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近日,由中國保監會主席吳定富親自主持編寫的《中國保險業發展藍皮書(2004-2005)》(以下簡稱『藍皮書』)正式出版發行。作為我國第一部關於保險業發展的藍皮書,該書揭示了保險業發展在保險資金運用、償付能力以及保險人纔三大方面存在的隱懮。我國壽險退保率激增56.18%。
隱懮之一
保險資金運用投資形勢依然嚴峻
盡管吳定富主席對去年保險資金運用3.6%的收益率表示滿意。但藍皮書指出了保險資金運用還存在著四點不足:資金運用渠道需進一步拓寬;金融市場投資回報率過低可能形成新的利差損;保險資金實施資產負債匹配管理還面臨現實困難;保險公司風險意識和風險控制措施有待進一步加強。
展望2006年,藍皮書指出,保險資金的投資形勢仍然面臨著嚴峻的考驗。目前A股市場估值水平和股指均位於底部區域,具備一定的投資價值,但牛市多年下跌帶來的創傷,難以在短期內彌合,恢復市場信心需要一個過程。而2006年上市公司業績回落和股市擴容的壓力將會抑制機構的投資熱情,股票市場難以形成有效的反轉,對於保險資金而言,股票投資仍然存在較大的風險。
另外,佔保險資金運用比例超過90%的固定收益市場,形勢也不容樂觀。今後一段時間,在宏觀政策面趨穩的情況下,相對寬松的資金面和銀行、保險等主流機構依然是債券市場的有力支橕,2006年債券市場維持箱型震蕩走勢的可能性較大。
隱懮之二
償付能力監管四大難題待破
對於一直困擾壽險公司的償付能力問題,藍皮書總結出了目前償付能力監管所面臨的四大難題。
一是監管指標未能體現影響償付能力的風險因素。目前,償付能力額度的計算主要是以有關保費收入和有關未決賠款為基礎,幾乎未考慮保險公司積累的承保風險。
二是償付能力監管的動態性和預測性有待加強。目前我國償付能力監管的信息建立在償付能力報告、審計報告、精算報告以及公司年度財務報告的基礎上,而這些報告采取事後評估方法,不能動態反映保險公司的財務狀況及償付能力,難以迅速檢測保險公司償付能力風險的變化。
三是財務信息與數據的真實性尚需加強。財務信息與數據的失真會導致償付能力分析的偏差,甚至造成大的經營風險。
四是精算基礎薄弱,精算水平亟待提高。由於缺乏獨立的精算評估機構對保險公司的償付能力和財務狀況進行專業的審計和評估,使得保險公司的償付能力評估缺乏可靠基礎。
隱懮之三
保險業稀缺5類人纔
高素質人纔的匱乏仍然是保險業發展的一個桎梏。藍皮書指出,目前與保險業快速發展的形勢相比,保險人纔總量不足、結構不合理、流失等矛盾十分突出。
截至2005年底,我國保險從業人員達到181.5萬人。其中,營銷員147萬人,各保險公司職員34.5萬人。雖然保險從業人員隊伍龐大,但人纔隊伍結構卻不合理。整個從業人員隊伍中,精算、投資、核保人員所佔比重偏低。
藍皮書指出,保險全行業人力資源稀缺的問題已經非常突出。高素質的保險中介和營銷人員、高水平的保險精算人員、高層次的保險高級管理人員、復合型的保險從業人員、高水准的保險監管人員成為目前保險業最稀缺的5種人纔。
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