重大項目融資產品

中小企業融資產品

『三農』發展融資產品

民計民生融資產品

為認真推動天津市金融系統黨的群眾路線教育實踐活動的深入開展，堅持邊學、邊查、邊改，更好地發揮金融服務實體經濟、服務民計民生的作用，進一步暢通企業融資渠道，為企業提供更加便捷、更具針對性的各類特色融資產品，積極營造天津金融服務實體經濟發展『小氣候』 。市委金融工委、市政府金融辦征集了29家金融機構123個特色融資產品，編輯了《天津金融機構特色融資產品手冊》 ，為使特色融資產品介紹更具針對性，我們將本手冊分為重大項目融資產品、中小企業融資產品、 『三農』發展融資產品、民計民生融資產品等分冊，以期搭建銀企對接的信息平臺，服務我市經濟社會實現可持續健康發展。

產品特點：滿足市政基礎設施建設、城鎮公共設施建設、縣城園區建設、縣城流通市場建設、旅游基礎設施建設、農村基礎設施建設、縣城土地整理和其他城鎮化的融資需求。天津市示范小鎮建設項目也參考此產品。
產品適用范圍：我市郊區縣農村城鎮化建設
聯系人：宋光玉 聯系方式：23338770

典型案例：2012年，我行對天津**投資發展有限公司審批農村城鎮化貸款人民幣190000萬元，用於『天津市**示范小城鎮二期建設項目』。項目建設內容主要包括農民安置用房建設、拆舊區土地整理及復墾、新建區基礎設施建設。通過我行的貸款支持可實現7個村17026人轉為城鎮人口，過上城鎮化建設帶來的安居、樂業有保障的城鎮生活。通過城鎮化建設將釋放巨大的消費潛力，為我市經濟發展作出應有的貢獻。

產品特點：該產品貸款性質為固定資產貸款。通過使用城鄉建設用地增減掛鉤制度，項目實現『土地平衡』和『資金平衡』，將土地綜合整治、土地復墾、安置房建設、基礎設施建設融為一體，貸款用途為上述項目建設內容。
產品適用范圍：我行向政府授權承擔新農村建設職能的企事業法人，發放的用於農村社區建設、農民安置房項目建設、農村土地綜合整治、城鄉基礎設施建設、現代農業項目的貸款。
聯系人：賀巍 聯系方式：23400775

產品單戶授信額度：考慮項目的實際需要、借款人和項目風險狀況、資金來源等因素綜合確定，最高不超過項目總投資額的75%
典型案例：天津星城投資發展有限公司負責的津南區八裡臺鎮二期示范小城鎮潘家窪項目，總用地面積約94.07公頃，總投8.64億元，自有資金2.64億元。我行向該公司發放6億元新農村建設貸款用於該項目，期限5年，目前項目進度正常，預計2013年底完成建設內容。

產品特點：2010年3月，交行正式啟動了『通威飼料項目』，從農業飼料龍頭企業處著眼，通過整合農業產業鏈，對原來分散的信貸主體進行整合、制約，從而達到降低信貸風險、提高規模收益的目的。考慮到通威農業產業鏈基本成熟，核心企業和長期合作農戶之間有比較牢靠的合作關系，企業經營狀況良好，此外通威集團內部還設有專業擔保公司，交行建立了以銀行、養殖農戶、飼料公司和擔保公司為主體的四方授信模型。
產品單戶授信額度：500萬元

產品適用范圍：農戶及農產品經銷商
典型案例：自該項目啟動以來，解決了養殖農戶普遍存在的個人資質相對薄弱、缺乏穩定擔保措施而造成的融資難問題。交行與通威農業擔保有限公司已建立起良好的合作關系，目前擔保額度為4000萬元。截至2013年6月13日，交行已成功發放『通威飼料』項目個人經營性貸款共計5730萬元，目前貸款餘額1990萬元。
聯系人：靖晨良 聯系方式：23403911

