重大項目融資產品

中小企業融資產品

『三農』發展融資產品

民計民生融資產品

為認真推動天津市金融系統黨的群眾路線教育實踐活動的深入開展，堅持邊學、邊查、邊改，更好地發揮金融服務實體經濟、服務民計民生的作用，進一步暢通企業融資渠道，為企業提供更加便捷、更具針對性的各類特色融資產品，積極營造天津金融服務實體經濟發展『小氣候』 。市委金融工委、市政府金融辦征集了29家金融機構123個特色融資產品，編輯了《天津金融機構特色融資產品手冊》 ，為使特色融資產品介紹更具針對性，我們將本手冊分為重大項目融資產品、中小企業融資產品、 『三農』發展融資產品、民計民生融資產品等分冊，以期搭建銀企對接的信息平臺，服務我市經濟社會實現可持續健康發展。

產品特點：1.受理靈活，手續簡便，專門針對信貸需求急迫而又沒有銀行授信額度的小企業。2.支用方式靈活，可采用循環額度方式，在核定的有效期內借款人可隨時申請支用。
產品單戶授信額度：單戶最高貸款金額2000萬元，且不超過企業上年度銷售收入的30%。
產品適用范圍：主要適用於能夠提供足額有效的抵（質）押擔保的小企業客戶

典型案例：天津**汽車零部件有限公司 , 是天津一汽夏利的一級配套供應商 , 產品包括夾子、卡子、平墊圈等，2012年銷售收入600萬元，企業具有一定的管理能力和盈利能力。該企業新建了標准廠房並購置了新設備，預計新廠房投入後銷售收入將會有大幅度的提昇。該企業由於擴大生產規模購買大量原材料造成自有資金短缺，急需銀行資金支持。建行以企業自有廠房作為抵押為企業提供200萬元流動資金貸款，滿足企業日常資金經營周轉之需。
聯系人：王麗博 聯系方式：23401846

產品特點：依托政府平臺，降低擔保要求和融資成本。
產品單戶授信額度：采取評分卡評分的企業最高不超過500萬元（含）；采取小企業客戶信用評級辦法進行評級的企業最高不超過2000萬元（含）
產品適用范圍：經國家工商行政管理機關核准登記的小企業，且已進入小微企業“助保貸目標客戶庫”名錄。
聯系人：王興捷 聯系方式：23400530

典型案例：**電子有限公司主營電子產品、防爆電氣產品的生產和銷售，部分產品達到了同類產品領先地位，發展前景良好。近年來企業中標項目增多訂單增加，造成客戶流動資金短缺；但企業可提供的抵押物不足，難以辦理傳統銀行融資產品。針對這種情況，建行與區政府協商，通過助保金池的形式，搭建促進小微企業發展的“助保貸”業務平臺，並專項撥出風險補償金，建立小微企業助保貸“目標客戶庫”。除企業繳納助保金和政府風險補償金外，貸款企業只需提供少量抵（質）押物。建行為該客戶授信350萬元中，160萬元由公司自有房地產和土地做抵押，190萬元由政府風險補償金及助保金增信，解決了企業抵押物不足融資的困難，滿足了企業對信貸資金的需求。

產品特點：通過應收賬款質押為企業辦理貸款，幫助企業盤活存量資產，讓應收賬款“動起來，活起來”。
產品單戶授信額度：單戶貸款金額最高為 1000萬元（含），且最高不超過業務申請人上一年度銷售收入的30%
產品適用范圍：主要服務於有著真實貿易背景和需求，尤其是大型核心企業上下游的小企業客戶群體。
聯系人：李蓓 聯系方式：23400770

典型案例：**貿易公司成立於2009 年，主要進行煤炭及制品批發，下游客戶為當地企業，主要向YS大學、FN水泥廠、開發區動力公司等主要客戶銷售煤炭。由於部分客戶采取賒銷方式，形成金額較大，持續時間較長的應收賬款，導致該企業資金緊張，急需銀行信貸支持。由於該公司是為YS大學動力煤供應的唯一供應商，建行為該公司辦理“供應貸”業務，首筆貸款金額280萬元，期限9個月，以該公司與YS大學之間形成的應收賬款進行質押。企業將與核心企業形成的應收賬款進行質押，換取銀行融資，盤活了應收賬款，對企業發展注入新的活力。對於核心企業來講，由於解決了其供應商的融資需求，減輕了核心企業的付款壓力。

產品特點：無需擔保，純信用貸款。
產品單戶授信額度：企業主或其配偶為建行私人銀行客戶，貸款金額不超過根據評分卡結果確定的額度，且單戶貸款金額不超過1000萬元。企業主及其配偶非建行私人銀行客戶的，單戶貸款金額不超過200萬元，且不超過根據客戶評分卡結果確定的額度
聯系人：王麗博 聯系方式：23401846

