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日前,在國務院新聞辦舉行的記者招待會上,國家經貿委主任李榮融說,我國正在建立企業經濟檔案制度和個人信用體系,銀行、海關、稅務、外匯管理部門都在建立記錄不良行為的『黑名單』制度。被列入『黑名單』的企業和個人,有關部門將限制其擴大經營的申請,其它企業也可以在有關網站上查到企業或個人的信用不良記錄。
李榮融介紹,我國政府支持各地正在進行的建立個人和企業信用體系的嘗試,並將其作為市場經濟建設的基礎性工作給予積極推動。目前,建立信用制度,啟動信用經濟已從上海、北京和深圳等地開始。
上海:個人信用建設從銀行起步
上海是我國最早建立個人信用制度的城市。目前,上海市已經建立了銀行間的個人信用紀錄體系,首批200萬上海市民拿到了個人信用報告。憑借這份信用記錄,銀行只需數秒鍾就能解決過去需要數周纔能調查清楚的個人信用問題。
據介紹,上海銀行機構成立了一家叫個人資信公司的單位,只要戶口在上海的公民要在上海市各商業銀行申請貸款,其名字就自動進入了該公司的個人信用聯合征信服務系統,已經與銀行發生信貸關系及已申辦可透支信用卡的上海市民就有了個人信用記錄。上海的銀行等企業或機構,通過撥號上網,5秒鍾後就可調閱到某位貸款人的信用記錄,並據此決定是否與其發生借貸關系。
上海市個人聯合征信系統開通後,到銀行辦理貸款業務的市民非常踴躍。據介紹,工商銀行上海市分行與商家聯手推出一個『貼息貸款』項目,僅僅一個月,前來辦理業務的客戶就超過1400人,貸款金額800多萬元。有的客戶向銀行借貸後三五天就來還款,一借一還的頻率較高。上海銀行業人士分析,這些客戶並不真正缺錢,只是想通過借貸後按時還貸的程序,突破自己的『零信用』記錄,獲得信用『良好』的評分。一位客戶說:『有了良好記錄,我今後買房、買車,銀行就會放心給我放貸了。』
作為全國最大的經濟和金融中心城市,上海的個人信用在改革開放中已漸成氣候,個人消費貸款正逐步為廣大市民所接受。自1998年上半年各家銀行把個人信貸購車正式列入經營項目後,目前,上海大大小小的十餘家銀行已普遍開設這項業務。自信貸購車實施以來,在上海新增的2萬多輛私人轎車中,有1/3系通過信貸消費購買。
據悉,上海市政府機構中的司法、稅務、工商、社保等部門也將陸續加入這一征信系統,向系統提供更多的公民靜態和動態的經濟行為信息資料。
北京:企業信用建設從中關村開始
與上海不同,北京市在中關村科技園區進行了企業信用制度的試點工作。試點的主要任務是建立一個按照市場經濟規則運作的企業信用服務體系。中關村科技園區企業信用服務體系由中關村企業信用信息服務中心和信用服務中介機構兩大部分組成。信用服務中心從工商、稅務、勞動、質監等政府部門采集信息並向中介機構提供,信用中介機構專門從事企業信用評估、證信、信用管理等業務。
據報道,在這次試點中,中關村科技園區選擇了大公國際、聯合等四家規模實力較強、資質較好的專業公司作為指定的中介機構。前兩者側重立信,即企業可以找它們對自己的信用等級進行評估;後兩個公司側重為客戶提供想要了解的企業的信用情況。
關於企業合法性的認證信息以及因損害國家和公共利益在一定范圍內被警示公告的信息,可以不經過企業的授權或委托,在中關村科技園區的網站上開闢專欄公布;關於企業資產和經營情況、納稅、銀行貸款等方面的信息,需要經過企業的授權或委托纔能公布。
誠實守信的企業,有關部門在信用擔保、貸款貼息、產業扶持政策等方面可優先給予支持,並向社會公布;對嚴重失信的企業,信用信息服務中心將依法披露其名單及劣跡。
據了解,中關村科技園區企業信用服務體系今後匯集企業信用信息的范圍還將逐步增加公安、法院、仲裁機構、海關、衛生檢疫、土地房管、公用事業等部門的相關信息。
深圳:政府建設信用體系從法律著手
日前,深圳市法制局有關負責人表示,歷時兩年、數易其稿的《深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法》已經深圳市政府常務會議原則通過,即將以政府規章形式出臺。
據報道,即將出臺的《辦法》將個人信用信息分列為四大類:一是個人身份情況,包括姓名、婚姻及家庭成員狀況、收入狀況、職業、學歷等。二是商業信用記錄,包括在各商業銀行的個人貸款及償還記錄,個人信用卡使用等有關記錄。三是社會公共信息記錄,包括個人納稅、參加社會保險以及個人財產狀況及變動等記錄。四是有可能影響個人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的特別記錄。
對於信用資料的采集,《辦法》規定:今後,經過市政府和中國人民銀行深圳市中心支行批准的征信機構,可以征集有關個人信用的信息,並向商業銀行及其他使用人提供個人信用信息諮詢及評級服務。而征信機構的業務,則要接受專門成立的『個人信用征信及評級監督委員會』的監督管理。
為防止征信業務損害個人的隱私權,《辦法》一方面明確征集個人信息須經本人同意,對已征集的信用信息,個人有權知悉,並可憑居民身份證查詢及更正;另一方面要求有關單位在征集、利用個人信息過程中對個人信息保密,不得向第三人泄露和超范圍使用。
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