產品特點：該產品采用『政府主導、實體承貸、對應項目、足額擔保、儲貸銷還、封閉運行、雙向監管、全程監控』的貸款管理模式，用於滿足借款人在縣（市）、城市郊區（縣）內農村土地整治等方面的資金需求。圍繞我市『三區』聯動建設，重點支持工業示范園區土地整理。貸款利率執行人民銀行同期同檔次基准利率，不上浮；貸款期限較長，根據項目實際建設進度，給予3-5年的中長期貸款支持。
聯系人：蔡曉陶 聯系方式：58067521

產品單戶授信額度：根據項目總投資和客戶風險承受能力確定產品單戶授信額度
產品適用范圍：農村土地整理復墾開發，農村村莊整治、農村土地收儲整理開發等
典型案例：我行向天津市東麗區土地整理中心發放農村土地整治貸款5億元，用於東麗區東麗湖大眾農業和安吉中翔地塊土地整理。項目總投8.45億元，收儲整理土地4954畝，貸款期限3年，執行人民銀行同期同檔次貸款基准利率，貸款方式為土地使用權抵押。

產品特點：貸款額度靈活、期限較短。
產品單戶授信額度：3000-10000萬元
產品適用范圍：用於糧油加工企業采購原材料和維持正常經營的流動資金需求

典型案例：我行積極支持某糧食加工企業發展壯大，2007-2012年累計發放貸款1.99億用於該公司購入原材料和日常生產經營，有效解決企業季節性流動資金不足的問題。同時，拓展了我行美元結匯業務，實現『銀企雙贏』。
聯系人：王麗穎 聯系方式：58067441

產品特點：購貸銷還、封閉運行。
產品單戶授信額度：2000-10000萬元
產品適用范圍：用於糧棉購銷、加工企業收購地產糧食、棉花的流動資金需求

典型案例：我行積極支持薊縣國有糧食購銷企業進行夏糧和秋糧收購，2012年累計發放貸款1.07億元，及時解決了企業季節性收購資金不足和農民『賣糧難』問題，有效維護了地方糧食市場穩定。
聯系人：王麗穎 聯系方式：58067441

產品特點：國家財政保費補貼支持，個人僅承擔所交保費的20%。投保手續簡單，按照國家動物免疫規定進行正常免疫和佩戴動物標識的能繁母豬都可以投保。
產品單戶授信額度：每頭能繁母豬的保險金額為1000元，保費為60元/頭
產品適用范圍：天津市范圍內使用
聯系人：蔡衛紅 陳昊 聯系電話：24315889

典型案例：2010年1月，由於受特殊氣候影響，縣城能繁母豬死亡量急劇增加，每天達到了100多頭。為了在第一時間為符合賠付條件的農戶進行理賠，我司專門成立賠付條件勘查小組，增派車輛和人力，每天都要在冰冷濕滑的道路上行駛200多公裡。經過艱苦的努力，終於在規定時間內完成了理賠，受到了飼養農戶們的贊揚。2010年，我司共為縣城死亡的能繁母豬賠付了1200萬元，受到飼養農戶的稱贊，為穩定本市生豬養殖規模做出突出貢獻。

產品特點：國家財政保費補貼支持，個人僅承擔所交保費的20%。投保手續簡單，按照國家動物免疫規定進行正常免疫和佩戴動物標識的奶牛都可以投保。
產品單戶授信額度：按照畜齡不同，保險金額在3000-6000元之間，保費在180-360元之間

產品適用范圍：天津市范圍內使用
典型案例：某某牧業有限公司已經在我司連續投保了近4年，自從參加了保險系上了『保險繩』，牧場的養殖規模越來越大，而且由於有了保險，病死乃流入市場的情況大大減少了。
聯系人：蔡衛紅 陳昊 聯系電話：24315889

產品特點：國家財政保費補貼支持，個人僅承擔所交保費的20%。投保手續簡單，按照國家動物免疫規定進行正常免疫和佩戴動物標識的，體重在20KG以上的生豬都可以投保。
產品單戶授信額度：每頭生豬的保險金額為700元，保費為42元/頭
產品適用范圍：天津市范圍內使用

典型案例：我司通過近一年的宣傳及推動，多次向某大型生豬養殖有限公司介紹政策性保險和國家財政補貼政策，雙方共同探討規模化養殖風險及風險管控方案且達成共識。於2013年6月28日成功簽單承保該公司政策性生豬保險，分別承保該公司兩個養殖基地13萬餘頭生豬，保險金額近一億元。我司勇於承擔社會責任，為其橕起了『保護傘』，並提供優質的保險服務。
聯系人：蔡衛紅 陳昊 聯系電話：24315889