產品適用范圍：建設銀行私人銀行客戶；專業市場（綜合市場）、核心大企業上下游、工業園區中信譽良好的小微企業；在建設銀行有持續穩定結算業務的小微企業；能夠獲得政府鼓勵扶持或貸款貼息、有發展潛力的初創期小微企業
典型案例：**服裝公司成立於2009年，主要經營范圍為服飾批發銷售，經營代理多種品牌，擁有店面50餘家。由於該企業今年業務發展較快，對資金需求量增加，但企業可提供的抵押物不足，不能滿足融資需要。企業主是建行私人銀行客戶，持有白金卡、股票、基金等金融資產。建行在綜合評定客戶信用情況和資產狀況的基礎上，為該公司發放了120萬元，期限6個月的純信用類貸款，滿足企業日常資金經營周轉之需。

產品特點：通過科技小巨人貸款綠色通道快速審批，使借款人方便、快捷的獲得貸款融資支持，及時享受市財政給予的貸款補貼政策。
產品單戶授信額度：根據企業經營需要，結合其所獲得發展專項資金立項規定的貸款額度綜合確定。
產品適用范圍：獲得天津市市級科技型中小企業專項資金立項支持的科技型企業

典型案例：天津**農副產品集團是集種植、生產、加工、銷售和進出口為一體的生態農業科技型中小企業。得知企業啟動生態農業新項目的資金需求，天津銀行主動對接金融服務，制訂科技小巨人融資方案，企業申報貸款3天後就拿到了2年期500萬元的貸款。企業近年發展良好，銷售收入已增長到2億元，規模擴大了好幾倍，2012年還被評為天津市百家優秀科技小巨人企業。
聯系人：邢建霞 聯系電話：28405725

產品特點：通過多戶聯保，為單一企業增信，緩解中小微企業融資擔保難產品單戶授信額度。
產品單戶授信額度：最高500萬元（含）
產品適用范圍：產業關聯、具有共同產業特征，參加同一行業協會、商會組織，或在同一區域、產業功能園區等進行生產經營的企業

典型案例：天津**商貿公司、天津**鋼鐵公司、天津**金屬材料公司、天津市**商貿公司和天津市**鋼鐵公司等5家企業同在某鋼材市場經營，實物資產較少，為支持企業發展，我行為5家企業提供了“聯保貸”授信5000萬元，企業抱團取暖，相互增信，順利獲得融資。
聯系人：邢建霞 聯系電話：28405725

產品特點：減少融資過程中的重復性手續，企業只需與銀行一次性簽訂借款合同，在合同期限和授信額度內，根據自身資金需要，隨時提款，循環使用，節約成本。
產品單戶授信額度：單戶企業授信額度應根據其資信情況、經營狀況、發展預期等綜合確定
產品適用范圍：具有周期性、季節性融資需求的中小微企業

典型案例：天津**公司從事番茄醬的加工和分裝，每年8、9月份番茄成熟期，集中采購原料，其經營季節性較強。企業從生產產品到銷售回款的周期一般不超過4個月，資金周轉速率較快。我行根據企業經營特點，為其辦理了流動資金循環貸款400萬元，幫助企業擴大生產規模的同時也為企業節約了資金成本。
聯系人：邢建霞 聯系電話：28405725

產品特點：喚醒了知名商標這一沈睡資產，緩解具有品牌優勢的中小企業融資難問題。
產品單戶授信額度：單戶企業授信額度應根據其資信情況、經營狀況、發展預期等綜合確定
產品適用范圍：擁有中國馳名商標或省級著名商標的企業

典型案例：天津市**家具制造有限公司從事實木家具生產，其品牌被認定為天津市著名商標。企業因缺乏固定資產抵押，無法獲得融資，限制了企業發展。我行為企業設計了以其重要的無形資產——著名商標進行質押的融資方案，為企業辦理了首筆 1000 萬元商標專用權質押貸款，實現了“知本”換“資本”。
聯系人：邢建霞 聯系電話：28405725

產品特點：為企業提供抵押增值服務，無需再提供新的抵押或擔保，即可滿足企業新增短期流動資金需求。
產品單戶授信額度：與存量貸款金額綜合確定，增值貸款與存量貸款的授信總額最高5000萬元（含）
產品適用范圍：與我行已有兩年以上業務合作，具有新增短期流動資金需求的企業

典型案例：天津**科技開發有限公司是一家以自動化生產實木拼接板為主的企業。9月，企業接到一短期訂單，急需500餘萬元購入原料。企業雖有廠房但已抵押。我行為企業提出了增值服務方案——在不增加企業其他擔保的條件下，為企業辦理了增值貸業務，提供貸款資金 350萬元，幫助企業完成了訂單。
聯系人：邢建霞 聯系電話：28405725

產品特點：盤活了企業知識產權，解決了輕資產、重技術的科技型中小企業融資缺乏傳統擔保物的問題。
產品單戶授信額度：貸款額度最高3000元（含）
產品適用范圍：擁有發明、實用新型和外觀設計專利的科技型企業

典型案例：天津市**科技發展有限公司從事內窺鏡和耳鼻喉綜合診療臺的研發、生產及銷售，擁有1項發明專利和12項實用新型專利，但因缺少銀行認可的傳統抵、質押物無法獲得融資。我行為企業辦理了“專利權質押貸款”，盤活企業無形資產，解決了缺少有形資產抵押的難題。
聯系人：邢建霞 聯系電話：28405725

