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新婚夜小兩口通宵打造理財方案
好多人把結婚收禮當做發財的捷徑,殊不知有的禮金相當於『貸款』,以後是要加『利息』奉還的。
辦場婚宴收禮金5.1萬元,但這並非純收入:15%屬收回『欠款』;65%屬『貸款』,以後要還禮。『結婚辦喜酒,有時也可以看作是一次投融資活動。自八方親朋的禮金會聚到你的手裡,有些是婚禮的成本、有些是到時候就要還回去的「貸款」、有些是不需要還的「贈款」、有些是收回來的「欠款」……所以如何打理這筆錢,也是家庭理財的一件大事!』
提出如此怪論的,是一位今年29歲的西南財大金融學士、在銀行工作的陸小姐。對於自己的那場浪漫的婚禮,小陸說:『我從來都不覺得結婚辦喜酒這種事有什麼浪漫可言。不怕你笑,新婚那晚,直到凌晨兩點我和老公都還在忙著算賬呢!』
辦場婚宴收入5.1萬元
小陸和老公早在春節前就扯了證,本來想兩口子出國去度個蜜月就了事。但雙方老人都不答應,非要出錢讓他們補辦個婚禮。
2月26日,小陸和丈夫在一家大酒店擺了30桌酒席。晚上10:30二人回到家就開始數『勝利果實』。乖乖不得了,總共收了5.1萬元。
『喜酒自己沒掏一分錢,那這就該是純利了呀!』小陸於是興奮地盤算起了接下來的消費計劃。老公是小陸大學的校友,也在一家銀行上班,對於理財似乎還更勝一籌:『先別高興得太早,聽我來給你算筆細賬!』
新婚夜分析禮金財務
小陸的丈夫拿出『財務報表』———白天在婚禮現場,親友給每位送禮金的來賓的姓名、金額都有詳細登記。
這51000元共由206位來賓送出,其中有近20%的禮金是家裡的親戚、長輩、雙方父母的朋友所贈,屬於『無償贊助』性質,不需要還(至少不需要自己還);約15%是由於一些已婚了的朋友同事所贈,因為以前他們結婚的時候已經送過禮,屬於『收回欠款』;而還有65%的禮金,是那幫還沒結婚的朋友同事送的,人家以後結婚、生子、昇遷時是要逐一奉還的(而且到時候可能送的金額還會相應增加一些),所以只屬於『分期貸款』性質。
這麼一算,小陸明白了,看來收的禮金還不算純利———至少有75%的收入以後是要加『利息』還回去的。現在一口氣把它花光了,無異於『貸款消費』。小陸說:『雖然我們兩人現在月收入八九千元,但是每個月要交近2000元的房貸,接下來還打算要小孩、買輛車,現在手頭只有10多萬元的積蓄,錢可不敢亂花!』
擬訂禮金理財方案
再往深處想,親戚、長輩20%的『無償贊助』表面上不用奉還,其實以後過年過節過生日還是要『還賬』的;父母拿出的30000元酒席錢,也要在今後以孝順老人的方式進行『報答』。如此算來,今天51000元的禮金收入,意味著未來至少50000元×(20%+65%)+30000元=72500元的支出。
這麼一想,兩口子頓時覺得沒了睡意,連夜開始擬起了『禮金理財方案』:首先按照『預計歸期』的時間長短,以兩年為界,把51000元分成為兩部分。
經過分析,有30%的禮金可能會在兩年內還回去。這部分資金因為隨時可能支出,所以首先要保證安全性,其次就是考慮流動性和增值功能。於是計劃拿出15000元購買隨時可以贖回、年收益平均在2%左右的貨幣市場基金。
餘下的錢,因為暫時無須拿出來『還賬』,所以決定購買一些風險小、收益較高、但周期一般較長的國債和封閉型基金。當然,兩口子還留出了5000元,准備五一節再添點錢好好外出旅游一圈。
這麼一邊算、一邊記,不知不覺已經到了凌晨兩點鍾。
還應多考慮情感價值
聽了上面的『禮金理財方案』,理財師王萍笑言:『這兩口子還真是「一對財迷」。禮金作為一種「非勞動意外收入」,將其用途進行合理的規劃和理財是很有必要的。但如果把「送禮」、「還賬」算得過於清楚,就容易忽視情感的價值……』
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