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家住北京市宣武區的王先生今天一大早就趕到了交通銀行西單支行營業廳,他急著要在這裡認購我國第一只開放式基金--華安創新基金。
如同王先生一樣,今天在北京、上海、青島等13個城市的139個交行網點裡,許多老百姓排隊認購華安創新基金。隨著華安創新基金的認購設立,我國第一只開放式證券投資基金由此誕生,從而填補了我國證券市場上的又一項空白。
證券市場的新生兒
對關心基金業發展的人來說,開放式基金的誕生可謂是『千呼萬喚始出來』。
從1997年11月國務院通過《證券投資基金管理暫行辦法》,到1999年3月開元封閉式基金發起設立,我國投資基金試點工作跨出了穩健的一步。到目前為止,我國證券市場上的14家基金公司管理著近40只基金,基金資產淨值超過700億元,但這些都是封閉式基金。而在當今國際基金市場上,開放式基金已成為主流品種,美國、英國、我國香港的基金市場均有90%以上是開放式基金。
《證券投資基金管理暫行辦法》是我國第一個指導基金業的法律文件。在這個文件中,就已埋下了發展我國開放式基金的伏筆——『基金發起人可以申請設立開放式基金』。而更具有標志性《開放式證券投資基金試點辦法》在去年10月份頒布後,開放式基金的推出就箭在弦上。但恰在此時,一篇『基金黑幕』的文章在業內和輿論界中引起軒然大波。此後,基金業每邁出一步都如履薄冰,謹小慎微。
盡管在發展中遇到一些問題,但在我國證券市場上超常規發展機構投資者的思路卻沒有變。自去年10月至今,幾乎所有的基金管理公司都在思考、探索、總結這幾年來的風風雨雨,並借籌備開放式基金之機對投資理念、服務思路、操作手法進行了全面反思和轉型。
與此同時,監管層也在把基金業規范發展的進程不斷推向縱深。今年3月,中國證監會在查處基金運作中異常交易行為的同時,宣布華安基金管理有限公司為我國第一家開放式基金試點單位。華安公司也對其開放式基金運行方案先後進行了5次系統測試,以確保技術准確無誤。
基金業發展的歷史,是我國證券市場規范化、市場化、國際化曲折前進歷程的一個縮影。從世界基金業發展的道路來看,絕大多數國家都是以發展封閉式基金為主起步,逐漸過渡到封閉式基金和開放式基金並存,最終實現開放式基金佔主導地位。我國基金業的發展正在逐步與世界接軌。
開放式基金『開放』在哪
作為一個全新的金融品種,開放式基金會給我國證券市場帶來哪些影響?
開放式基金有助於樹立理性投資理念。我國證券市場的投資結構一直存在著散兵游勇過多、機構投資者寥若晨星的問題。這個不足一方面增強了市場投機性,另一方面也使股民在市場不時掀起的暴風驟雨中經受了過多的苦痛。
投資學上有句諺語:『不要把雞蛋放在一只籃子裡』。開放式基金首先具有證券投資基金的基本特性,都是通過聚沙成塔、聚腋成裘的方式,把大家的錢聚集成巨額資金,再由理財高手去組合投資,分散風險。
在股市發達國家,股市的資金主體一般是以機構投資者為主,以自然人投資者為輔。我國目前的近40家封閉式基金資產總值僅佔股市流通市值的5%左右。而在1999年,美國各種基金等機構投資者的持股比重達57.6%。現在全球的基金數量已經超過4萬多只,這種以機構投資者為主的格局,從根本上改變了成熟資本市場的結構,極大地推動了上市公司的治理。
開放式基金將競爭機制引入了基金業。開放式基金的隨時贖回方式,賦予了基金經理人更大的經營壓力。基金的運作好壞,不僅有同業間評判比較,還將直接影響到這只基金規模的壯大,進而影響基金公司自身的發展,所有這些無形壓力均要求基金經理人為投資者更好地理財。