產品特點：放款速度快：評級、授信、用信同時審批，一次完成。擔保方式多：房地產、存單、國債等多種形式擔保。
產品單戶授信額度：根據客戶生產經營情況等綜合因素確定
產品適用范圍：符合我行信貸要求的小微企業客戶

典型案例：天津某公司坐落於靜海縣某產業園內，雖然運營情況良好，但其規模較小，重點財務指標不符合金融機構准入條件，無法獲得融資來源，嚴重制約企業發展。當地農行想方設法幫助企業解決融資困局，最終發放“簡式貸”1400萬元，使企業資金困難狀況得到有效解決。
聯系人：閆大海 聯系方式：23338766

產品特點：貸款金額最高可達房產價值7成；貸款期限較長，最長可達到5年；還款方式靈活，可采用按月、季或半年還款方式，減輕還款壓力；適用房產類型廣，包括一手現房、二手房和期房，涵蓋商業用房和工業用房等。
產品適用范圍：適用於購置辦公樓、商鋪、廠房等各類自用房產一次性付款資金緊張而有融資需求的廣大中小企業客戶

產品單戶授信額度：不高於 1200 萬元人民幣
典型案例：天津**科技有限公司是坐落於濱海高新區的軟件開發型中小企業，企業處於創立初期，為改善辦公條件，申請固定資產貸款購買辦公用房。我行為其核定三年期100萬元固定資產貸款，按半年等額本金還款，解決了企業建立初期的辦公場所問題，緩解了其經營過程中的資金壓力。
聯系人：范躍波 聯系電話：27106012

產品特點：無須抵押和擔保，滿足抵質押物和擔保不足的中小企業融資需求；額度最高可達500萬元；快速審批流程，解決中小微型企業融資需求短、頻、急的問題。
產品適用范圍：不具備有效抵質押物和擔保或者抵質押物和擔保不足，經營情況良好的中小微型企業（上年度銷售收入200萬元-1.5億元）；企業近兩年未虧損，銷售收入同比未下降；企業資產負債率不高於70%（含實際控制人個人投資經營貸款）；企業及其實際控制人信用記錄良好。

產品單戶授信額度：不高於500萬元人民幣
典型案例：天津**科技有限公司主營驗光配鏡和銷售，擁有多家連鎖店，銷售收入逐年增長，由於無有效抵質押物和擔保條件，向我行申請信用貸款，我行為其核定25萬元流動資金貸款， 無抵押無擔保，用於采購原材料，解決了其流動資金短缺的問題。
聯系人：范躍波 聯系電話：27106012

產品特點：期限長達10年，長期穩定的資金支持，減少企業後顧之懮；按月還款，節省企業財務支出；接受多種類型房產，一手、二手物業皆可融資；手續簡便，審批快速。
產品單戶授信額度：3000萬元
產品適用范圍：符合國家中型、小型及微型企業劃分標准。
聯系人：朱麗微 聯系方式：58879725

典型案例：天津**電子科技工程有限公司是一家從事城市道路照明、電子工程、裝飾裝修專業承包的公司，年銷售額約1億元， 企業有購買辦公樓需要，可自有資金不足，因此向我行申請貸款，我行以辦公樓價值的60%金額向企業發放956萬元貸款，貸款期限10年。滿足了企業的資金需求，且較長的還款期限不會造成企業過大的還款壓力。

產品特點：我行對於科技型中小企業授信可采用組合擔保方式，如房地產抵押+信用、房地產抵押+應收賬款質押等方式，一定程度上突破抵押物價值或抵押率的限制，為企業提供更多的融資支持。
產品單戶授信額度：1000萬
產品適用范圍：享受天津市科委貼息、天津濱海高新技術產業開發區補貼政策的科技型中小企業。

典型案例：天津**通信工程技術有限公司是從事軟件開發及安全工程的設計、施工的高科技型中小企業，為鐵路貨運系統提供全套的安全監控解決方案。我行采用抵押 + 應收賬款質押方式給予企業800萬元流動資金貸款，貸款金額突破抵押物價值*抵押率限制，以滿足企業用款需求，扶持科技型中小企業發展。
聯系人：朱麗微 聯系方式：58879725

產品特點：方式多樣、簡便快捷；子產品包括 “小微企業抵（質）押貸” 、“小微企業保證貸” 、“小微企業商圈貸” 、 “小微企業聯保貸”、“小微企業信用貸”、“小微企業組合貸”。
產品單戶授信額度：無上限
產品適用范圍：符合國家小型、微型企業劃分標准

典型案例：天津**材料有限公司是大港一家生產高科技納米新材料、光電子器材專用材料的企業，年銷售收入約7000萬元，企業已自有廠房作為抵押向我行申請貸款，運用我行小額快捷通下子產品“小微企業抵押貸”，企業7天內獲得我行授信貸款400萬元，解決了企業快速用款需求。
聯系人：朱麗微 聯系方式：58879725

產品特點：該模式以批發的形式有力地支持了涉農小微企業的融資需求，通過引入龍頭企業較為有效的控制了貸款風險，並為解決涉農項目缺乏有效抵押物做出了有益的探索。同時，該機制項下貸款項目也成為落實“大學生村官結對子”工作的第一批對接項目。
產品適用范圍：本產品主要以產業鏈中的核心企業（大型）為依托，開發其產業鏈上游或下游的中小型企業。只要進入核心企業產業鏈，且核心企業願意提供信用支持的中小企業，都可適用於本產品模式