產品特點：國家財政保費補貼支持，個人僅承擔所交保費的20%。投保手續簡單， 一般以『村』為單位集體投保。
產品單戶授信額度：每畝保險金額300元，保費18元
產品適用范圍：天津市范圍內使用
聯系人：蔡衛紅 陳昊 聯系電話：24315889

典型案例：2010年6月份，我市氣候異常，造成部分區域公司承保的政策性小麥保險受損。我司接到損失報案後，即組織查勘人員奔赴現場進行查勘。經過緊張、有序的查勘定損工作，我司總計將近300萬元的賠償款支付給了受災農戶，兩縣合計受益農戶達到2.7萬戶，為廣大農民及時恢復生產，減輕災害損失起到了積極作用，受到農戶的贊揚。

產品特點：國家財政保費補貼支持，個人僅承擔所交保費的20%。投保手續簡單，一般以『村』 為單位集體投保。
產品適用范圍：天津市范圍內使用
產品單戶授信額度：每畝保險金額300元，保費18元
聯系人：蔡衛紅 陳昊 聯系電話：24315889

典型案例：2012年，我市暴雨災害天氣接連發生，7月21、28日兩次暴雨，波及范圍大，我公司承保的溫室大棚、玉米、棉花大面積受損。我司勇擔社會責任，在災害發生後，第一時間啟動重大災害事故應急響應，依托各地三農服務網點，與受災地方的政府一道積極投入到查勘定損工作中，及時賠付受災農戶，為確保農時、及時恢復生產、減輕農民損失起到了積極作用。

產品特點：國家財政保費補貼支持，個人僅承擔所交保費的20%。投保手續簡單，一般以『村』為單位集體投保。
產品適用范圍：天津市范圍內使用
產品單戶授信額度：每畝保險金額300元，保費18元

典型案例：2012年，我市暴雨災害天氣接連發生，7月21、28日兩次暴雨，波及范圍大，我司承保的水稻大面積受損，第一時間響應，通過服務網點，與受災地方的政府一道積極投入查勘定損工作，及時賠付受災農戶，為確保農時、及時恢復生產、減輕農民損失起到了積極作用。
聯系人：蔡衛紅 陳昊 聯系電話：24315889

產品特點：國家財政保費補貼支持，個人僅承擔所交保費的20%。投保手續簡單，一般以『村』為單位集體投保。
產品單戶授信額度：按照溫室大棚的建造特點，分為四種大棚，各種大棚的保險金額和保費各不相同。以節能溫室大棚為例，保險金額30000元/畝，保費600元/畝
產品適用范圍：天津市范圍內使用

典型案例：我司承保的某某集團溫室大棚在2012年7月21、26日的暴雨中接連遭受重創，在損失尚未最後確定的情況下，為幫助該集團及時恢復生產，減少損失，我公司及時啟動預付賠款流程，預賠款200萬元。最終結案時賠付金額達到600多萬元。
聯系人：蔡衛紅 陳昊 聯系電話：24315889

產品特點：國家財政保費補貼支持，個人僅承擔所交保費的20%。投保手續簡單，一般以『村』為單位集體投保。
產品單戶授信額度：每畝保險金額400元，保費28元
產品適用范圍：天津市范圍內使用
聯系人：蔡衛紅 陳昊 聯系電話：24315889

典型案例：2012年，我市暴雨災害天氣接連發生，7月21、28日兩次暴雨，波及范圍大，我公司承保的溫室大棚、玉米、棉花大面積受損。我司勇擔社會責任，在災害發生後，第一時間啟動重大災害事故應急響應，依托各地三農服務網點，與受災地方的政府一道積極投入到查勘定損工作中，及時賠付受災農戶，為確保農時、及時恢復生產、減輕農民損失起到了積極作用。