南方基金管理有限公司總經理高良玉說的好:『如果我們的南方穩健成長基金比別的開放式基金更具成長性,管理的更好,那我自然高興,否則就要面臨投資者贖回的極大壓力!』
開放式基金的推出運作,還將直接為我國金融服務業入世而熱身。隨著入世大門的敞開,我國金融服務業的開放程度必將呈現加快勢頭。除了海外資本與管理直接進入我國投資基金業外,海外基金進入也是我國投資基金業面臨的巨大挑戰,投資基金市場的份額將遭到海外同行的『 瓜分』。
對於基金的運作,海外同行顯然更為熟悉開放式基金的運作。海外有巴非特、索羅斯等投資大師,而我國基金經理人的隊伍還很年輕。海外基金軍團的加入,必然對我國現有的幾十只封閉式基金形成強大的競爭力。
取信於民 取信於社會
對我國目前的金融業來說,開放式基金的推出將直接改善銀行業和證券市場間的融資結構。目前,我國的銀行中的居民存款已經突破7萬億元,面對這麼一個龐大的資金團隊,卻始終啟動不開一個有效的投資渠道。開放式基金通過銀行來銷售贖回,將有效地將這種居民存款的間接融資化為證券市場上的直接投資。
投資基金現今已成為國際金融領域的一支重要力量,它近10萬億美元的規模在全球傲視同儕,尤其在美國等一些國家與地區甚至已經成為普通大眾的日常理財方式,就象儲蓄存款對我國居民的重要性一樣。
華安創新基金的誕生一舉了打破開放式基金在我國的空白,南方、華夏等基金公司也將相繼推出其麾下的開放式基金。與封閉式基金相比,開放式基金的重要區別之一就表現在它的買賣形式上,即封閉式基金一般在證券交易所上市掛牌買賣,是在投資者之間進行,與買賣股票沒有什麼不同;而開放式基金則不同,它是在投資者與其托管銀行之間買賣。
我國的銀行則具有營業網點多,遍布城鄉各個角落的特點。借助這些網點,老百姓可以像銀行儲蓄一樣方便地購買或兌現基金。從道理上講,基金的投資對象范圍超出了證券市場觸及的地區,甚至深入到小城鎮和廣大農村地區,給缺乏直接參與證券買賣條件的投資者提供了間接參與的可能。
對銀行而言,儲蓄存款與基金之間的互相轉換特別方便,也能將證券交易所以外的企業和個人資金乃至鄉村居民資金引進基金,從而擴大證券市場資金來源,同時還可將銀行儲蓄轉化為基金,再由基金轉化為證券投資。有專家由此而預言,隨著證券投資基金的發展,全民炒股的現象也許會終結,股市也將走向專家理財的道路,從而降低市場總的運作成本。
開放式基金的成功與否,還要靠市場的檢驗。但有一點可以肯定的是,華安創新開放式基金的問世不僅標志著我國證券市場正在朝著廣度和深度上的新階段邁進,更重要的是給老百姓帶來了新的投資領域,帶來了一次全新的金融理念的普及。
交通銀行基金托管部謝紅兵總經理就交行開放式基金籌備和發行工作答記者問
新華網北京9月11日電(記者孫傑、張旭東)我國首只開放式基金--『華安創新』基金今天公開發行。記者就廣大開放式基金投資者普遍關心的問題,采訪了交通銀行基金托管部總經理謝紅兵。以下為問答:
問:據了解,交行是我國首家開放式基金代銷行和托管行,請介紹一下交行作了哪些開放式基金發行准備工作?
答:1999年以來,交通銀行在做好日常封閉式基金托管業務的同時,投入了大量的人力、物力對開放式基金在我國如何運作進行研究,並曾多次考察研究了美國、歐洲及亞洲國家和地區的開放式基金運作模式,結合我國開放式基金運作的實際要求,設計出我國第一部開放式基金整體運作方案。
2000年,交通銀行著手開放式基金業務運作系統的軟件開發,進行了全面測試,還制定和完善了的開放式基金代銷和托管業務操作規程,建立相關業務制度和管理辦法。目前,我行開放式基金的籌備工作已經就緒,將以積極姿態作好我國首只開放式基金發行工作。
問:請問交行將采取哪些措施來保障我國首只開放式基金順利推出?
