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近年來,信貸信用普遍下降已成為困擾黑龍江省工業企業發展的重要障礙,致使企業貸款增量逐年下降。據統計,從『九五』時期至今年,全省工業貸款年均僅增長2.5%左右,低於全省各項貸款年均增長率13個百分點,直接影響了工業企業的結構調整和快速發展。
黑龍江省是資金短缺省份,而信用危機使企業資金狀況雪上加霜。這個省工業企業近年在銀行貸款投放日趨減少的態勢下,企業資金緊張狀況越來越嚴重。據中國人民銀行哈爾濱中心支行統計,作為主渠道的短期工業貸款自1996年以來,呈逐年嚴重下降趨勢:近幾年貸款餘額分別比年初增加78.5億元、74.9億元、45.7億元、29.8億元和負16.1億元。到今年上半年,全省短期工業貸款平均餘額為500多億元,佔全省規模以上工業企業流動資產平均餘額的38%。
銀行業內人士認為,黑龍江省工業企業貸款增量下降是受多種因素影響的結果,但最重要的是受信用影響。這個省國有企業集中,大多數企業產品結構不合理,近年來由於信用觀念淡薄,致使企業信用等級低,制約了銀行向企業的信貸投放。據省工商銀行統計,目前在這個行開戶的9720戶企業中,AAA級企業佔0.1%,AA級企業佔3%,A級企業佔13.5%;而大多數企業則為信用等級差的單位。現在,還有許多企業缺乏金融意識,不同程度地存在著熱衷於借錢,不注重按期還款,甚至惡意逃廢銀行債務等行為,欠款欠息嚴重,加大了銀行風險。
另一方面,企業還款不力還造成了金融機構普遍經營狀況不好,進一步使貸款限額也逐年減少。去年,黑龍江省金融機構除開發銀行、農業發展銀行和財務公司有微薄利潤外,其它商業銀行均報虧損。為控制風險,各商業銀行總行也逐年遞減了黑龍江省各分行的貸款限額,這在一定程度上制約了商業銀行對企業的信貸投放能力。
同時,近年來由於企業受貸款中介組織收費高、環節多的影響,導致貸款成本高,借貸的積極性也受到影響。據調查,黑龍江省企業辦理貸款抵押評估、登記等費用率一般在3%左右,有的要超過企業利息費用,而且要經過房地產、土地、工商、保險等多個部門,效率低、費用高、手續煩瑣。所以,許多企業開始從資本市場直接融資、招商引資和吸引民間投資,補充企業流動資金不足。還有,企業信用等級低使封閉貸款難以封閉。雞西礦務局等一批困難企業信用等級低,欠息嚴重,而且沒法取得購貨鑒證,造成銀行專戶封閉管理困難,連這項國家針對困難企業的優惠政策也無法享受。
如何制止貸款信用下滑勢頭?黑龍江省企業界和銀行界一些人士認為,要使企業和金融機構達到雙贏,加快工業企業建立現代企業制度是關鍵。一是對規模較大的企業實行法人治理結構,嚴格界定股東會、董事會、監事會和經理層的職責,強化約束機制;二是對中小企業實行產權制度改革,改善資產負債結構,提高信用等級;三是對信用等級差的,但產品有市場、有效益的企業,在銀行的指導下,對企業進行改制重組,剝離不良資產和相關業務,使其成為有信用的企業,重新具備貸款條件。
同時,在國有大中型企業中建立主辦銀行制度,落實最高授信額度,在銀企之間建立一種相互約束、共守信用的新型關系,實現互惠互利,銀企雙贏。在中小型企業中加快擔保體系的建設,為中小企業融資創造條件。
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