產品單戶授信額度：1. 單戶額度不超過500萬元；2. 目前已發放貸款6220萬元，支持專業合作社14戶，帶動農戶230戶
典型案例：天津分行通過統貸平臺向14戶合作社發放貸款6220萬元，用於向“核心企業——吉亞牧業集團”購買雞雛、飼料等，同時核心企業全額收購出欄肉雞，並以收購款作為我行還款來源。目前，還本付息良好，農戶取得了穩定的收益。
聯系人：楊奕 聯系方式：85681526

產品特點：針對初創期企業，我行與市科委合作開展“科技小額信用貸款”，解決科技型中小企業“股本弱、資產輕、無抵押、無擔保”的融資瓶頸。市科委將通過立項的科技型中小企業整體推薦給我行，我行通過優化和創新授信流程，實行批量化業務處理，給予每戶企業一定額度的信用貸款支持。
產品單戶授信額度：40萬
產品適用范圍：獲得科技立項的初創期企業

典型案例：通過該產品，我行共計為165家初創期科技型中小企業發放小額信用貸款6600萬元，並對其中的部分企業實現增放，增放金額達2.4億元。有一家位於武清區的科技型中小企業，從09年開始我行給予一筆40萬信用貸款，幫助企業獲得第一筆貸款，熟悉如何與銀行建立合作，在此後企業的不斷發展過程中我行又繼續擴大授信支持，現如今該企業成
長為科技小巨人企業。
聯系人：孫晨光 聯系方式：88353107

產品特點：針對獲得小巨人立項的成長期和壯大期企業，我行設計“科技小巨人”融資模板，簡化貸款審批流程，安排專門業務團隊，跟蹤企業從項目評審到資金收付的全流程，為每戶小巨人制定個性化的金融解決方案。
產品單戶授信額度：信用部分不超過1000萬元
產品適用范圍：通過科技小巨人立項的成長期、壯大期企業

典型案例：截止目前，分行累計為264戶“科技小巨人”企業提供貸款34.8億。其中，有1家注冊在西青區的科技型中小企業，獲得科技小巨人立項後，我行給予其500萬信用貸款，並通過擔保公司擔保給予1000萬貸款，極大地滿足了企業融資需求，並幫助企業後續順利獲得政府的貸款貼息。
聯系人：孫晨光 聯系方式：88353107

產品特點：針對具有股權投資價值的成長期企業，我行與股權投資基金合作推出投貸聯動業務，探索銀行的債權融資與股權基金的股權投資相結合共同對科技型企業提供支持的創新模式。
產品單戶授信額度：信用部分一般在1000萬內，最高不超過投資金額。
產品適用范圍：獲得基金投資的成長期企業

典型案例：截至目前，分行已對22戶企業提供了股權融資與債權融資結合的融資支持，累計發放貸款6.05億元。其中，我行為注冊在濱海高新區的1家科技型中小企業通過投貸聯動業務發放6000萬元授信，後期該企業的業務實現了跨越式發展，並於去年成功在新三板掛牌上市。
聯系人：孫晨光 聯系方式：88353107

產品特點：根據中小企業的資信、經營成長等情況，結合其流動資金需求和第一還款來源，我行為企業提供抵押物評估價值最高可達2倍的融資額度。
產品單戶授信額度：最高不超過2000萬元
產品適用范圍：具有一定的抵押物和結算流水的企業

典型案例：某一家企業擁有廠房評估價值2000萬元左右，在某銀行貸款1200萬元，抵押折扣率為60%。但企業擴大業務中急需增加貸款用於采購原材料，通過我行的易貸多產品，抵押成數放大到1倍，最終為企業增加了800萬元貸款，解決了融資問題。
聯系人：孫晨光 聯系方式：88353107

產品特點：針對擁有發明或實用新型專利的成長期企業，我行與市知識產權局合作推出“專利權質押貸款”，為很多輕資產、高成長、擁有核心技術的優秀企業開啟了融資之門。
產品單戶授信額度：最高不超過專利權評估值的50%
產品適用范圍：具有發明或實用新型專利的成長期企業

典型案例：截止目前，分行累計為26戶企業提供專利權質押融資2.67億元。其中，我行為1家已獲得國外訂單但由於沒有合適抵押物而面臨融資難題的科技型中小企業，通過質押1項發明專利發放了1000萬元的貸款，及時給予資金支持，幫助企業順利完成訂單交付。
聯系人：孫晨光 聯系方式：88353107

產品特點：1. 抵押率較高，最高抵押率可達120%；2. 流程快捷、手續簡便、放貸及時；3. 以抵押物為主要風險緩釋手段；4. 循環使用，隨借隨還，還款壓力小。
產品單戶授信額度：單戶授信額度不超過1000萬元（含）
產品適用范圍：適用於最廣泛的小微客戶群體：1.具有營業執照等有效證件；2.有固定的營業場所，經營滿2年；3.有貸款卡；4.信用記錄良好
聯系人：李俊琦 聯系方式：13602121111

