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英國《銀行家》雜志是隸屬於英國《金融時報》報業集團的權威性雜志,它每年都向全世界公布該年度的『世界1000家大銀行』排名。該排名一貫被視為評估世界銀行業和各家銀行綜合實力的標尺,可以說是全球最大的1000家銀行綜合實力的展現。《銀行家》雜志2001年度世界1000家大銀行排行榜可以幫助我們從頭審視過去一年中全球銀行業的發展狀況,讓我們帶著縱觀全局的視點邁步進入新的一年。
從進入2001年排名的世界1000家大銀行整體財務狀況看,一級資本總額為17700億美元,比上一年度減少148億美元,減幅為0.83%;資本總額378717億美元,比上年度增加了11646億美元,增幅為3.18%;稅前利潤為3170億美元,比上年度增加73億美元,增幅為2.36%;稅前利潤對一級資本的比率為17.97%,比上年度的17.35%僅僅上昇了0.56個百分點;一級資本對總資本的比率為4.67%,較上年度的4.86%則下降了0.19個百分點。
總體來說,2001年度全球銀行業除一級資本外,資產規模和盈利水平均呈穩步的增長態勢,資產質量較前幾年有所增強,盈利能力持續增長。銀行盈利狀況的持續增長,表現出全球大多數銀行越來越重視盈利,將盈利能力作為衡量銀行綜合實力最重要的指標。
但是,從一年多以前,金融服務領域的進展開始變得前途渺茫起來。Dotcom泡沫已經破滅,人們小心翼翼地預測世界經濟的高增長趨勢將畫上句號。全球各地的銀行忙於應付經濟全球化、重組、購並浪潮,忙於將互聯網和高新技術引進自身的發展戰略中來。但是,期望值和現實之間的衝突就在這時開始浮出水面。當美國經濟遭受重擊,當互聯網失去光環,所有的一切都發生了逆轉。
全球經濟下滑的趨勢仍在繼續,世界各地的銀行在經歷了合並和利潤增長的考驗之後,大多數去年的上榜銀行今年卻沒有能夠達到預期的目標。世界銀行1000強新一年的稅前利潤比去年略有提高,成績雖然不錯,但在新的經濟形勢下,如果想繼續保持下去,卻不是輕而易舉的了。隨著全球經濟的主要引擎——美國經濟的放緩,特別是恐怖主義襲擊事件,蔓延到世界的其他角落,作為金融服務領域的銀行業也不可避免地受到了影響。所以,我們有理由認為,在《銀行家》雜志2002年的排行榜上,從數字指標到上榜銀行都一定會產生明顯的變化,謹讓我們拭目以待。
進入2001年度世界1000家大銀行的地區分布分別為:歐盟國家280家(去年為288家,下同),美國205家(199),亞洲(不含日本)155家(150),日本116家(116),歐盟以外歐洲地區95家(100),中東84家(77),拉丁美洲43家(50),其他國家和地區22家(20)。在前10名銀行中,花旗銀行集團的一級資本以544.98億美元連續第三年位居全球領頭羊的位置。
與2000年度排名相較,由於富士銀行、第一勸業銀行和日本興業銀行的合並以及大通曼哈頓銀行和JP摩根集團的合並,2001年度排名前十位的銀行情況發生了一些變化。在本年度排名中,美國銀行業實力繼續走強,十大排名中佔了三個席位。日本銀行業從去年在排名中開始出現回昇後,隨著日本逐漸走出泡沫經濟的陰影,經濟呈現復蘇,再加上日本銀行業紛紛以增資方式增強抵御處理不良債務造成的衝擊並加快銀行業的合並步伐,瑞穗金融集團、東京三菱銀行、櫻花銀行的資本實力得到提昇。歐洲銀行業仍具實力,匯豐控股和法國農業信貸銀行經過多次業務重組,加上其國際網絡和各地區業務發展不斷完善,分別位居第五和第六,德意志銀行在通過資產重組和加速拓展海外市場後,今年也擠入第八位。值得特別注意的是,中國工商銀行憑借227.92億美元的一級資本不但繼續保持在十大銀行之列,而且在激烈的國際金融競爭中,排位也從去年的第十位上昇到第七位,是除日本銀行業外唯一一家躋身全球十大銀行的亞洲銀行。
