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4月6日,中國建設銀行股份有限公司(股票編號:939)在香港公布了上市後首份全年業績報告,全面披露了建設銀行2005年的經營成果、財務狀況和資產質量等信息。
每股盈利0.24元
報告顯示,2005年建設銀行經營收入達1287.14億元,較2004年的1139.76億元上昇12.9%;稅前利潤由2004年的511.99億元上昇8.1%至553.64億元。淨利潤比上年下降4.0%至人民幣470.96億元(2004年為490.40億元)。
淨利潤下降,是由於與建設銀行重組相關的稅收優惠已於2005年6月30日期滿,本年度所得稅有所上昇。若除重組改制所得稅優惠政策影響,本年度淨利潤實際比上年增加人民幣56.81億元,增幅為16.9%。每股盈利為0.24元(2004年為0.26元)。董事會建議向股東派發末期股息每股0.015元。
中國建設銀行股份有限公司董事長郭樹清表示,『2005年在本行的發展史上無疑是具有重大意義的一年。本行實現股票首次境外公開發行,於2005年10月27日在香港聯合交易所成功上市。這標志著繼2003年開始全面重組、2004年完成股份制改造和2005年引入國際戰略投資者之後,本行在轉型為國際化現代商業銀行的進程中,又邁出了一個重要的裡程碑。』
建設銀行是中國四大國有商業銀行中首家實現改制上市的,是迄今為止銀行業最大規模的上市籌資,也是近5年來全球規模最大的公開招股活動。
2005年順利引入戰略投資者及實現在香港公開發行上市的同時,建設銀行進一步完善了公司治理結構,加強了風險管理、內部控制和管理系統,並努力開拓市場,提昇服務質量,在各方面均取得顯著進展。
資本充足率去年末達13.57%
建設銀行的貸款業務在2005年穩定增長,貸款餘額增長10.4%至24584億元,其中個人住房貸款餘額較上年增長12.5%,淨利息收入因而上昇14.8%至1165.51億元。
此外,該行在年內積極拓展中間業務,擴大產品服務范圍,淨手續費及傭金收入比2004年增長30.7%至84.55億元,佔經營收入的比例由去年的5.7%上昇至6.6%。另一方面,建設銀行在全行范圍內加強成本控制,成功使成本對收入比例由2004年的46.87%下降至2005年的45.13%。2005年,建設銀行的平均資產回報率及平均股東權益回報率分別達1.11%和21.59%。
截至2005年12月31日,建設銀行的總資產達45857.42億元,較2004年底增加17.3%,主要歸因於該行資產組合中兩項重要資產——客戶貸款及墊款和投資的增長。
此外,該行在2005年進一步提高了資產質量,並改善了資本充足率。建設銀行在年內繼續完善信貸風險監測和貸款業務流程,增強風險管理的技術手段,使不良貸款率從2004年底的3.92%下降至2005年底的3.84%;關注類貸款的佔比也從2004年底的16.7%下降至2005年底的11.8%。
同時,受益於其首次公開發行所募集的726億元資本金,以及建行自身盈利能力的提高和對風險資產控制能力的增強,建設銀行的資本充足率在2005年末為13.57%,較上年同期11.29%增加2.28個百分點,其中核心資本充足率為11.08%(2004年為8.57%)。
郭樹清說:『本行在2005年實踐「以客戶為中心」的經營理念,優化業務流程,提高服務質量,並加大了科技開發力度,而且在保持傳統業務優勢的同時,積極拓展個人金融服務、中小企業金融服務及中間業務,不斷創新金融產品和服務功能。』
信貸結構進一步優化
2005年,建設銀行的信貸結構進一步優化。截至2005年12月31日,建行的公司類貸款餘額為17757.91億元,佔其貸款總額的72.2%。在繼續發揮中長期貸款領域傳統優勢的同時,該行的固定資產貸款業務快速增長,餘額為8424.15億元,佔公司類貸款總額的47.4%,其中基本建設貸款和房地產開發貸款業務的增長尤為突出。
截至2005年末,其基本建設貸款佔國內市場份額的28.1%。2005年該行的個人貸款餘額為4538.89億元,佔其貸款總額的18.5%。其中,個人住房貸款佔個人貸款總額的76.7%,是該行最大的個人信貸業務產品。為針對中小企業的需要,建設銀行在2005年推出了一系列新的信貸產品。
建設銀行是中國第二大銀行卡發卡行,其市場份額為18.1%。截至2005年12月31日,信用卡發卡量312萬張,比上年增加147萬張。2005年度信用卡消費交易額為187.54億元,比2004年增長184%。借記卡業務亦高速增長,其發卡量1.66億張,比上年增長了11%。2005年借記卡消費交易額和借記卡中間業務收入均創歷史最好水平,消費交易額達1255.63億元,比上年增長58.5%;借記卡中間業務收入為人民幣24.50億元,比上年增長27.7%。
新業務不斷創新
在開拓新業務方面,建設銀行在2005年與美國信安金融集團等合資成立為投資者提供基金管理服務的建信基金管理公司,並取得了監管部門批准的保險股票資產托管資格和企業年金基金托管資格,目前已有3家新QFII客戶正式選擇建行作為托管銀行。同時在國內商業銀行中發行了首單住房抵押貸款支持證券。
2005年,建設銀行順利引入戰略投資者,與美國銀行和亞洲金融控股(私人)有限公司兩家戰略投資者建立了戰略合作關系,在多個關鍵領域展開了全面合作。日前,建行及美國銀行雙方宣布,自2006年4月1日起,共同推出面向中高端客戶的ATM取現免手續費服務,其中建設銀行『樂當家』理財卡的客戶在美國銀行ATM上取現,可享受免手續費服務。
建設銀行在2006年將繼續提高產品質量並進行產品創新,通過提供更好的服務和度身定制的產品,提高品牌知名度和擴大市場佔有率。同時,該行將加大市場營銷力度,拓展優質客戶,著力在經濟發達區域及重點行業發展該行的核心貸款業務,還將積極拓展基建項目和中小企業的信貸市場,並在目前的基礎上大力發展個人銀行業務和中間業務。建設銀行還將進一步強化資產負債管理及拓展資金業務。此外,建設銀行已制定計劃,將通過優化資源配置和積極推行員工激勵辦法,改進人力資源、績效和薪酬政策。
郭樹清說:『新的一年,中國經濟將持續增長,從而為中國銀行業的進一步發展提供空間和機會。作為一家投資者遍布全球的公眾公司,本行將以更強的使命感、責任感,以更高的起點和標准,推進各項工作。我們相信,憑借著穩健的經營理念、優質的資產質量、廣泛的客戶基礎、不斷提高的管理能力以及與戰略投資者的緊密合作,本行將能夠在挑戰中抓住機遇,為客戶提供最佳服務,為股東創造最大價值,為員工提供最好發展機會。』
中國建設銀行股份有限公司在中國擁有悠久的經營歷史。其前身中國人民建設銀行於1954年成立,於1996年易名為中國建設銀行,是中國的四大商業銀行之一。中國建設銀行股份有限公司由原中國建設銀行於2004年9月分立而成立,承繼了原中國建設銀行的商業銀行業務及相關的資產和負債。目前,建行總部設在北京,截至2005年12月31日,在中國內地設有13977個分支機構,並在中國香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京及首爾設有分行,在倫敦、紐約設有代表處,擁有員工30萬人。
郭樹清說,作為一家投資者遍布全球的公眾公司,建行將以更強的使命感、責任感,以更高的起點和標准,推進各項工作。
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