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盡管日本多數銀行都面臨著經營困境,幾家跨國汽車公司都在努力開拓在日金融業務。美國通用汽車公司從房地產起步,德國寶馬公司為用戶提供貸款,日本的豐田汽車公司則建立了豐田金融服務公司,涉足證券和信用卡業務。
對汽車制造商來說,自己辦銀行可以更方便地為用戶提供汽車保險或買車貸款,從而獲得更多商機。日本長期以來對金融業務管制很嚴,近年來纔允許非銀行類企業提供金融服務。通用汽車公司1998年在日本進軍金融業時,正是1998年日本發生金融危機之際。通用認為有利可圖,於是建立了通用商業抵押公司,經營范圍包括抵押貸款、不動產投資、投資諮詢等物業管理。通用商業抵押公司先從日本的銀行手裡低價購買不動產業的不良債權,而後通過運作,轉手拍賣後獲得利潤。成立不久,GMAC獲得了倒閉的日本長期信用銀行旗下的日本租賃公司的股份。日本租賃公司的不動產如今成為新公司的主要業務。副總裁岩本說,他們購買的資產當時價值約1000億日元。他們正計劃另外成立一個公司,經營私人不動產業務。
寶馬的做法是首先把目標對准汽車用戶。寶馬日本金融公司社長高吉說,多數寶馬用戶都是有錢人,所以如果能為他們持久提供金融服務將鞏固消費者基礎。『我們認為,使顧客滿意的方法是將購買成本、使用成本和維修成本綜合考慮。』寶馬在汽車銷售中首次采用『價值貸款』,顧客買車貸款時預先得到折扣,條件是三四年後或者同意把舊車賣回公司,或者自己另掏錢償還折扣。結果大多數顧客選擇了前者,並又購買了新的寶馬車。『這種貸款方式減低了每月的付費,並給願意買新寶馬車的顧客提供了便利。』寶馬車在日本的市場份額並不大,去年的新車銷售為36257臺,只佔0.58%的市場份額(其他外國車的銷售如福特、奔馳、通用也都在3-5萬臺左右)。高吉說,盈利率的關鍵不是市場份額或產量。我們能為顧客提供一整套金融服務,令其滿意。寶馬還向金融廳提出了營業執照申請,准備成立寶馬銀行。
為與外國廠商對抗,日本最大的汽車公司豐田去年7月份建立了豐田金融服務公司,公司不僅負責集團內部財務監督,也從事汽車貸款、租賃,信用卡和證券投資等業務。豐田的目標是到2005年將金融業務的營業利潤提高到1000億日元。豐田公司的盈利能力有口皆碑。美國穆迪公司10月份將豐田發行的500億日元債權評為Aa1級,理由是豐田『即使在經濟衰退時期也能保持強勁持久的金融能力』。另外,豐田剛剛宣布的上半年利潤又創造了歷史紀錄,比去年增長82%,達到2911億日元。雄厚的實力和良好的債權評級為豐田從事金融服務提供了條件。
針對汽車企業開展金融服務的現象,野村證券的研究員杉浦認為是大勢所趨。他認為,上個月日本汽車國內銷售量下降了7%,出口下降了5%,通用公司宣布的7-9月份業績3年來也首次出現赤字。汽車銷售的不景氣必然使他們尋找新的增長點。他說,金融業務是美國的汽車公司不可或缺的業務之一。比如通用GMAC公司的金融業務是集團重要的利潤來源。去年GMAC的利潤是16億美元,相當於集團總利潤的1/4。但是對日本的汽車企業來說,即使是豐田這樣舉足輕重的公司,金融服務纔剛剛起步。在與外國汽車企業競爭中處於不利地位。杉浦預計今後日本汽車金融服務的最大市場將是汽車租賃業務。
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