典型案例：該產品由於是新產品，現無典型案例，現舉例說明：某企業申請貸款，房產評估值715萬元，按照以往常規業務70%的抵押率可以申請貸款500萬元。現在根據我行最新標准抵押貸款，由融資性擔保公司或保險公司提供連帶責任保證，最多可擴大抵押率到120%，擔保公司或保險公司承擔差額部分的保證責任。該產品一方面可以最大限度的滿足企業在生產經營中的流動資金需求；另一方面企業只需要支付差額部分的保證金，一定程度上降低了企業的融資成本。

產品特點：融資方式靈活；融資期限長；還款方式靈活、還款壓力小。
產品單戶授信額度：2000萬元
產品適用范圍：融資租賃比較適合生產加工型中小企業，特別是那些有良好銷售渠道，市場前景廣闊，急需購買設備擴大生產規模的中小企業
聯系人：辦公室 聯系方式：28408986

典型案例：天津某管業集團，因PP-R管材需擴大產能以滿足市場需求，急需資金購買設備。考慮到該公司不動產已抵押，我們建議該公司采用融資租賃方式解決資金急需。該公司近幾年先後向我公司辦理4筆融資租賃業務，累計金額3500萬元。通過融資租賃購買設備後，該公司迅速增加產能，產品已覆蓋到供熱、市政給排水、燃氣、礦山等行業用各種規格管材，年產值近5億元，成為全國管業20強企業。

產品特點：針對中小企業融資規模較小，作為個體融資及擔保授信難度較大等特點，由企業園區管委會或類似機構推薦，對區內小企業進行分類，整合其融資需求進行組合、打包後由我司發行集合資金信托計劃，並選擇我司認可的擔保公司提供整體保證擔保，後期責成相關單位進行動態輔助監管。
產品適用范圍：中小型企業

產品單戶授信額度：單個企業獲得的資金從300-5000萬元不等
典型案例：2012年我司成功發行的 『中小集合資金信托計劃』系列產品，募集資金規模1.5億元，用於向某新區管委會等單位推薦並認可的7家中小型科技文化企業提供了資金支持。
聯系人：辦公室 聯系方式：28408986

產品特點：由3-5戶企業自願組成的風險共擔、信用共享的聯保小組，當其中一方不能按約償還貸款時，由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款方式。
產品單戶授信額度：不超過2000萬元
產品適用范圍：主要適用於符合國家產業政策、生產經營狀況良好的中小企業
聯系人：王超 聯系方式：24867833

典型案例：我行與市農委、市科委成果轉化中心一直保持著良好的合作關系，致力於幫助我市的涉農及科技型中小企業。經市科委成果轉化中心推薦，我行成功向本市的三家獸藥生產企業發放了聯保貸款，總金額為1300萬元人民幣，用於補充三家企業的流動資金。以上三戶企業均屬於涉農類農業龍頭企業同時又是科技型企業，具備一般涉農類中小企業特點：無不動產抵押物或抵押不足值，生產經營良好，產品科學技術含量高，具備自有的專利和技術，但受資金瓶頸制約產能不能釋放。經我行的深入調查，決定采用三戶聯保的擔保方式，為這三戶企業進行捆綁授信，授信金額分別為人民幣500萬元、400萬元和400萬元。此項業務不僅有效幫助三家企業補充了資金缺口，提高了企業的盈利水平，而且體現了我行立足中小企業、服務三農的經營方針，為我行今後更好的開展中小企業金融服務、踐行社會責任夯實了基礎。

產品特點：1. 有效降低企業壞帳風險；2. 提高企業信用管理水平；3. 保單賠償受益權可轉讓給銀行或質押，便於獲得銀行貿易融資；4. 幫助企業大膽擴展新市場，遴選有償付能力的優質客戶；5. 保護企業經營業績，保證現金流的穩定性。
產品適用范圍：在中國境內注冊的、從事國內貿易並且賒賬銷售的放賬期限不超過六個月的企業；房地產、建築、民營鋼貿、光伏行業除外

產品單戶授信額度：根據客戶同下游買家的交易情況確定額度
典型案例：***商貿公司由於采用賒銷使得資金壓力倍增，加之中小企業融資渠道有限，融資遇到困難。2012年底就應收帳款事項向保險公司提出信用險投保申請， 通過對企業進行投保指導及買家額度批復溝通，幫助企業從銀行實現1500萬元的融資。
聯系人：劉永強 聯系方式：58815194

產品特點：指在符合興業銀行規定的單戶授信總額內，對能夠落實全額有效抵押擔保的小微企業，授信調查、審查同步進行，並由經營機構自行審批的快速授信業務。
產品適用范圍：單戶授信總額500萬元（含）以下和企業資產總額1000萬元（含）以下，或單戶授信總額500萬元（含）以下和企業年銷售額3000萬元（含）以下的企業
產品單戶授信額度：最高不得超過500萬元

典型案例：天津中子星科技發展有限公司是專業從事軟件研究開發的信息技術公司，入圍2011年天津市科技型中小企業技術創新資金項目。興業銀行對該企業從事 IT 全方位外包服務產業發展、市場競爭等進行了調研分析，針對企業訂單規模快速增長、資金需求較為急迫的特點，為企業提供興業“迅捷貸”授信200萬元，並采取授信調查、審查同步進行，並由經營機構自行審批的流程。
聯系人：高路 聯系方式：13662142720

