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日前,平安保險公司有關負責人向記者證實,經過該公司查實,平安福州分公司業務員王某在向客戶宣傳產品的過程中,違反公司規定,承諾投連結險穩賺不賠,存在嚴重的誤導行為。公司將在調查核實的基礎上,對違規行為作出嚴肅處理。在客戶贖回追加保費帳戶資產16萬元全款的同時,該業務員個人還將承擔客戶的投資損失。近期議論頗多的『退保事件』就此告一段落。
■業務員誤導客戶投資回報率在18%以上
平安保險有關負責人指出:這起『退保』事件確實是由於業務員在銷售過程中誤導消費者而造成的。據《中華工商時報》報道,去年底福州3位保戶偶然發現其一起購買的投資連結保險已遭受重大損失,隨即於12月30日聯名向福州保監辦投訴。在投訴信中3位保戶表示,去年5月份,福州平安保險公司業務員在推銷『平安世紀理財投資連結』保險時,鄭重承諾她介紹的這項險種受益要遠遠大於銀行存款和其他方式的投資,並保證可以賺到錢,投資回報率在18%以上。正是在福州平安保險公司業務員的鼓動下,她們3人購買了投資連結保險,每人還追加了5萬至6萬元不等。
據介紹,平安保險公司在接到客戶的投訴後,隨即向業務員王某調查此事原委。在核實業務員確有誤導的情況下,敦促其盡快妥善解決。其最終的處理結果是,3名客戶正常贖回共計16萬元的追加保費帳戶,並由業務員承擔這3名客戶約3%的虧損及相關費用,計2萬元左右。
■福州風波再次給平安敲響警鍾
平安保險公司1999年10月開始在上海試點銷售『平安世紀理財投資連結』保險,目前這種產品已經陸續推廣到了全國60多個城市。到2001年,平安投資連結保險的總保費收入已經接近80億元。2001年,平安壽險保費收入401億元,同比增長78%,投資型保險的熱賣功不可沒。
巧合的是,投連推出初期,中國股市經歷了一段波瀾壯闊的上昇行情,與投資市場高度關聯的投連產品因為其出眾的投資業績而備受消費者青睞。其時,保監會也認可了平安在上海試點的成功,批准其向全國推展,投連險很快成為行業最熱銷的商品之一。不過,隨著去年下半年國內股市的下滑,平安投連險在去年8月第一次出現了負數的價格公告。而平安投連客戶對於投連險回報預期的懷疑也在去年年底達到了第一個高峰。平安非傳統保險部副總經理張見當時已經非常警覺,平安隨即加強了對業務員的管理,並增加了客戶回訪的力度。然而,在業務量激增時期留下的隱患,仍然在福州發作了。盡管上述3名客戶的『退保』已經解決,但給平安造成的不良影響還在繼續。據介紹,在上述事件發生後,福州其他一些投連保戶也陸續到平安公司要求全款退保。
平安有關人士表示,『福州事件』再次給平安敲響警鍾,為了避免再次發生類似情況,公司已經決定將現有的客戶服務部改為客戶權益維護中心,盡快重新實現100%客戶回訪,並著手建立業務員道德指標體系,從制度上保證業務員規范展業,有效向客戶提示風險。
■投連保險同樣考驗消費者
平安保險有關負責人表示,這起事件的誘因還是在於投連帳戶出現虧損這樣的事實,這也是廣大投資者十分關心的問題。目前,投資連結保險的『平安基金』帳戶的投資單位賣出價自2001年4月至今下降了0.0296,在國內投資市場低迷的狀態下跑贏大勢,已經說明了保險公司的投資能力。
對於保險投資者來說,投資連結保險作為一項長期的投資計劃,保戶更應注重帳戶長遠的投資功效,而不宜過於關注短期的投資盈虧。平安推出的『世紀理財投資連結』保險設計的最低年限是10年,這樣的設計,充分考慮到保證客戶的長期投資回報,達到盡量規避投資風險的目的。另外,均攤保費、分步進入投資帳戶的設計思路,也是力圖能有效地防止投資市場波動造成投資風險。如果像其他投資品種一樣,收益高了就追進去,收益低了就退出來,那最終可能只會損耗客戶的整體收益,受損失的還是客戶自己。
針對在出現虧損時要求退保的情況,有關專家指出,由於保險公司的產品設計中,產品開發、銷售、後臺服務等成本的分攤按慣例都是比較集中在保單的前期,所以客戶如果因為當前投資收益不理想就選擇退保,不僅失去了保險保障,還會造成相當的經濟損失。因此消費者投保時要審慎,退保更要三思而行。(殷邁)
投資連結保險
投資連結保險是一種將保險和投資結合起來的新型金融產品,美國稱之為變額壽險或萬能變額壽險,近10多年來在國際保險市場發展迅速。
投資連結保險除了具有保險的保障功能外,最顯著的特點是通過獨立投資帳戶的投資基金來實現投資功能。客戶的保費進入投資帳戶中,由保險公司的投資專家進行投資運作,投資收益全部歸客戶所有,但投資帳戶不承諾投資收益,投資風險由客戶承擔。
1999年,平安保險在國內首推投資連結保險『平安世紀理財投資連結』保險。目前,『世紀理財』設有3個帳戶:平安發展投資帳戶、平安保證收益投資帳戶和平安基金投資帳戶。平安發展投資帳戶主要投資於銀行存款、債券、證券投資基金。該帳戶不承諾投資收益,投資風險高於保證收益帳戶。平安基金投資帳戶是3個帳戶中風險最大的帳戶,該帳戶主要投資於證券投資基金,股市變化對該帳戶的投資收益影響較大。保戶可以隨時轉換3個帳戶之間的投資比例。也就是說,保戶可以根據個人的判斷,隨時調整自己在各個投資帳戶中的資金量。
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