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檔次一:屌絲
年終獎金額:10000元以下
關鍵詞:新人理財風險承受能力:★★
樑芳是個職場新人,2013年9月剛剛進入一傢俬營企業做文職。對於她來說,年終獎只是意思一下而已。“我們公司年終獎本來就少,我更不能和老前輩相比,年終獎最多就8000元左右。”樑芳算過,平日她的工資都被分成了三等分,除了自己使用一部分以外,還要交給家裏一份,然後強制性儲蓄一份。因此她也不算是太需要錢的類型,聽朋友說,除了定期存款以外,還應該有一些理財計劃。如今年終獎到手,正好可以作爲理財的開始。“但是,我的錢這麼少,不知道怎樣才能做到錢生錢。”
建立“儲備金”,隨時可支取
王慧婷認爲,拿到1萬元左右年終獎的,不少是職場新人。對於剛入職的新員工,與其在商場裏“血拼”到“被榨乾最後一滴血”,倒不如嘗試用儲蓄的方法,把年終獎放進銀行裏,作爲自己的應急基金或者購買大件物品的“儲備金”。
王慧婷還表示,對於職場新人可以進行理財的嘗試,購買貨幣基金是個不錯的選擇,安全可靠且流動性強,且可獲得比活期存款高得多的收益。2012年,貨幣基金平均實現了3.87%的收益,高於活期存款0.35%的利息十倍多。據瞭解,最近不少基金公司推出可以T+0申贖的貨幣基金產品,投資者可在線下載客戶端,用手機等進行快速買入和贖回貨幣基金。職場新人可以利用少量資金多學點理財門道。
檔次二:溫飽
年終獎金額:10000元-30000元
關鍵詞:家庭保障風險承受能力:★★☆
張航在一家網絡公司工作了三年,每年的年終獎都會有小幅的上漲,張航估計今年的年終獎有2.5萬元,這已佔到他全年收入的三分之一。由於單位僅給他買了最低額度的社保,他想用這筆年終獎給自己和妻子、女兒各買一份商業保險。
年投保額不超過總收入兩成
理財經理黃奮表示,若年終獎在一萬元至三萬元,投資者可以選擇的投資領域就比較大。風險承受能力較弱的投資者,可以選擇基金定投或分紅型保險。
社保一般只提供最基本的保障,因此在遭遇突發事件及年老後,爲保證原有的生活水平不受影響,購買一定的商業保險作爲補充成爲一種必要。領取年終獎後,投資者可以根據自身和家庭的實際情況並結合獎金數額,在意外、醫療、養老年金、教育年金、定期壽險等險種上進行合理配置,但每年投保的金額建議控制在總收入的20%以內,以免影響正常的生活水平。此外,市場上的分紅型保險大多規定了一定的保底收益,投資者在享受一定保險保障的同時每年還可以分享保險公司的投資收益,這在保證投資者資金安全的前提下,也爲投資者的人身安全提供了一份保障。