盡管世界1000家大銀行的總體利潤保持穩定,但全球銀行業此起彼伏的合並格局卻在排行榜上書寫上新的名字,也改寫了原本的座次。花旗銀行已連續第三年在一級資本排行榜上獨佔鰲頭,以年14.3%的增長速度達到545億美元。緊跟其後的是今年纔由日本三家大金融機構——富士銀行、第一勸業銀行和日本興業銀行合並組成的金融財團瑞穗金融集團,從一級資本來看它目前已經是全球第二大的銀行,一級資本總額為505億美元。單花旗銀行和瑞穗金融集團兩家的總資本就構成世界1000家大銀行比重的5.9%。由於瑞穗金融集團的橫空出世,美國銀行公司被迫擠到了第三名的位子上。另一家新成立的JP.摩根大通銀行以376億美元名列第四,而排在第五位的匯豐銀行一級資本也增長了31.4%,達到376億美元。
今年排行榜上變化最大的是日本銀行。由於業內的並購浪潮,日本金融機構的數目從去年的9個下降到5個。明年的排行榜可能還會更少。最近一段時間頻頻發生的並購就說明了這個問題,例如三和銀行與東海銀行和東洋信托銀行合並成立日本聯合金融控股集團、櫻花銀行和住友銀行合並組建三井住友銀行集團。即使明年只有四家日本銀行名列前25位之中,但是他們急劇增長的利潤很有可能進入前10名之內。在數量上失去的他們會用幾倍增長的資本找回。
在今年按照一級資本排序的全球25家大銀行中,美國的銀行業仍在最前位,以花旗銀行為首共6家銀行名列其中。日本5家,中國和英國分別3家,德國、荷蘭和瑞士各兩家。這些銀行一級資本總額5854億美元,佔世界1000家大銀行一級資本總數的33.1%,去年的排行榜中這個數字僅為30.4%,這反映出世界上大銀行正在發揮越來越重要的作用。
在總市值上,美國花旗銀行又一次走在了前面,共2552億美元,是第二位匯豐銀行的二倍還多(1124億美元)。前五個大銀行中美國的銀行就佔了四個,以富國銀行進步幅度最大。
從盈利來看,花旗集團以211億美元之高的稅前利潤再一次贏得第一,比去年增長32.6%。在今年的排名中,有像富國銀行一樣的贏家,該行利潤增長了83%,達到109億美元,也有像東京三菱銀行、第一銀行(美)、三和銀行(日)一樣的輸家,分別減少8.7億、10.8億和14.49億美元。無論是否一些國家的大銀行虧損嚴重,今年的前25個大銀行創造的1181億美元的總利潤相當於世界銀行前1000家大銀行總利潤3170億美元的37.3%。
從資本總額來看,瑞穗金融集團打入排行榜的總資本額12595億美元是前所未有的,排在第二位的花旗銀行資產總額為9022億,而去年第一位的德意志銀行今年僅僅排在第三位,總資產8747億美元。隨著銀行並購愈演愈烈,如今的銀行不僅總資產巨大,而且在全球銀行業中扮演的作用也越來越重要。去年排名在前25位之內的世界大銀行佔前1000個銀行資產總額的32.8%,而今年卻躍昇到38.7%,上一世紀90年代的平均值為30%。
另外,根據摩根斯坦利公司的年度調查,中國、俄羅斯、印度三個國家的中央銀行僱用員工的數目幾乎相當於全世界173個國家央行總員工人數(550000)的一半。僅歐元區成員國就擁有世界上最大的7家中央銀行中的5家;去年,盡管歐元區內各國中央銀行並不制定貨幣政策,他們僱用員工總數卻超過50000人,是美國聯邦儲備局員工總數的二倍。有些歐元區央行已經開始精簡隊伍了,瑞典中央銀行瑞典銀行削減了31%的勞動力。同時,加拿大和南非的央行也分別裁員15%。
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