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《平安『世紀理財』:被隱藏了的虧損真相》後續報道
12月10日,記者赴深圳平安總部,來自英國的平安保險公司的總精算師斯蒂芬·邁爾先生在平安幾位部門負責人的陪同下,接受了記者的正式采訪。以下是問答摘錄。
記者(以下簡稱記):請問平安『世紀理財』的5·26%的買賣差價是怎樣計算出來的?
斯蒂芬·邁爾(以下簡稱斯):買賣差價在投資連結產品(包括『世紀理財』)以及基金類產品的買賣中都是普遍存在的,也是很正常的。客戶購買時,必然產生傭金、管理費、稅、業務推廣費等。1967年這一產品在英國推出時,按其政府部門當時的規定,投資連結保險的買賣差價可以達到9%,但業界在具體定價時,認為5·25%左右的買賣差價是比較合理的,對客戶和保險公司也是比較公平的。後來國內外的保險公司基本上都采用這一標准。
記:投資連結保險是不是一種比較先進的保險產品?對保險公司、業務員以及客戶是不是都有比較高的要求?
斯:與傳統產品相比較,投資連結產品更加先進。客戶購買這一產品,要承擔更多的風險,也有可能得到更多的回報。為了推出這種產品,我們加強了公司的基礎設施建設,完善了電腦網絡;將產品的設計逐漸完善;加強營銷隊伍管理,抓好售後回訪工作等。
記:業務員應該如何正確地向客戶介紹『世紀理財』產品?
斯:首先,要讓客戶了解這一產品的風險性,同時也要了解客戶對風險的承受能力,客戶如果不能承擔風險,業務員就不應該去推銷這種產品。其次,業務員要把保單的有關收費、結構講清楚,讓客戶有一個全面的了解。記:平安『世紀理財』賬戶的資金越來越多,平安要獲得較高的收益率是不是越來越困難?另外,國外的保險公司是不是也面臨著這一困境?
斯:收益水平與投資規模確實有關系,但主要還是投資渠道本身的問題。根據中國的有關法律、法規,對平安的投資有嚴格限制,如只能存銀行、買國債,只能通過購買基金進入股市,有太多限制。我們相信,中國加入WTO以後,這一問題很快就會得到解決。而國外的保險公司不存在這樣的問題,因為它的投資沒有限制,其資本市場非常龐大,可以自由地投資。
記:平安投資連結產品的信息披露究竟怎樣?
斯:平安公司目前關於投資賬戶的信息披露是非常透明的。除定期給客戶提供各種專項報告外,客戶如有任何疑問,還可以通過業務員、電話中心、PA18網站進行諮詢或查詢。
記:平安的『世紀理財』作為一種定期保險,客戶每年都要有資金進入投資賬戶,每年新進入的資金都要被扣掉5·26%的買賣差價。斯蒂芬先生有沒有計算過,在保險期內,平安每年平均的收益率要達到多少,客戶纔不至於虧本?
斯:沒有計算過。前期進入投資賬戶的資金運作時間長,影響不大,最後兩年進入投資賬戶的資金影響可能大一些。
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