產品特點：興業銀行對能夠提供核心資產、主要資產擔保的小企業客戶，結合其客戶內部評級結果以及客戶能夠提供的增信因素，核定核心資產的信用增級系數，並綜合確定客戶可以獲得的信用調增的授信業務。
產品適用范圍：授信用途僅限於小企業在真實合法的生產經營過程中產生的資金需求，該授信項下業務資金不得用於股權投資及國家禁止生產、經營的領域和用途
聯系人：高路 聯系方式：13662142720

產品單戶授信額度：根據企業實際需求及抵押物價值核定，不設上限
典型案例：天津天一熱處理有限公司是一家從事金屬零部件熱處理加工企業，興業銀行對企業所處產業的發展方向、行業競爭狀況等進行了調研與分析，為該企業辦理興業“增級貸”，結合其能夠提供的專利技術、銷售訂單等增信因素，通過信用增級提高企業綜合授信，加大對企業的支持力度。向公司提供顧問式服務，提出“工業服務”概念，打造“大工業服務提供商”的戰略定位。

產品特點：抵押足值：抵押率高達100%；擔保便捷：個人申請一般僅需追加借款人配偶及經營實體保證；企業申請一般僅需追加企業股東及其配偶保證，不需另找擔保公司或其他企業、個人擔保。
產品適用范圍：經營穩定、信用良好，能提供自有房地產抵押的小企業、小企業主或個體工商戶
產品單戶授信額度：最高不超過500萬元，且不超過抵押物評估價值的100%
聯系人：付寶剛 聯系方式：23271509

典型案例：客戶徐某為某五金市場個體工商戶，近兩年生意越做越好，經營規模逐漸擴大。近期該客戶接了一個訂單，需要流動資金300萬元，但是自己手頭只有現金100萬元，還另外需要現金200萬元，因此到我行諮詢貸款業務。客戶經理了解到，該客戶名下有一套市場估價在200萬元的住宅，按照一般的抵押率僅能抵押到140萬元，還差60萬元的資金缺口。於是客戶經理向該客戶推薦了我行的全額貸產品。最終，我行為其辦理了200萬元的全額貸，客戶表示非常滿意。

產品特點：期限長：貸款期限最長3年，資金使用更自由、更穩定、更靈活。成本低：按月（按季）付息，到期一次性還本，節省每年貸款到期需要進行臨時資金調度（掉頭）成本。手續簡：申請3年期貸款，只需辦理一次手續，免除每年貸款到期需要重新申請、審批、抵押物評估登記等繁瑣手續。
產品適用范圍：在我行網點所在地主城區范圍內，擁有我行認可的住宅、商鋪、寫字樓等抵押物的個人經營者和小企業客戶
產品單戶授信額度：不超過500萬元
聯系人：付寶剛 聯系方式：23271509

典型案例：某醫藥開發公司為擴大經營規模，需要一筆資金，到我行小企業專營支行——南開支行進行諮詢，我行客戶經理熱情接待，通過了解，本次貸款公司將用於購買固定資產且其資金回籠時間較長，客戶經理便向其推薦我行三年貸產品，只需通過辦理一次手續，使用3年期貸款，按月（季）結息，到期一次還本，客戶經理根據我行規定及客戶實際情況向客戶提供了該業務申辦資料清單，請客戶准備基礎資料。幾日後，客戶提交基礎資料，客戶經理對資料進行相應分析，對該企業的生產經營情況及所提供的抵押物狀況進行實地調查，隨後出具審批意見，為其辦理了500萬元的三年期貸款，為客戶解決了資金需求問題，公司得到了進一步的發展。

產品特點：申請容易：客戶只需向我行提供營業執照、攤位經營證、承包（租賃）經營證明、合伙經營證明、經營許可證、納稅憑證等能證明客戶從事生產經營活動材料之一，並有本人有效足額的抵押物品，即可向我行提出用於合法經營活動的貸款申請。使用便捷：一次簽訂合同後，借款人可在雙方認可的額度內按約定條件，通過銀行櫃面、網銀、銀聯ATM機、商戶POS機等多個渠道隨時隨地循環用款、還款，刷卡、取現、轉賬等方式不限。額度長期：在貸款合同額度和期限內貸款資金可多次提取、循環使用，額度有效期最長可達2年。增收節支：卡中存款達到約定的條件，即可隨時自動提前還款，貸款按實際使用金額計收利息，平時卡中存款照常得息。
產品單戶授信額度：貸款額度一般不超過50萬元，借款人為個體工商戶、農村承包經營戶或農戶的，最高不超過200萬元

產品適用范圍：符合我行小企業客戶准入標准，從事合法經營活動，其經營背景為小企業法人或非法人、個體工商戶、農村承包經營戶、農戶等組織形式的自然人
典型案例：客戶陳某某為經營冷凍產品批發的個體工商戶，隨著生意越做越紅火，經營規模不斷擴大，資金需求也逐漸加大，但由於小本經營，對成本較為關注，因此到我行進行貸款業務諮詢，客戶經理對該客戶經營情況和資金需求進行了簡單的了解，由於冷凍產品批發進銷貨較為頻繁，客戶經理向其推薦了自助貸產品，客戶可以自助完成提還款，在貸款合同額度和期限內貸款資金可多次提取、循環使用，隨時進行還款。最終，我行為其辦理了50萬元自助貸，客戶非常滿意，再也不用為了頻繁籌措資金發愁。
聯系人：付寶剛 聯系方式：23271509

