場,出口企業在爭取更大國際市場與追求穩定中,做著艱難抉擇。出口信用保險正是在市場的需求下應運而生。作為國家外經貿政策的重要組成部分,出口信用保險為外貿企業的出口增加了保護體系,並已成為我國企業開拓新興市場、開發境外資源、保障收益和收匯安全的得力工具。
國際市場風雲萬變 信用保險應運而生
出口企業承擔的貿易風險大致有兩大類:國家風險和商業風險。進口國進口政策突變、進口國外匯管制以及進口國喪失償付能力等因素共同構成了國家風險,而進口商信用低,失去支付能力導致的商業風險更是比比皆是。
『外貿出口,出口企業看重的是海外廣闊的消費市場,但海外市場也是陌生且充滿玄機的。很多企業因為沒有適合的風險防范措施,不得不放棄珍貴的海外機會,而有些企業則選擇在海外市場中摸爬滾打、浮浮沈沈。』天津市商務委新聞宣傳處處長訾維忠介紹說,『2005年,本市實現外貿出口274.1億美元,同比增長31.4%,較全國平均水平高出3個百分點。一般貿易出口90.8億美元,增長41.67%,超出全國水平12.23個百分點。隨著外貿企業的高速增長,也出現了一些問題,比如企業缺乏完備的風險管理制度,不善於防范收匯風險;結算方式過於保守,不敢采用非信用證的貿易結算方式,不敢開發新市場;一些企業尤其是中小企業融資困難。這些在一定程度上束縛了外貿企業的發展。』
『如何在激烈的國際競爭中規避風險、在錯綜復雜的環境中了解客戶、在擴大出口的同時謀求安全保障,這些讓出口企業撓頭的問題,單憑其自身能力很難解決。』中國出口信用保險公司天津分公司總經理白立興告訴記者,為了幫助出口企業解決這些問題,2001年12月18日,中國出口信用保險公司應運而生。
據介紹,作為中國唯一承辦出口信用保險業務的政策性保險公司,中國信保利用自身全球資信網絡,幫助出口企業做客戶資信調查,從資金實力、信用程度、道德風險等多方面對買家做全面評估,幫助企業防患於未然。
『出口信用保險在我國有巨大的發展空間』,白立興說,『2004年中國信保的承保金額是133億美元,佔我國出口貿易金額的2.2%;去年承保金額達到212億美元,佔我國出口貿易金額上昇到2.8%。但是從全球來看,貿易額的12%至15%是在出口信用保險的支持下實現的,發達國家的出口信用保險涵蓋率在20%到30%之間,有的國家更高,如日本是39%,法國是21%。伯爾尼協會成員機構出口信用保險對本國出口的支持比例也大約在12%至15%左右。相比之下,我國出口企業對出口信用保險的投保率相對還比較低,出口信用保險政策性功能還有待進一步發揮。』
多項功能 助推外貿企業放心出海
天津服裝進出口股份有限公司是天津大型外貿出口企業,也是中國信保天津分公司重要的合作客戶,並成為全國首家『信保通』的使用客戶。從2004年至今,天津服裝進出口股份有限公司的總投保金額達到1.15億美元。
天津服裝進出口股份有限公司綜合業務部曹俊義經理告訴記者說,『過去企業選擇客戶主要依靠信用證方式規避收匯風險,投保以後,通過中國信保科學地評價客戶,公司拓展了出口業務、有效地防范收匯風險。到目前為止,公司新增合同限額已達到400多個。』
『支付方式的改變,也成為公司投保後最大的變化之一。』曹俊義說,『作為老的出口貿易公司,過去公司80%以上的交易,都采用信用證方式,對OA(賒銷)、D/A(承兌托收)、D/P(付款托收)的使用極其謹慎。投保後到今年2月,公司所有出口貿易中信用證結算只佔36%,非證結算佔64%,其中絕大部分為OA方式。靈活的交易方式,為客戶提供了便利,也有效地防控了風險。』
鼎盛天工是一家生產型的企業,主要生產工程機械———平地機、軋路機、攤鋪機等工程設備。鼎盛天工進出口部部長助理李桂平告訴記者,『2005年6月,公司在阿根廷聖菲省公路局國際招標140臺平地機的項目中一舉中標。然而,裝期即至,阿根廷方面承諾的即期信用證無法按時開出,同時,阿根廷的國家信用風險評估等級相對較低,國家風險很大。出運?還是不出運?局面陷於僵持之中。』