答:交通銀行非常重視首只開放式基金的順利發行,一是在總行成立由主管行長掛帥的開放式基金領導協調小組,加強領導;二是相關分行建立了由主管行長掛帥的開放式基金領導小組,在當地做好各項聯絡工作協調;三是明確總行各部及各分行的職責、任務,確保各項具體工作有專人負責;四是成立了"開放式基金代銷注冊服務管理中心"。
基金代理發行中,交行將按照"公開、公平、公正"的原則,聘請公證機構進行現場公證;制定了詳細的安全保衛方案,維護發行現場的申購秩序,保證發行安全;並要求總行和代銷分行的全行員工一律不准認購本次開放式基金,杜絕內部交易的發生。
問: 交行如何保障每日申購、贖回業務的正常運作?
答:業務人員的素質是保證每日申購、贖回業務正常運作的關鍵。為了提高銀行工作人員的業務素質,我們做了很多工作。1999年,在啟動開放式基金研究項目後,交通銀行通過各種途徑和方式,不斷組織業務人員赴國外學習和考察開放式基金的運作,邀請國外基金業務專家來我行進行培訓。
開放式基金整體運作方案定型後,交行按照開放式基金業務運作要求,在全行范圍對有關崗位上的業務人員進行了專門培訓。先後舉辦了8期開放式基金培訓班,共有 3000多人參加,其中有分行的部門負責人、櫃面操作人員、市場營銷人員、電腦系統保障人員、代銷後臺管理人員等不同層面的領導和業務人員。
問:『華安創新』開放式基金即將發行,請問交行開放式基金代銷網點的分布情況如何?
答:交通銀行確定上海、北京、重慶、沈陽、武漢、南京、廣州、鄭州、青島、天津、深圳、杭州、西安等13 家分行作為"華安創新" 開放式基金的代銷分行。選定的代銷分行都地處經濟發達地區,具備較高的內部管理水平,有先進的電腦軟硬件設施,有一批熟悉基金代銷業務的從業人員,具備有效控制和處理一些特殊或緊急情況的經驗和能力,能安全保證此次"華安創新" 開放式基金的成功發行,做好日後的基金申購、贖回工作。
問:請問交通銀行如何開展客戶服務?
答:目前,交行各代銷分行已按期啟動有關開放式基金客戶服務工作。初期,在櫃面實現基金常識介紹和客戶交易功能;在多媒體查詢機上實現基金常識查詢功能;在電話服務中心實現基金常識介紹和客戶服務的交易查詢功能。在此基礎上,交通銀行還將盡快實現基金的電話委托交易功能,並推出通過互聯網的查詢和網上委托交易服務方式,以全面實現交通銀行開放式基金業務的客戶服務目標。
問:請介紹一下交行目前基金托管業務概況?
答:交通銀行自1998年設立證券投資基金托管部以來,已相繼托管了普惠、安順、裕華、漢興、興科、安久、科訊、科匯和久富等九只證券投資基金。目前,交通銀行托管的基金資產總規模達到110億。
問:基金市場業務對商業銀行中間業務的發展有何意義?
答:從基金業務的特點和發展趨勢看,基金市場業務對於商業銀行的業務發展具有如下幾個方面的積極作用:一是通過開展基金市場業務,商業銀行可有效地擴大客戶來源,提高優質客戶的比例,帶動各項傳統業務的發展;二是進一步豐富了中間業務品種,提高了中間業務收入,對於調整和改善商業銀行的各項業務結構有著重要意義;三是通過開展基金市場業務,商業銀行可進一步提高自身的業務創新能力,不斷更新服務理念,培訓一批高素質的專業人纔,提昇自身業務發展的技術含量,為我國加入 WTO後參與金融業的國際化競爭,在人纔、技術、理念、市場等方面做好積極而充分的准備。
商業銀行有網點和客戶群體的優勢,商業銀行介入基金市場業務,可為各類基金投資品種的推廣提供一個良好的外部發展環境。
問: 在『華安創新』 開放式基金即將發行前夕,能否請給投資者提一些有益的建議?
