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日前,交行獲銀監會批准,成爲國內首批在法人和集團兩個層面實施資本管理高級方法的商業銀行。這表明交行的風險計量、風險與資本管理已經達到國際先進銀行實踐標準。
該監管覈准只是交行在2014年一季度的最新發展成就之一。通過更精細的風險與資本管理,交行主動應變求變、調整業務策略。在保持整體業務穩健增長的同時,“改革創新、轉型發展”成爲該行一季度的主旋律。
根據交通銀行4月29日晚間公佈的2014年一季度業績,按國際財務報告準則口徑,該行實現淨利潤(歸屬母公司股東)人民幣186.9億元,同比增長5.56%。
整體指標保持穩健
截至2014年3月31日,交行資產總額達人民幣59,793.60億元。每股淨資產爲5.92元,較年初增長4.78%。平均資產回報率和平均股東權益報酬率分別爲1.26%和17.40%,分別較年初上升0.15和1.82個百分點。按權重法,資本充足率爲12.19%,一級資本充足率爲10.04%,核心一級資本充足率爲10.04%,較年初分別上升0.11、0.28和0.28個百分點,均滿足監管要求。
事業部制改革釋放紅利
交行自去年底啓動事業部制改革,相關業務領域的發展引發市場關注。
從季報我們發現,作爲交行最早採取事業部制管理試點的太平洋信用卡中心,經營效益持續快速增長。一季度末,該行信用卡在冊卡量(含準貸記卡)達3,183萬張,較年初淨增163萬張;累計消費額達人民幣2,434億元,較上年同期增長46.7%,穩居市場的第一集團,在消費金融、智能辦卡、增值服務等業務領域則成爲行業領先標杆。
其他進行事業部制、準事業部制改革的領域也保持快速發展。報告期內,交行債券投資收益率達到4.11%的較好水平。境內行累計進行人民幣貨幣市場交易達2.9萬億元;累計進行外幣貨幣市場交易量512億美元。境內行在銀行間外匯市場外匯交易量達1,616.87億美元。黃金T+D累計交易金額同比增長127.41%;黃金自營累計交易量同比增長90.88%。離岸國際結算量達507.37億美元,同比增長43.8%,業務資產規模、貸款餘額和國際結算量均居中資同業首位。
交行負責人表示,希望事業部制、準事業部制改革成爲交行轉型發展的新動力,將繼續推進改革,以變革釋放發展紅利,用創新激發經營活力。
“兩化一行”戰略加速落地
報告期末,交行實現手續費及佣金淨收入人民幣76.39億元,增幅達10.17%。境內管理的個人金融資產(AUM)達人民幣19,732.06億元,較年初增長3.68%。
該行境外銀行機構資產總額較年初增長11.98%,實現淨利潤較上年同期增長5.30%。控股子公司(不含英國子行)資產總額較年初增長11.81%,實現歸屬母公司淨利潤同比增長20.49%。
作爲唯一一家總部設在上海的大型商業銀行,交行積極融入上海自貿區建設,依託總部優勢實現領跑。一季度,交行形成自貿區企業本外幣跨境現金管理服務框架,成功操作跨國總部外匯資金集中運營管理試點,完成自貿區首筆中資企業及非銀行金融機構人民幣境外借款業務,首單飛機租賃和船舶租賃。
同時,交行着力推進金融自平臺建設,以移動支付、增值業務拓展、理財平臺建設爲突破口,增強電子銀行功能,探索互聯網金融發展模式,持續提升客戶體驗。
資產質量整體可控
在市場所關注的風險領域,一季度末,交行減值貸款率爲1.09%,撥備覆蓋率爲212.28%。
該行負責人表示,交行不良貸款仍主要集中在江浙地區,是當前經濟增速放緩、結構調整深化背景下民營中小企業經營風險對銀行信貸質量影響的集中體現,並非全局性的、系統性的問題。
交行在地方政府融資平臺、房地產等領域的風險管控成效繼續鞏固。一季度末,該行按融資平臺管理的貸款餘額人民幣1,963.77億元,較年初減少人民幣28.67億元;不良類餘額人民幣0.08億元,佔比0.0041%。房地產貸款餘額人民幣2,037.57億元,佔比6.16%,佔比保持不變;不良率0.12%,較年初減少0.02個百分點。
交行負責人表示,未來,在中國經濟處於7%至8%的中速增長的前提下,交行資產質量變化仍會受到經濟結構調整影響,風險還會慣性釋放,但整體可控,不會出現系統性、趨勢性風險。
展望2014年,交行負責人表示,將堅持既定發展戰略和經營策略,通過資產負債全表管理,持續優化表內與表外、信貸與非信貸業務結構;加強集團協同和聯動,挖掘並提升客戶綜合價值,提高跨境跨業跨市場協同服務能力;堅持主動積極的風險管理,嚴密管控重點風險領域;發揮“三位一體”渠道合力,進一步改進服務流程和服務態度,爲客戶提供全方位的金融和非金融服務。