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很多人初聽說『愛情保險』可能都會以為是個笑話:『愛情還能上保險?』殊不知,國內已有保險公司為產品打出了『愛情保險』的旗號。
愛情如何能保險?這賠付怎麼測算?難道一紙保險合同就能捆住愛人的心?
『愛情保險』不保愛情
"愛情保險』是個聽上去比美鑽婚戒更讓人踏實、更容易喚起購買欲的字眼。但我們真正能買到的所謂『愛情保險』,卻幾乎與保障愛情無關,它更像是一份披著愛情外衣的夫妻捆綁保險計劃。
目前,國內市場上打出『愛情保險』旗號的主要有平安人壽的『世紀同祥』、太平人壽的『情系今生』和安聯大眾的『美滿婚姻見證計劃』等。以外資保險公司安聯大眾的『美滿婚姻見證計劃』為例,這一險種具備兩全和終身的雙重保障,為新婚夫婦提供人壽保險、銀婚紀念祝賀金和終身分紅等保險利益,投保者還可以選擇住院補貼、女性疾病、醫療費用等附加險。而太平人壽的『情系今生』實質是一種養老與保障兼顧的終身保險。
看得出,這些保險組合的內容相比普通保險計劃並沒有太多特殊之處。婚姻萬一遭遇不測,可不要寄望『愛情保險』來力挽狂瀾。『世紀同祥』列有專門的『拆分選擇條款』,而『情系今生』本來就是組合式的保險計劃,夫妻保單互相獨立,分別有效。這份保單能做的,至多是被保險人想到離異可能失去大量保險金,也許會拖延一段時間,給愛情創造轉機的機會。但如果分手決心已下,『愛情保險』則起不到任何約束作用。
上『愛情保險』有條件
記者在采訪中了解到,上述『愛情保險』大多是在外地市場推出。即使在北京市場銷售的『世紀同祥』,也不是有愛情的人都能上的。
『世紀同祥』的被保險人必須是有法律關系的夫妻。其實,『世紀同祥』是一種連生保險,即一張保單夫妻共保。這種保險的保費比單獨投保要劃算,大約是相同條件下(保額、保險期限、交費期限等相同)兩個保險人單獨的終身壽險保費和的60%。照此條件,那些未婚情侶無法憑戀愛關系就購買此類保險。
不過,該保險投保人的范圍比較廣,只要對兩個被保險人有可保利益就可以,如子女可以給父母投保。
據介紹,購買這款保險的夫妻年齡大多在25歲到40歲之間,特別是成家不久的小夫妻較多。對於沒有保險的夫妻,專家建議第一張保單確實應該以類似的保障型產品為主,體現互相的關懷、責任和承諾。
『愛情保險』未與國際接軌
雖然有『愛情』的外衣,但國內『愛情保險』仍是以人身險為主,讓受保人獲取分紅和配偶人身安全保障。
對於那些購買『愛情保險』的人來說,更多的是為了一個美好的心願。采訪中,新婚燕爾的小兩口張鈞、孫旭麗告訴記者:『買這份保險是想表示對對方的承諾,而且兩人共用一張保單保費也劃算。真正的愛情不可能靠一種契約來維護。』為女兒買了『愛情保險』作為禮物的曲阿姨也認為,並不是買了保險就能保住愛情,關鍵還要兩個人一起努力珍惜。
相比來說,國外的愛情保險更類似於信用保證保險:當義務人不履約而使權利人遭受損失,由保險公司提供經濟補償。北京平安人壽有關負責人對記者表示,中國還處於保險市場的初期階段,推出類似國外的愛情保險為時過早,隨著以後國內保險市場不斷成熟,如果市場需求強烈,可能會適時考慮推出。對於商業保險而言,保險品種的個性化和多樣化是一種趨勢。
五花八門的國外愛情保險
愛情保險在國內看起來是另類保險,但在歐美等國家早已有之,而且更加完善。
英國:家庭理財的重要選擇
約20%的新婚夫妻投保愛情保險,其中60%左右把愛情險作為家庭理財的重要選擇。
這一保險的主要內容是,每對夫婦每月交5英鎊,自保險之日起和睦相處25年,可領到5000英鎊的保險金;如果經調解無效離婚,被遺棄一方可獲3000英鎊。
美國:分產合約
雙方離婚按保單上的比例分家產,若因為保險責任內的事故不能履約,則由保險公司賠償。還可以約定,因婚外情導致婚姻破裂的一方,在財產分配上將受的懲罰。
瑞典:結婚25年獲贈予
已婚男女按年繳納一定數額的投保金,保險公司將在結婚25周年紀念日一次性贈予一筆可觀的保險金。期間夫妻雙方如有一人過世,另一方可領到一定數額的撫恤保險金。
俄羅斯:法定強制保險
俄羅斯(前蘇聯)政府1976年頒布了結婚強制保險條例,規定凡符合投保人條件的父母(養父母)、監護人,均應為其2~15歲的兒子投保,被保險人在達到法定婚齡後在結婚時可領取結婚保險金。
韓國:婚前、婚後均有保險
該類險種已有約20年的歷史,包括婚前和婚後愛情保險。前者以戀愛者是否成婚為給付條件;後者以婚姻存續到一定年限為給付條件,婚姻中斷即止。
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