答:投資者投資開放式基金時應該注意以下幾個方面:一是樹立投資風險意識,對投資開放式基金的風險和收益要進行合理預期,切不可盲從。與股票投資和債券投資相比,開放式基金的投資風險和收益均介於兩者之間,一般低於股票投資,而高於債券投資。與封閉式基金相比,開放式基金將更注重基金資產流動性管理,因此從理論上講,開放式基金的收益性有可能低於封閉式基金。同時,開放式基金也與封閉式基金一樣,其投資將面臨各種系統性和非系統性風險,如受宏觀經濟周期、購買力狀況、政策因素變動、利率和匯率波動、上市公司盈利狀況變化等各種因素的影響,而產生投資風險。二是開放式基金從風險、收益角度看,有收益型、平衡型和進取型的區別;從投資品種看,有股票基金、債券基金和其他投資品種之分;從投資范圍看,有特定地域、特定行業之分。所以投資者一定要根據不同的基金品種和風格,根據自身投資需要來選擇適當的開放式基金品種。三是認真研究擬發行的開放式基金的管理人、代銷人和托管人的業務運作情況,分析他們在管理、代銷和托管其他基金的業績情況,以選擇那些職業道德記錄良好、業務運作水平較高的基金管理公司和代銷、托管銀行。四是認真閱讀基金招募說明書、基金契約等有關開放式基金的公開法律文件,明確自己作為開放式基金投資者的所有權利和義務,自覺保障自己的合法權益。五是詳細閱讀開放式基金的各類公告,如:發行公告和申購、贖回公告等,及時獲取各類發行信息。此外,投資者還要認真閱讀投資操作指南,了解具體的操作步驟,如有疑問,及時向當地交通銀行代銷網點的工作人員諮詢,或通過交通銀行的電話服務中心查詢,以明確自己的投資步驟。六是建議投資者要培養良好的投資心理素質,要合理估計風險收益,慎重作出投資決策。
問:『華安創新』開放式基金對個人投資者和對機構投資者的發行額度是如何進行分配的?
答:『華安創新』開放式基金對個人投資者發行額佔發行總額的60%,為30億份;對機構投資者發行額佔發行總額的40%比例,為20億份。
問:『華安創新』開放式基金將采取何種發行方式?
答:對個人投資者發行采用"總量控制、限額發號、領號預約、憑號認購"法;對機構投資者采用"全額預交、比例配售"法。
問:『華安創新』開放式基金對個人投資者發行期為多久?
答:"華安創新"開放式基金對個人投資者發行期為8 天。其中,第1天,個人投資者領取認購預約號(以下簡稱"預約號")和"交通銀行代理發行華安創新開放式基金認購預約登記表"(一式兩聯,以下簡稱"登記表"),預約號和登記表實物由交通銀行總行統一印制和下發;第2 至8天正式辦理開戶、認購申報手續(節假日不休息)。
問:『華安創新』開放式基金對機構投資者發行期為多久?
答:代銷網點辦理機構投資者的開戶、認購申報手續,認購繳款期定為2天。隨後根據華安基金注冊登記機構的確認數據為機構投資者辦理認購交易確認手續。
問:何謂『領號預約』?
答:所謂"領號預約"就是投資者在基金正式發行期首日到交行代銷網點排隊領取預約號,預約號代表認購"華安創新"開放式基金的資格和順序。在隨後的7天內按照代銷網點安排的時間辦理具體的基金交易賬戶開戶和基金認購手續。
問: 何謂"登記表"?
答:『登記表』是記載領取預約號的投資者身份和預約號信息的重要憑證。代銷網點在辦理基金認購手續時憑此核對投資者身份。
問:何謂"限額發號"?
答:『限額發號』是指交通銀行按照代銷"華安創新" 開放式基金的規定,對個人投資者的認購限額是1萬至30 萬元,即可以申領1個至30個預約號。
問:何謂"憑號認購"?
答:『憑號認購』是指個人投資者只有憑認購預約號纔能認購基金。
問:交通銀行將發行多少預約號?
答:交通銀行總行將根據對私發行額度預計認購預約號為304568個, 1個預約號代表1萬元的基金認購資格。
問:為何要采取『領號預約』的方式?
答:采取"領號預約"的方式是為了在發行期將可能出現的長時間排隊擁擠認購變為預先安排的有序行為,便於投資者安排購買時間,減輕排隊壓力。
問:個人投資者前來領取預約號需要攜帶哪些證件?
答:個人投資者須攜帶本人身份證件,本人身份證件僅指本人身份證、軍人證或武警證。身份證包括臨時身份證;軍人證指軍人的身份證件,包括士兵證、軍官證和軍官的離退休證等;武警證指武警的身份證件。
問:個人投資者是否可以委托他人前來領取預約號和辦理基金認購?
