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【案例】
手機網友郝先生夫婦年收入20萬-22萬,公積金每月2500元。每月7500元房貸,小孩3歲上幼兒園,每年9萬元的生活開支。家裏只有2萬元貨幣型基金,活期存款2萬元,有點入不敷出,請教理財幫助。
【理財建議】
建議留出家庭月支出額的3倍2萬元作爲家庭的應急準備金,可以流動性較強的貨幣基金形式持有。
將每月2500元公積金提取出來進行強制儲蓄,每年有3萬元的累計資金。可以採用基金定期定額的方式進行資金積累。
另外,購買以配偶爲受益人的30年定期壽險,作爲養老之用;爲3歲幼子購買定期返還型的儲蓄保險(放心保)附加意外傷害險,爲日後大額教育花銷做準備。
可以將日常開銷情況進行梳理和總結,養成記賬習慣,爭取將消費支出控制在7萬元每年,從而實現淨儲蓄率達到家庭收入30%的理想目標。結餘部分可以購買債券型基金。
指導專家:建行北京雅寶路支行國際金融理財師王雁