|
||||
編者按:市場經濟下,角逐永在。從2012年度非上市保險公司的年報數據中,我們不難發現這一鐵律。在激烈的競爭中,有的贏在保費規模,有的贏在利潤水平,有的成功捍衛原有的江湖地位,也有的黯然失色。固然,賺錢能力是評判一個公司實力強弱的重要標誌,不過,長期的可持續發展更爲重要。誰能二者兼顧,誰纔是真的英雄。
截至昨日,國內非上市壽險公司中,僅剩信泰人壽和恆安標準人壽未公佈2012年度業績報告
北大方正和諧健康兩險企由盈轉虧
中郵虧損同比增294%退保同增397.1%
除中郵人壽外,農銀人壽的虧損額增幅也超過200%,達到232.6%;不過,與中郵人壽不同,農銀人壽的退保金同比增長僅15.3%
-本報見習記者劉敬元
截至昨日,國內64家非上市壽險公司(含壽險、健康險、養老險公司,下同)中,除信泰人壽(延遲發佈年報)、恆安標準人壽、中韓人壽(該公司2012年12月20日開業,無年報資料公佈)外,其餘61家公司均已發佈2012年業績報告。
在這61家公司中,除2012年開業的復星保德信人壽、吉祥人壽等6家公司無可比數據外,另外55家公司中的5家出現業績變臉;其中,北大方正人壽、和諧健康保險由盈利轉爲虧損,而中荷人壽、長城人壽、華匯人壽的業績則翻紅。
而在2012年繼續虧損的公司中,中郵人壽和農銀人壽的虧損金額增幅最大,二者均超過了200%;其中,中郵人壽2012年的淨虧損額爲1.8億元,相較2011年的4742萬元增長了294.5%,爲虧損額增幅最大的壽險公司。
北大方正和諧健康
由盈轉虧
在有可比數據的55家非上市壽險公司中,共有5家公司在2012年實現業績“變臉”,其中北大方正人壽、和諧健康保險由盈利轉爲虧損,而中荷人壽、長城人壽、華匯人壽的業績則翻紅。
2011年盈利155.38萬元的北大方正人壽,在2012年轉爲虧損,虧損金額超過1.07億元。北大方正人壽(原海爾人壽)於2002年11月正式成立,註冊資本11.8億元。
北大方正人壽2012年經歷了股權變更,2012年4月23日,保監會批准海爾集團旗下的青島海爾投資發展有限公司將其持有的海爾人壽51%的股份轉讓給北大方正集團,轉讓完成後,北大方正集團、明治安田生命與海爾集團分別持有北大方正人壽51%、29.24%和19.76%的股份。而“海爾人壽保險有限公司”更名爲“北大方正人壽保險有限公司”也同時獲批。
北大方正人壽2012年的保險業務收入爲5億元,同比增長6.1%;退保金3863萬元,同比增長17.3%。
2012年年末,北大方正人壽的償付能力充足率爲432.22%,相較2011年末的521.53%有所下降。北大方正稱,償付能力下降的主要原因是認可負債增長的速度超過認可資產的增長速度,並且隨着公司業務規模的擴大,最低資本也在不斷提高。
和諧健康保險是另外一家業績“轉綠”的公司。2012年,和諧健康業績由盈轉虧,淨虧損額爲3.3億元,而2011年該公司爲淨盈利220萬元。
數據顯示,和諧健康保險2012年的保險業務收入爲2429萬元,同比增長1340.0%;退保金爲285萬元,同比爲下降95.6%。
2012年度,和諧健康保險經營的所有保險產品中,規模保費前五名的保險產品是和諧一號護理保險(萬能型)、和諧五號護理保險(萬能型)、和諧四號護理保險(萬能型)、和諧團體護理保險(萬能型)和和諧健康城鎮居民大額補充團體醫療保險。
和諧健康保險2012年年末的償付能力充足率爲371%,2011年年末時爲3689%。
報告期內,和諧健康保險免去李軍公司董事、董事長兼總經理的職務;變更上官清爲公司董事長,陳永忠爲公司總經理。2012年,和諧健康保險的註冊資本由10億元增至21億元。
中郵、農銀
虧損額大增逾200%
55家公司中的34家公司虧損,21家盈利。在2012年連續虧損的32家公司中,中郵人壽和農銀人壽的虧損額分別同比增長294.5%、232.6%,虧損增幅高居業績榜前兩位。
年報顯示,中郵人壽2012年的淨虧損額爲1.8億元,相較2011年的4742萬元增長了294.5%,爲虧損額增幅最大的壽險公司。
同時,數據顯示,中郵人壽2012年的保險業務收入爲145.4億元,同比增長81.3%;根據保監會公佈保險業經營數據,2012年,中郵人壽以145.4億元的保費收入佔據壽險市場1.46%的份額,市場份額相較上一年度增加了0.62個百分點。中郵人壽以保費規模計算的市場排名,也由2011年的第14位升至第10位。
年報信息同時顯示,中郵人壽2012年的退保金爲2.9億元,同比增長397.1%。
根據中郵人壽2012年年報披露的信息,中郵人壽2012年經營的所有保險產品中,保費收入居前五位的是:中郵富富餘1號兩全保險(分紅型)、中郵富富餘3號兩全保險(分紅型)、中郵富富餘2號兩全保險(分紅型)、中郵綿綿壽2號年金保險(分紅型)和中郵貸貸喜2號小額貸款意外傷害保險,前五大產品保費收入合計佔該公司2012年保費收入的99.97%;其中,中郵富富餘1號兩全保險(分紅型)一款產品實現的保費收入達到1223703萬元,約佔中郵人壽2012年保費收入的84.1%。
2012年末,中郵人壽償付能力溢額爲68469萬元,償付能力充足率爲169%,較2011年度的101%有所上升,主要原因是“實際資本較上年增加了126579萬元”。
除中郵人壽外,農銀人壽的虧損額增幅也超過200%。數據顯示,農銀人壽2012年的淨虧損額爲7.7億元,同比增長232.6%,虧損額增幅僅次於中郵人壽。
農銀人壽2012年的保險業務收入爲41.4億元,同比增長31.1%;退保金爲3.2億元,同比增長15.3%。本報所做的統計數據顯示,農銀人壽2012年年底市場排名第23位,相較2011年同期提升一個位次;2011年底的市場份額爲0.42%,同比增加0.09個百分點。
2012年,農銀人壽經營的所有保險產品中,規模保費居前5位的保險產品是農銀旺旺財兩全保險(分紅型)(A款)、農銀金鳳凰兩全保險(分紅型)(D款)、嘉禾金牡丹兩全保險(分紅型)(C款)、嘉禾福星高照兩全保險(分紅型)、農銀金牡丹兩全保險(分紅型)(A款),前五大產品規模保費合計佔公司2012年規模保費的83.5%。
2012年末,農銀人壽的償付能力溢額爲6.7億元,償付能力充足率爲185.26%,償付能力充足。2012年度,農銀人壽收到中國農業銀行股份有限公司的增資資金25.92億元,從而實際資本增加。
2012年11月,農銀人壽股權變更事宜落定。農業銀行獲准入股農銀人壽(原嘉禾人壽)並持有其股份總額的51%。另外5家股東,即北京中關村科學城建設股份有限公司、重慶國際信託有限公司、中國新紀元有限公司、中國希格瑪有限公司、上海安尚實業有限公司,各持有農銀人壽9.8%的股份。