答:不可以委托他人。個人投資者必須本人到場,並持本人身份證件,前往交通銀行代銷網點發號櫃臺領取預約號和辦理認購手續。
問:如何為個人投資者辦理領取預約號的手續?
答:(1)個人投資者必須本人到場,並持本人身份證件,前往發號櫃臺領取認購預約號;(2)發號櫃臺經辦員審驗身份證件是否為投資者本人,根據個人投資者的口頭申請,填寫登記表,登記表必須記載投資者姓名、投資者身份證件號碼、發放投資者的認購預約號個數、預約號起止號,並在預約號實物的起止號、以及登記表上加蓋經辦章,並將登記表連同預約號實物交復核員;(3)領號櫃臺復核員審核無誤後,把預約號貼在登記表的背面,復核員將登記表交個人投資者簽字確認後,在登記表、預約號實物起止號上加蓋復核章並在登記表正面加蓋認購辦理日期章和復核章,將登記表第一聯留存,將個人投資者身份證件、登記表第二聯和預約號實物交個人投資者;(4)各代銷網點根據網點自身情況,為加快辦理發號工作的速度,可將上述第(2)項工作中的填表及審核填表要素工作交由另外的專門櫃臺或櫃臺外專人辦理。發號櫃臺僅辦理配號的經辦復核和投資者的簽字確認工作。
問:預約號是否可以轉讓?
答:不可以轉讓。我行發放的登記表上將記載投資者姓名、投資者身份證件號碼、發放投資者的預約號個數、起始的基金預約號和截止的基金預約號,並在基金預約號實物的起始號和截止號、以及登記表上加蓋印章。投資者在代銷網點辦理認購手續時,代銷網點將核對是否是投資者本人領取的預約號以及是否是投資者本人前來辦理認購手續,否則,預約號和登記表無效,因此預約號不能轉讓。
問:如果沒有領到預約號,個人投資者能否認購"華安創新"開放式基金?
答:個人投資者在基金發行期認購"華安創新"開放式基金必須首先領到預約號。
問:個人投資者領取預約號是否有上限?如果投資者多領了預約號是否有效?
答:由於"華安創新"開放式基金對個人投資者的認購限額為1萬元至30萬元的基金認購資格,因此個人投資者領取預約號的上限為30個。如果投資者多領了預約號,則其所領取的預約號全部無效。
問:是否領取預約號後,個人投資者一定能夠認購到與預約號上金額一致的"華安創新"開放式基金?
答:是的。交通銀行是根據對個人投資者發行的額度確定預約號數量的,並且在實際辦理認購的過程中,不允許多預約少認購或少預約多認購,只要個人投資者在個人發行期內持號前來辦理認購手續,交通銀行保證投資者能夠憑一個號提出一萬元的基金認購申請。
問:機構投資者是否同樣需要排隊領取預約號後纔可以進行開戶和認購?
答:不需要。按照發行方案規定,機構投資者全額預交認購資金,若發生超額認購則按同一比例配售,該比例由基金注冊登記機構計算確認。
問:如何保證發號過程的"公開、公平、公正"?
答:按交通銀行的發行方案規定各代銷網點均要聘請當地公證機構公證人員對發放預約號的過程進行現場全程公證,以保證發行工作的『公開、公平、公正』。
問:交通銀行為何商請當地公安機關協助維持發行秩序?
答:由於"華安創新"開放式基金系國內首只發行的開放式基金,投資者排隊可能發生搶購局面,並且人數可能較多,為維護排隊秩序,防止發生重大意外事故,故考慮商請當地公安機關予以協助。
問:如何使用"預約號"?
答:個人投資者憑預約號和認購預約登記表在約定的日期到指定的代銷網點辦理認購申請手續。
問:投資者領取預約號後,為什麼要按照代銷網點指定的日期來辦理開戶認購手續?
答:目的是為了減少投資者的排隊時間,並提高代銷網點的工作效率。
問:個人投資者前來辦理基金交易賬戶開戶時需要攜帶哪些證明材料?
答:個人投資者前來辦理開戶時須攜帶本人身份證件、本地太平洋借記卡、預約號實物和登記表。
問: 投資者本人已經領取預約號,但是在購買時碰到特殊情況,本人無法親自到現場購買怎麼辦?
