目前，大部分購房者使用住房貸款買房，會采用高比例貸款方式。過一段時間，有些買房人收入水平可能有較大的改變，會考慮提前償還部分或全部的住房貸款。

　　在這裡要提醒購房人的是，提前還貸本是銀行不允許的，銀行的一位負責人說，貸款人與銀行是有合約關系的，提前還款也是一種違約行為，因為，銀行為他准備的就是其申請期限的貸款。只因為現在貸款購房剛起步，為了鼓勵大家貸款，目前對此不與追究。希望貸款人對自己的預期有一個合理的估測。不過，趁現在銀行不與追究，還是讓我們來看一看如何提前還款較為合理。

　　銀行計算貸款償還的方式

　　以貸款30萬元，貸款期限30年(360個月)為例，貸款年利率為5.58%(月利率為4.65?)，由按月等額還款的計算公式可知月還款額為1718.46元。此時，本金與利息的比例如何計算？借款人獲得貸款後第一個月應還利息為：300000×4.65?=1395元，借款人獲得貸款後第一個月所還本金為：1718.46-1395=323.46元，借款人第一個月還款後剩餘貸款本金為：300000-323.46=299676.54元，借款人獲得貸款後第二個月應還利息為：299676.54×4.65?=1393.50元，借款人獲得貸款後第二個月所還本金為：1718.46-1393.5=324.96元，借款人第二個月還款後剩餘貸款本金為：299676.54-324.96=299351.58元，以後各月的還款依此公式類推。

　　哪種提前還款方式更合理

　　由此可以看出，貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應下降的，按上述公式可知，借款人第60個月還款後即還款五年後剩餘貸款本金為277674.08元，如果提前還款可以采用下列兩種方式：

　　一、提前全部還清貸款，將剩餘貸款本金277674.08元全部還清。

　　二、提前還款10萬元，剩餘貸款本金變為177674.08元，剩餘貸款期限變為300個月，貸款利率為5.58%(假定利率不變)，由按月等額還款的計算公式可知月還款額變為1099.58元，每月還款額下降618.88元(1718.46-1099.58)。通過計算，我們可以發現，第一種方式，買房人少還利息為：237863.92元(計算公式=1718.46×360-1718.46×60-277674.08)；第二種方式，買房人少還利息為85464元(計算公式=1718.46×360-1718.46×60-100000-1099.58×300)。從上述例子可以發現，購房人在還貸期的前一些年中，利息負擔較重，因為本金基數大，利息相應也高，到了後一些年中，隨著本金基數的減少，利息亦會逐步減少。還貸人提前還款時間越早，還款額越大，少還的利息也越多。