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“這個機遇必須抓住。”中國郵政儲蓄銀行行長呂家進在公開場合表示,“在整個產業升級的背景下,我們從總行到省市分行,自上而下加快研究,提前佈局互聯網金融。而那些領先的銀行同業,既是我們學習和追趕的榜樣,也是我們前進的動力。”
郵儲行在互聯網金融領域並不是特別活躍,主打“三農”和“普惠金融”兩張牌,利用自身優勢,在農村及小城鎮地區推廣手機銀行,發展小額貸款。它是業內首家推出微博銀行和易信銀行的商業銀行。
目前,郵儲行正攜手阿里巴巴推廣手機銀行,發展農村互聯網金融。
採取三網融合戰略
在產品創新上,郵儲行也在根據自身優勢設計反擊路線,打造了包括網上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行及5.5萬臺ATM在內的種類齊全、覆蓋面廣、縱橫交錯的電子金融服務網絡,再加上3.9萬多個覆蓋全國的網點,服務了全國城鄉4.2億客戶,成爲連接城鄉金融的重要通道。
據記者瞭解,郵儲行擁有電子銀行客戶8520萬戶,位列同業第五位。近幾年,微博、微信等社交應用快速發展,受到衆多手機網民的青睞。郵儲行順應互聯網用戶社交化趨勢,積極與互聯網企業開展合作,先後推出微信銀行、易信銀行和微博銀行服務,選擇客戶最常用的移動互聯社交渠道,提供便捷、安全的金融服務,併成爲國內第一家提供微博銀行和易信銀行服務的商業銀行。
2014年2月27日發佈的《中國郵政儲蓄銀行普惠金融報告》中顯示,截至2013年末,郵儲銀行微信平臺關注客戶接近10萬戶,其中籤約客戶3.4萬戶,交易筆數17萬筆。
下一步,郵儲銀行將不斷豐富微銀行的服務功能,並將按照大型零售商業銀行的戰略定位,強化科技引領,不斷增強信息科技能力,加快金融創新,爲客戶提供更加多樣化的金融服務。
郵儲行三網融合戰略取得了一定成效,但其在理財領域尚無反擊良將。郵儲銀行主頁上推送的理財產品在流動性和收益性以及入門門檻方面均無法與各種“寶”抗衡。
“鑫鑫向榮B款”於2013年12月18日上市。但其收益率與客戶理財資金的實際存續天數有關。持有1天至90天的收益率僅爲2%,即便存續超過一年,收益也僅有4.6%。儘管能通過所有渠道購買,但單筆的起點金額爲5萬元,亦遠遠高於各種“寶”的1元。
主攻農村互聯網金融
呂家進表示,互聯網在農村具有很大市場,將來的發展速度會遠遠高於城市。郵儲銀行將充分利用互聯網技術,拓展服務網絡,彌補農村地區金融服務覆蓋不足等問題。
郵儲銀行目前正在推動和阿里巴巴、中國電信等公司的合作,發揮在全國金融服務網點最多、地域分佈最廣的優勢,快速推廣手機銀行。
據悉,郵儲行是全國首家開展農村手機金融服務試點工作的銀行,在廣大農村地區布放網銀、手機銀行終端,在有條件的農村網點實現Wi-Fi無線網絡覆蓋。截至2013年年底,郵儲行全國電子銀行客戶達到8520萬戶,其中縣級及縣級以下網點客戶佔比達到60%,在改善農村地區客戶金融服務條件上起到了主力軍作用。
2013年末,郵儲行3.97萬個網點中,有2.83萬個分佈在縣及縣以下農村地區,佔網點總數的71.28%。縣及縣以下農村地區儲蓄存款3萬億元。截至2013年末,農村手機支付用戶約1.5萬戶,交易筆數近30萬筆,交易金額近6億元。
郵儲行在積極佈局互聯網金融的同時,也不忘對風險的把控。互聯網金融業態的風險還沒有完備的規章可參考,郵儲銀行在發展業務過程中需要不斷提升風險管理能力,不斷積累互聯網金融業務合規操作經驗,實現業務發展與合規運營協同配合。
爲了讓客戶體驗安全、高效、便捷的金融服務,郵儲行在全行開展信息安全等級保護測評,定期對信息系統進行漏洞掃描和安全檢查,定期編制下發科技風險提示,積極推廣安全管理平臺,重點加強電子渠道交易安全管理。2013年,郵儲行通過自主監控及時發現並關閉釣魚網站457個。
對於互聯網金融的發展,郵儲銀行副行長、董事會祕書徐學明表示,銀行業受到了衝擊,但不會被顛覆。