產品特點：農保貸』業務，是我行向本轄區內農民專業合作社、農業企業、村集體經濟組織、農業產業化龍頭企業，發放的用於統一采購農業生產資料、統一收購、銷售農副產品等人民幣貸款。擔保方式：1、以符合我行要求的房產辦理抵押，存單辦理質押；2、 由我行認可的擔保公司提供連帶責任擔保；3、實際控制人及其配偶提供連帶責任保證擔保。申辦條件：1、具備小企業信貸業務基本條件；2、合作社出資額在30萬元以上，年經營收入在500萬元以上；3、符合北辰區總體規劃和鎮、村土地利用整體規劃，以『一區六園』建設為重點，發展二代節能溫室以上的設施農業和農業基礎設施建設；4、主要管理人員有2 年以上的從業經驗。
產品單戶授信額度：1、原則上不超過500萬元，但最高不超過1000萬元；2、期限一般為1-3年

產品適用范圍：在農村家庭承包經營基礎上，同類農產品的生產經營的提供者、利用者，並在當地工商行政管理部門依法登記的互助性經濟組織，如農民專業合作社、農業企業、村集體經濟組織、農業產業化龍頭企業等
典型案例：我行向某農業科技開發公司發放項目貸款，期限3年，由資金實力雄厚的公司提供連帶責任保證擔保。該公司以工廠化生產蟹味蘑、白玉菇為主，是一個集科研、技術培訓、開發、加工為一體的現代化高效環保、高科技生產企業，生產規模排在國內前列，企業經營良好。為進一步擴大企業規模，購買設備增設廠房，特向我行申請融資，在滿足我行支持區域經濟建設的同時，能夠達到雙贏的目標。
聯系人：趙思 聯系方式：58836593

產品特點：鑒於部分涉農企業及小微企業難以提供充足有效地產抵（質）押物，根據小微企業的實際情況，以有經營者個人資產抵（質）押、擔保公司保證擔保、應收賬款質押、動產抵押組合擔保。特別針對涉農小微企業、農業產業化龍頭企業適時開闢『綠色通道』，在防范風險的前提下簡化辦貸流程。針對微小企業資金需求『快、頻、急』的特點，以小微企業經營者個人資產抵（質）押、擔保公司保證擔保、應收賬款質押、動產抵押等多種方式組合擔保，使小微企業因缺乏有效抵、質押物而貸款難的這一瓶頸取得突破性進展。
產品單戶授信額度：1100萬元人民幣
產品適用范圍：小微（涉農）企業、農業產業化龍頭企業
聯系人：吳亞傑 聯系方式：82715616

典型案例：薊縣侯家營鎮的一家從事蔬菜及系列產品的生產及保鮮加工、冷藏、銷售的企業，因生產運營資金短缺向我行申請貸款， 但該企業面臨自身缺乏有效抵、質押物的因難。鑒於這種情況，在符合相關管理規定的前提下，我行為該企業率先推出經營者個人資產及多家相關企業動產組合抵押的擔保方式。期間，整個業務流程從接觸客戶、貸前調查、材料審核到發放320萬元貸款只用了5天時間。對於企業來說，能在那麼短的時間內解決320萬元的資金需求不僅是錦上添花更可謂是雪中送炭，而於我行來說，更是支持縣城的『三農』經濟及涉農小微企業發展的宗旨體現，促進當地農業產業結構調整，實現設施化、產業化，為當地和周邊地區農業產業結構的調整發揮了積極的作用，也極為有力的推動了小微企業的自身發展。為當地農民提供就業崗位，促進了當地設施農業產業發展，提高所在地涉農小微企業經營水平、提高產業競爭力。

產品特點：2010年為了支持薊縣地區農農村經濟發展和『農家樂』旅游經濟發展，我行在多次考察和論證後，因地制宜的推出了『農村鄉鎮個人保證擔保貸款』。解決了農戶貸款擔保難的問題，凡是薊縣地區的『公務員、事業單位職工、教師、醫生』等人員均可為貸款提供擔保。 同時， 我行為 『支農、惠農』，本著保本微利原則，支農貸款利率堅持在合理空間內。
產品單戶授信額度：5-20萬元
產品適用范圍：1、農村種植業（包括：溫室大棚種植、花卉苗木種植、土地租賃等）；2、農村養殖業（包括：牲畜養殖、棚圈建設等）；3、農家樂經營（包括：農家院經營、 房屋建設、裝飾裝修、家具采購等）；4、運輸業（包括：運輸周轉、 二手車輛買賣等）；5、農村個體生產經營、商貿流通所需流動資金的不足部分

