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——清華大學·海康人壽聯合發佈《中國居民退休準備指數調研報告》
天津北方網訊:6月19日,海康人壽聯合清華大學經濟管理學院中國保險和風險管理研究中心,發佈了《中國居民退休準備指數調研報告》。報告顯示,中國居民的退休準備指數爲5.37,僅次於德國的5.48。作爲海康全球退休準備指數調研項目的一部分,中國居民退休指數位列被調查12國第二。報告撰寫者清華大學經濟管理學院金融系教授陳秉正表示:“研究結果雖然表明中國居民對退休準備的意識和認知普遍較高,但有過於樂觀的傾向,因爲中國居民對實際退休準備狀況及科學養老理財,還缺乏實際行動和規劃。”
這次調查共分層抽取了1060個樣本,被調查對象在職職工佔90%,教育背景主要爲大學學歷以上,年收入在10-20萬之間的受訪者居多。據瞭解,爲深入瞭解居民對未來退休生活的準備情況,2012年海康人壽的外方母公司荷蘭全球人壽保險集團(AEGON保險集團)啓動了居民退休準備指數調研項目,覆蓋了歐洲及北美等地區。2013年,集團再次啓動了新一輪退休準備指數調研項目,並將範圍擴展到了全球;中國作爲亞洲最主要的國家之一,也被包含在此次調研範圍中。基於中國五城市的居民退休準備指數調研項目是全球退休準備指數調研項目的一部分,由清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心受海康人壽保險有限公司的委託,根據尼爾森市場研究公司返回的問卷調查的結果,進行分析並撰寫而成。
這份報告顯示,中國居民的退休準備指數爲5.37。根據荷蘭全球人壽保險集團的全球報告,中國居民退休準備指數僅次於德國的5.48,高於被調查12國的平均水平4.89。但是,根據這份調查報告,分析人員認爲,對比加拿大等退休福利制度相對完善的國家居民的退休準備指數,中國的退休準備指數較高可能來自於受訪者表現出的較好的退休準備意識,並不意味着中國居民的實際退休準備狀況處於國際前列。
分析人員通過與其它11個國家的對比發現,中國受訪者在問題財務規劃的認知水平、財務理解能力、資金儲蓄和取得期望收入的信心等四個方面佔據明顯優勢,但在退休收入個人責任和退休規劃等方面略顯不足。最後,報告分析認爲,中國退休準備指數偏高的主要原因是:(1)中國居民對退休生活的主觀認知有過於樂觀的傾向,比如財務規劃認知水平、財務理解能力等;(2)中國居民具有儲蓄的傳統,恰好儲蓄在退休準備指數的計算中佔到了最大比重。實際上,中國人在退休準備的行動層面落後於美國、日本和許多歐洲國家。
海康人壽首席執行官兼總經理馬君碩表示:“根據目前中國的退休養老體系現狀,如果要想在退休後繼續過上較爲舒適的生活,僅靠社會養老金和儲蓄是遠遠不夠的。通貨膨脹、未來生活成本變化、應急支出如醫療開銷等不確定因素都對我們居民的養老生活質量提出挑戰。我們建議中國居民要儘早啓動長期未來退休規劃,根據自身的風險承受能力,將穩定回報、風險保障、抵禦通脹的第三方商業養老保險產品以及提供醫療保障的健康險產品納入整個養老規劃中,建立多層次養老保險計劃,更好地做好充實退休儲備。”
在此次調查中,受訪者最重要的四大退休生活願景是:健康、旅遊、親友陪伴和基本收入有保障。但在回答“您覺得今後幾代人退休時,情況會比目前退休的這代人更好還是更差?”這個問題時,被調查者的反應不一。在對中國經濟整體狀況的預期方面,北京居民最爲悲觀,而無錫和廣州居民最爲樂觀;在對自身財務狀況的預期方面,無錫居民最爲悲觀而廣州居民依然最爲樂觀;對於今後幾代人的退休生活,北京和南京居民都比較悲觀,樂觀的依然是無錫和廣州居民。總體而言,北京居民的預期水平最低,而廣州居民的預期水平最高。