李桂平說,『工程機械產品生產周期較長,且運輸時間也長,為了滿足標書交期的要求,公司提前安排投產,前期墊付大量的生產資金,一旦收匯出現問題,企業資金周轉將陷入困境。最後經公司領導多次研究後決定:繼續履行合同,同時向出口信用保險公司求助,請出口信用保險公司參與商務談判,把風險控制在最小范圍內。信保公司積極為我們出謀劃策,提供了具體的貿易全過程的風險解決方案,最終使貿易順利達成,並且在貨物到達目的港後一個月內全部收回貨款。』
『一般貿易中,信保並不參與企業的買賣談判,但鼎盛天工這個項目比較特殊,交易單筆金額大,價值近1000萬美元,出口地區國家風險高,又是受到政府重點關注的項目。針對這個項目的特殊性,中信保參與了談判的全過程,提出了很多合理防控風險的建議,並制定了專門的保單。』中國出口信用保險公司天津分公司副總經理劉則釗告訴記者,『鼎盛天工項目在阿根廷成功運做,不僅為企業贏得了生存與發展的空間,更發揮了出口信用保險為外貿企業保駕護航的功能。』
白立興告訴記者,『目前,中國信保為外貿企業服務主要包含四大功能:一是轉移經營風險,為企業提供風險防范和損失補償機制,企業通過投保,把風險轉移出口信保公司來規避風險,避免企業巨額損失;二是促進企業采用更加靈活的結算方式,增加全球市場客戶開發能力,為企業提供良好的客戶篩選;三是促進貿易融資,加快企業資金周轉;四是促進企業內部風險管理,增強企業風險意識。這些作用在合作企業的外貿出口中得到具體的體現。』
去年底,信保公司精心打造的《國家風險分析報告》出爐,對60個與我國外經貿交往較為密切的國家進行了風險評級。今年,中國信保將推出對全球189個國家(地區)的全部《國家風險分析報告》,並逐年滾動式更新。該報告的發布,不僅為出口企業提供『風險地圖』,更是其自身完善短期險業務風險分析和跟蹤機制、開拓長線業務的風險分散渠道的重要嘗試。
信用保險 外貿融資低風險
『國際貿易,不同於普通貿易,一般收款時間較長,資金周轉慢對出口企業來說失去的是筆不小的機會成本。』招商銀行天津分行國際業務部總經理左婷告訴記者,『一方面銀行希望可以幫助企業盡快解決融資問題,但另一方面,銀行放貸有嚴格的風險評審體系,中小企業由於自身條件限制,難以提供擔保、抵押,沒有信用保險的支持,銀行也愛莫能助。』
『我國99%以上的出口企業為中小企業,對外貿易總額的60%由中小企業創造。作為我國唯一支持外經貿發展的政策性保險公司,中國信保充分發揮政策性金融工具的作用,幫助中小企業解決出口融資困難。』白立興告訴記者,『2005年商務部、中國出口信用保險公司聯合發布了《關於利用出口信用保險扶持出口名牌發展的通知》,多項政策鼓勵企業出口。另外,中國信保一直積極與銀行建立廣泛的戰略合作關系,攜手中外資銀行為企業提供出口信用保險項下的貿易融資和項目融資便利。據統計,自成立以來,國內企業通過中國信保從銀行獲得的融資達1166多億元人民幣,有效緩解了出口和投資企業資金緊張的狀況。』
『本市商務管理部門將繼續配合國家政策,在幫助信保公司進行業務推廣、信息諮詢、政策培訓等方面提供服務,為在更大范圍內普及和推廣出口信用保險知識,提高天津外貿發展質量做出相應的努力。』訾維忠說。
『出口信用保險和銀行業務關聯度很高。』劉則釗向記者介紹說,『信保融資有著相對簡單的操作流程。企業到銀行融資前,先投保信用保險,並為買方申請信用限額;銀行根據企業經營狀態、出口國狀況、結算方式等為企業確定一個授信額度;然後信保、銀行、企業三方簽訂《賠款轉讓協議》;企業完成出口、繳納保費後,信保出具《承保情況通知書》,企業即可到銀行融資。可以說企業是拿出很小的成本,得到很大的保障。』
信保融資使銀行、中國出口信用保險公司、企業三方實現共贏。左婷介紹說,『銀行通過為企業提供新的融資渠道,發展穩定了客戶,增加了中間業務收入,2005年,招商銀行天津分行信保項下的貿易融資額達到4400萬美元。』
『作為政策性金融機構,出口信用保險聯合商業銀行為企業提供融資渠道,發揮政策性作用,擴大業務規模。』據白立興介紹,到目前為止,信保公司共與30多家國內銀行,以及多家國際金融機構開展了融資合作。
『企業投保出口信用保險,一方面規避了風險,另一方面利用融資新品提前將應收賬款轉換成流動資金,實現了價格轉移,節約了管理成本。』曹俊義說。
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