產品特點：當天受理、當天審批、當天發放。當天在網點櫃面受理申請後，一個工作日內答復貸款額度、期限、利率等。抵押登記辦妥後，貸款進賬時間半個工作日，最長一個工作日內完成。
產品適用范圍：資金需求較急，用於生產經營活動，符合我行准入標准的個人經營者 （個體工商戶、 小企業主）及小企業客戶
產品單戶授信額度：單筆合同貸款金額不得超過200萬元
聯系人：付寶剛 聯系方式：23271509

典型案例：客戶徐某經營裝飾材料批發，近日急需資金購買一批貨物，由於時間較緊，辦理貸款又需要一定時間，徐某很是著急，眼看著一次賺錢的機會即將失去。當他與朋友抱怨時，朋友向他介紹了浙商銀行一日貸產品，當天審批、當天放款，於是他與配偶一同帶著所需資料到我行一日貸櫃臺辦理業務，客戶經理及風險經理現場受理了徐某的業務，了解其經營情況、貸款用途及抵押物為我行劃定范圍內自有住宅等，當日便向徐某反饋該項業務已審批通過，與其簽訂合同並一同到房地產管理部門辦理抵押登記手續，他項權證領取後，當日貸款進賬。徐某用這筆錢購買到了貨物，抓住了這次賺錢的機會。

產品特點：面向高端人纔創業企業；無需抵押、擔保，憑借企業主信用放款；無企業運營時限要求。
產品適用范圍：經相關機構認定的高端人纔創業企業
產品單戶授信額度：300萬元
聯系人：王威 聯系電話：28288220

典型案例：天津某生物技術有限公司，主要產品為生物試劑，主要從事高端生物試劑的國產化。該企業為高端人纔創業企業，但企業自有資金不足，同時無實質性抵質押資產，導致正在申報的臨床產品無法繼續進行。我行了解到該情況後，為其發放『天使貸』300萬元，為企業提供了資金支持，助力企業進一步發展。

產品特點：利用自身的業務渠道，為有股權融資需求的科技型中小企業推薦有相同風險偏好的產業投資基金或私募股權基金，以“貸”加“投”的形式滿足企業融資。
產品適用范圍：科技型中小企業
產品單戶授信額度：3000萬元
聯系人：王威 聯系電話：28288220

典型案例：天津某科技有限公司，為了擴大市場佔有率，計劃引入2000萬元的股權投資，但因價格及持股比例的原因與股權投資機構的談判陷入僵局。我行了解到該情況後以『貸投聯』方式，即股權投資機構投入1000萬元，我行貸款1000萬元，保證了大股東的決策和利益不受影響，同時滿足了股權投資機構的投資意願。

產品特點：盤活無形資產獲得融資。
產品適用范圍：擁有核心專利的科技型中小企業
產品單戶授信額度：3000萬元
聯系人：王威 聯系電話：28288220

典型案例：天津市某科技有限公司，核心資產是獲得美國和歐洲認證的醫藥中間體，在我國更顯珍貴。但是該企業作為科技型的中小企業，無其他實質性資產供用於抵押融資，導致企業無法從金融機構獲得資金支持。我行利用知本通產品為企業提供資金支持，滿足了企業的資金需求，在一定程度上支持了企業的發展。

產品特點：“快易貸1”（抵質押擔保）業務，是指小微企業客戶將符合我行要求的不動產或存單抵（質）押給我行， 我行以各類抵（質）押物對應的標准抵（質）押率為限，向客戶發放的授信額度最高1000 萬元、授信期限最長不超過三年的融資業務。“快易貸2”（ 融資性擔保公司擔保）業務，是指我行向小微企業發放的、由我行認可的融資性擔保公司提供連帶責任擔保，授信額度最高500萬元的融資業務。“快易貸 3”（一般保證擔保）業務，是指我行向小微企業客戶發放的、由AAA級企業法人提供連帶責任擔保，授信額度最高500萬元的融資業務。
產品單戶授信額度：見“產品特點”中對應的規定
聯系人：趙思 聯系方式：58836593

產品適用范圍：合法經營、收入有保障的小、微企業。申辦條件：1、小企業信貸業務基本條件；2、主營業務清晰且無不良記錄； 3、企業實際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄；4、 ① “快易貸1” （抵質押擔保）業務，能夠提供合法、足值、有效抵（質）押擔保；②“快易貸 2”（融資性擔保公司擔保）業務，我行入圍的融資性擔保公司提供擔保；③“快易貸 3”（一般保證擔保）業務，能夠提供我行認可的AAA級法人客戶擔保
典型案例：我行向天津市某奶牛養殖廠發放短期流動資金貸款，由我行認可的融資性擔保公司提供保證擔保，期限12個月。該客戶主營奶牛養殖、生產鮮奶，企業經營正常。為響應國家和監管部門的要求，我行加大對涉農企業的支持力度，由於企業需要資金購買優質奶牛，擴大企業規模，特向我行申請短期融資。