答:按發行方案的規定,投資者必須本人持有效身份證件到代銷網點辦理基金開戶認購手續。委托他人辦理,代銷網點將不予辦理。
問:個人投資者領取了預約號,但在辦理開戶及認購時發現其沒有辦理交行的太平洋借記卡時怎麼辦?
答:按照基金發行方案的規定,個人投資者繳款只能采用太平洋借記卡轉賬形式,因此請投資者預先辦理本地太平洋借記卡,否則將不能辦理開戶及認購手續。無卡投資者在領到預約號後,在辦理認購手續之前須到本地交行任何一個營業網點申辦一張太平洋借記卡,並在認購時卡內存有足夠的資金。
問:投資者是否可以采用現金的方式進行基金交易?
答:根據中國證監會的規定,代銷網點不得受理投資者以現金支付或以透支、貸款等信用方式進行的交易。
問:何謂『基金交易賬戶』?
答:"基金交易賬戶"是交行作為代銷機構記錄投資者基金交易狀況的賬戶。投資者須到交行開立"基金交易賬戶"後纔能進行基金的交易活動。
問:個人投資者開戶是否有一些限制性的規定?
答:個人投資者開戶必須提供身份證、軍人證或武警證(具體參見第13題),否則代銷網點將不予開戶。同時,本次代理發行"華安創新"開放式基金時,還規定在基金發行期內只有領到預約號的投資者纔能辦理開立基金交易賬戶的手續。
問:預約時確定了認購數量,但在實際認購時投資者要求增加或減少認購數量怎麼辦?
答:按發行公告的規定,投資者必須按預約數量認購基金,不可多認購或少認購。否則,投資者領取的預約號和登記表都全部作廢。
問:認購時如何收取認購手續費?
答:認購手續費采用"內扣法",即手續費包含在認購金額內,代銷網點在辦理基金認購申報手續時一次性收取。
問:認購手續費計算公式是什麼?
答:認購手續費=認購金額*手續費率。
問:個人投資者的認購費率為多少?
答:個人投資者的認購費率為1.5%。
問:機構投資者的認購費率為多少?
答:機構投資者認購費率分為1.2%和1.5%兩檔:一次認購金額為1萬--1000萬元(含1萬元,不含1000萬元),認購費率為認購金額的1.5%;一次認購金額高於1000萬元(含1000萬元),認購費率為認購金額的1.2%。
問:個人投資者在領取預約號後,並未前來辦理開戶和認購手續,該筆數量的基金單位如何處理?
答:該筆數量的基金單位歸入對機構投資者的發行額度。
問:外地投資者是否可以到本地購買"華安創新"開放式基金?
答:可以。但外地投資者必須首先辦理代銷網點所在地的本地太平洋借記卡。
問:交通銀行代銷分行的員工是否可以在本次發行期購買"華安創新"開放式基金?
答:根據交通銀行基金發行工作紀律的規定,代銷分行員工在基金發行期間,嚴禁購買"華安創新"開放式基金。
問:機構投資者前來辦理基金交易賬戶開戶時需要攜帶哪些證件?
答:機構投資者來辦理基金交易賬戶開戶時,應攜帶(1)《交通銀行代銷基金交易帳戶開戶申請表(機構)》,並加蓋單位公章和法定代表人私章;(2)預留印鑒卡;(3)企業法人營業執照副本原件及復印件(加蓋機構公章)、事業法人和社團法人則需提供民政部門或主管部門頒發的注冊登記證書原件及復印件(加蓋機構公章),機構代碼證原件;(4)機構投資者基金經辦人身份證件原件及復印件;(5)機構授權書(格式由交通銀行提供)。
問:『華安創新』開放式基金何時可以開始辦理贖回?
答:在"華安創新"開放式基金宣布成立三個月後,投資者可以開始辦理贖回。
問:『華安創新』開放式基金對於贖回是否有些特殊規定?
答:有規定。"華安創新"開放式基金的最低贖回份額為1000份基金單位,如客戶申請贖回後賬戶內的基金餘額少於1000份,則按基金契約的規定,將強制該客戶一次性贖回全部份額。
問:各代銷分行的電話銀行系統是否具有基金代銷業務的自動語音查詢功能?