典型案例：借款人孫某及其家庭依托依靠盤山風景區的優勢，從事農家院經營，其經營的農家院離盤山景區山門僅50米左右，地理位置優勢，現有客房40多間，全年客流不斷，2011年，隨著客流的不斷增加，房間和各種設施達較為陳舊，為了能給客人提供更好的服務，需要擴建和購買設施，現有15萬元的資金缺口無法解決，鞏某、陳某自願為孫某提供擔保，向我行提出15萬元的農村鄉鎮個人保證貸款。我行受理後，僅用3個工作日就將貸款發放到位，使該農戶在春節假期旅游高峰來臨前及時完成農家院擴建工作，實現了農民增收致富。
聯系人：吳亞傑 聯系方式：82715616

產品特點：農戶貸款直通車是我行2008年根據薊縣地區實際情況推出的一款支持溫室大棚種植業的『支農、惠農』貸款。此類貸款的具體特點是：『貸款金額6萬元以下、貸款利率上浮0-5%，無需貸審會審批、當天申請、當天放款』。2008年冬季薊縣地區氣溫普遍偏低，雨雪較多。雪量大、防護不到位、除雪不及時導致很多溫室大棚出現了棚膜破損，支架倒塌等情況，破損的大棚如不能及時修復農戶將損失整棚的收益。但大多數農戶在前期建棚和種植時已經花光了全部積蓄，此時無力拿出資金修復破損大棚。我行看到這種情況後，及時調整信貸政策，針對此類情況適時推出農戶貸款直通車。農戶當天申請，符合條件我行當天就放款到位，及時解決了農戶的實際需求。

產品單戶授信額度：6萬元以下
產品適用范圍：溫室大棚種植戶
典型案例：2008年12月，薊縣侯家營老宋莊一位姓鄭的大棚種植戶因在暴雪中大棚出現破損，手中沒有資金，無力進行維修，經當地政府銀政合作辦公室介紹及時找到我行，我行受理後派調查人員冒雪驅車60公裡前往調查，情況確認後，我行為該客戶申請農戶貸款直通車，手續完善後，在第二天上午就將2.5萬元的貸款發放到位，使破損的大棚及時得到了維修，農戶收益得到了保障。
聯系人：吳亞傑 聯系方式：82715616

產品特點：社區居民『一戶多保』貸款是專為東麗區『城鎮化改造』過程中，農民變居民後，雖然不具備有效抵押物擔保，但具有消費性、生產經營性貸款需求的保證擔保貸款。
產品單戶授信額度：根據擔保人資質，最高可授信30萬元
產品適用范圍：東麗區農戶、社區居民

典型案例：借款人許某在東麗區『城鎮化改造』過程中，耕地被集中規劃，告別了『農民時代』後，他開始經營自己的生意。向銀行申請貸款過程中，多次因為缺少抵押物而被拒之門外，2012年在我行成功申請辦理了社區居民『一戶多保』貸款。
聯系人：王娟 聯系方式：58666185轉8205

產品特點：無需擔保和抵押，審批時間段，手續簡單。
產品單戶授信額度：根據客戶需求制定貸款金額
產品適用范圍：農戶、小商戶、小企業
聯系人：李靜 聯系方式：59590566

典型案例：靜海縣大豐堆鎮石柳樹村是歷史較長、規模較大的有一定影響力的肉雞養殖基地。該地區以白羽肉雞的養殖為主，基本上家家有雞棚，戶戶懂技術。2012年7月因靜海地區連日大雨，導致該地區雞棚不同程度受損。又因尚未到收獲期，養殖戶難以籌到資金進行修繕。當地的養殖戶在了解到我行的聯戶寶這一產品後，自發組成聯保小組來我行貸款。為了更大程度的幫助養殖戶恢復養殖，我行客戶經理第一時間進行實地調查，確定了其貸款目的及還款能力，三個工作日內便發放了這組聯戶寶貸款。