產品特點：不需抵押；可由企業主要股東、合伙人提供保證擔保，亦可由其他有償還能力的第三人提供擔保；除利息外無融資費用；手續簡便；審批快捷；還款方式靈活。
產品適用范圍：“小微企業小額信用貸”系北辰村鎮銀行向小型、微型企業發放的，用於購買原材料、購買或租賃機器設備、租賃或裝修營運場所等生產經營用途的人民幣貸款產品，用於補充小微企業流動性資金周轉，用途必須符合法律法規及國家相關規定，不得支付給個人，不得投入股市和房地產市場

產品單戶授信額度：10-100萬元人民幣
典型案例：2013年年初，我行向天津市某家具制造有限公司發放了小微企業小額信用貸款人民幣40萬元，期限24個月，該筆信貸資金用於購買紅橡木材，按照企業生產規模及產能測算，約為其增加了120萬元收入，帶來淨利潤28萬元。
聯系人：趙思 聯系方式：58836593

產品特點：保證擔保流動資金貸款產品是我行專為小微企業研究設計的一款無抵押貸款，可以有效解決小微企業因擔保難而無法獲得銀行貸款的問題。該產品通過其他企業為借款人提供保證擔保來幫助企業從我行獲得貸款，具有“統一授信、集中管理、審貸分離、分級審批”的特點。
產品適用范圍：本產品專注於東麗區不同行業、規模的小微企業（須依法經工商行政管理部門核准登記並辦理年檢手續的法人企業、合伙企業、個人獨資企業）

產品單戶授信額度：該產品對公司制法人企業最高綜合授信額度為1000萬元
典型案例：某企業是一家經營乳品機械包括擠奶機、牛奶冷卻罐、牛奶運輸保鮮罐等的科技型企業，由於業務急需流動資金周轉，客戶來到我行說明情況後，客戶經理即刻對企業經營情況進行初步調查，確定滿足我行保證擔保流動資金貸款條件後，立刻為企業申請開通『綠色通道』，第三天完成放款。
聯系人：王娟 聯系方式：58666185轉8205

產品特點：小企業“一抵通”貸款是我行專為小微企業研究設計的一款抵押擔保貸款，本產品具有“手續簡便、效率優先”的特點，在最短時間內完成對要點進行調查，一次性簽訂合同後，在額度內可多次循環使用貸款。
產品適用范圍：本產品適用於東麗區不同行業、規模的小微企業（須依法經工商行政管理部門核准登記並辦理年檢手續的法人企業、合伙企業、個人獨資企業）

產品單戶授信額度：小企業“一抵通”貸款最高授信額度為500萬元
典型案例：某企業以第三方房地產做抵押，2012年在我行辦理了小企業『一抵通』貸款，與我行一次性簽署三年抵押合同，至今在授信額度內循環使用授信4次，手續簡便，放款迅速，企業可以按實際經營情況決定資金借用計劃，在節約利息支出的基礎上可以保證放款速度。
聯系人：王娟 聯系方式：58666185轉8205

產品特點：通過引入專業擔保機構，拓寬融資擔保渠道，在深入發掘區內客戶資源的同時，不斷引入區外優質資源，更好地解決因涉農、中小微企業以及科技型中小企業擔保資源不足而造成的融資難問題。該產品具有擔保方式靈活；審批鏈條短；除利息外無融資費用等特點。
產品適用范圍：該產品主要受益對象為：（1）有可靠反擔保操作機制的專業擔保機構通過自身資源優勢推薦的優質儲備客戶（2）通過正常擔保途徑不能直接向銀行獲得貸款，擔保資源監管成本高或有瑕疵的農村、小微企業

產品單戶授信額度：根據我行相關規定，原則上單戶授信額度為我行對同一客戶單筆貸款上限（1500萬元），在合作機制下，隨著擔保機構實收資本變動作動態調整，其貸款餘額上限亦不超過擔保機構實收資本的10%。其中，小微企業貸款額控制在500萬元（含）以下
典型案例：某科技型企業因地性原因，不能形成銀行貸款所需合法擔保資源，一直存在融資難問題。對此，我行引入專業擔保機構，並積極三方協調，共同分析、篩選可用資源，拓寬融資擔保方式，有效地解決了該企業融資難的問題。
聯系人：潘雯 聯系方式：58967045-8017

產品特點：手續簡單、審批時間短、還款方式靈活。
產品適用范圍：非涉農行業的小企業、小個體工商戶
產品單戶授信額度：一般不超過50萬
聯系人：李靜 聯系方式：59590566

典型案例：2012年6月，一位客戶帶著焦急的心情走進了我行，經客戶經理的初步了解，該客戶從事手搖油泵的加工銷售，在靜海鎮有一個自己的加工作坊。需要15萬元進貨，擴大生產。由於當時是生產旺季，客戶自有資金跟不上原材料的使用。 我行客戶經理上門調查後， 迅速整理資料，上會審貸，通過客戶房產抵押的方式在一個工作日內便給予客戶答復，解決了客戶的融資問題。