答:交通銀行13家代銷分行的電話銀行系統均已具備基金代銷業務的自動語音查詢功能,有關內容已錄入自動語音電話系統,可以提供自助查詢服務。
問:投資者可以通過何種方式查詢個人資料和歷史交易信息?
答:個人投資者可以用交易卡號和密碼通過交通銀行的電話銀行查詢個人資料和歷史交易信息,也可以通過櫃臺憑交易卡和身份證件進行相關的查詢;機構投資者通過櫃臺憑交易卡及指定經辦人有效身份證件進行相關的查詢。
問:各代銷網點是否配有專門的諮詢人員?
答:有專門諮詢人員。投資者除以上諮詢渠道外,還可以通過代銷網點諮詢人員諮詢開放式基金的有關問題。
問:『華安創新"開放式基金是否可以在證券交易所上市?
答:"華安創新"開放式基金不可以在證券交易所上市交易。但投資者可以在基金開放日通過交通銀行代銷網點進行交易。
問:投資開放式基金是否一定能夠獲得收益?
答:開放式基金和其它投資工具一樣具有風險性,投資者的投資可能獲得收益,也可能無法獲得收益,甚至本金遭受損失。
問:開放式基金有可能無法及時贖回嗎?
答:有這種可能。出現以下情形時可能無法及時贖回: ①由於出現巨額贖回的情形,即當天淨贖回量超過基金規模10%時,基金管理公司有權決定部分贖回;②當連續出現巨額贖回時,基金管理公司有權決定暫停贖回,即在一定時期內不接受任何贖回申請;③本次認購結束後,三個月內閉鎖期不接受任何贖回申請。當出現上述情形時,投資者的投資將可能無法及時變現。
問:開放式基金在三個月閉鎖期過後是否可能出現低於發行價格的情況?
答:有可能。自基金成立之日起基金資產劃入托管專戶後,基金就開始正式運作。由於開放式基金是一種面向資本市場的投資工具,它的資產構成主要是以股票、國債等價格易波動的資產為主,因此閉鎖期過後,開放式基金的單位淨值可能會高於或低於發行價格。
問:投資者在T日辦理了贖回,資金在幾日內可以到達投資者的賬戶?
答:在正常情況下,華安創新基金契約和招募說明書規定贖回資金將在T+7日內從托管賬戶劃出,交通銀行將及時把贖回資金劃入投資者指定的結算帳戶。
問:何謂"巨額贖回"?
答:巨額贖回是指當開放式基金的當日淨贖回量超過基金規模的10%時,基金管理人可以在接受贖回比例不低於基金總規模的10%的情況下,對其餘的贖回申請延期辦理。基金投資者在辦理贖回申請時,需在連續贖回和取消贖回兩種方式中選擇該贖回申請的巨額贖回處理方式。
問:何謂"連續贖回"?
答: 連續贖回是指在發生巨額贖回時,投資者對於延期辦理的贖回申請部分,選擇依次在下一個基金開放日進行贖回。
問:何謂『取消贖回』?
答: 取消贖回是指投資者在遞交贖回申請時,有權選擇一旦發生巨額贖回時,對於延期辦理的贖回申請部分,選擇予以撤銷。
問:投資者在T日辦理了贖回,當出現巨額贖回時,資金在幾日內可以到達投資者的賬戶?
答:根據華安創新基金契約和招募說明書的規定,在投資者選擇連續贖回的情況下,投資者T日可贖回的資金將最遲不超過T+7日從托管賬戶劃出,餘下部分將依次在下一開放日順延。在投資者選擇取消贖回的情況下,投資者T日可贖回的資金將最遲不超過T+7日從托管賬戶劃出,其餘的贖回申請將予以撤銷。
問:當華安創新基金不接受投資者贖回時,交通銀行是否承擔償還義務?
答:按有關規定,在出現無法贖回或無法全額贖回的情況下,交通銀行作為代銷機構,不承擔任何償還義務,也沒有任何責任給"華安創新"基金和投資者的贖回墊付資金。
問:當華安創新基金出現巨額贖回時,交通銀行是否可以給基金貸款以應付巨額贖回的壓力?
答:根據中國證監會和中國人民銀行的規定,目前商業銀行不能給開放式基金提供貸款以應付巨額贖回的壓力。(張旭東 張建平)
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