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告別高速增長的時代,保險業開始步入低速增長期,以銷售誤導爲標籤的一系列弊端開始顯現,倒逼險企及監管部門重視合規建設和風險管理。而近期保監會發文,要求險企提交公司發展規劃實施情況,其中一項就是風險管理。毫無疑問,合規發展成行業當前主旋律。
百年人壽董事長何勇生認爲,在轉型發展期,險企需要從被動適應監管向主動合規經營轉變,着力提高合規發展能力,把各項監管政策有機融入到各項經營管理活動之中。加強合規管理,建立自我監督、自我控制的有效機制,方能爲轉型發展奠定基礎,才能真正提升企業乃至整個行業的形象。
將風險管理融入到企業文化中
何勇生從事保險公司經營管理工作20年,從事保險監管工作8年。多年的保險經營和監管工作經驗使他更清楚保險公司的發展規律,對保險公司的監管政策非常清楚,也瞭解保險公司經營中的風險點。
他表示,壽險公司應該建立具有風險意識的企業文化,增強全體員工的風險管理意識,加強對全體員工的風險宣導工作,建立完善員工崗前風險管理培訓和風險責任機制,將合規意識牢固植入員工心腦中,把合規操作貫穿於業務經營全過程,確保各項業務持續健康發展。
作爲壽險業合規經營的典範,百年在謀求轉型發展的同時,更加註重合規建設。據悉,一方面,百年今年加大對內外勤合法合規知識的普及力度,督促員工清楚的認知過去工作中存在的不足和風險點,強調良好的職業操守。防患於未然,將潛在風險化解在爆發前,從根源提升全體員工的合規意識,從主觀上杜絕和嚴防銷售誤導等不規範情況發生。
另一方面,根據綜合治理銷售誤導的監管要求,結合企業自身現狀出臺系列實施方案,相繼制定電話回訪糾錯機制、培訓人員測試製度、回訪制度、新單回訪專項檢查制度等系列舉措,旨在通過舉措制度化,使員工行爲和行動有標準可依,進一步完善和規範保險公司內部管理運作,有效減少銷售誤導行爲,保護保險消費者的合法權益。
“加強合規文化是規範行爲一種理念、思維方式以及在這種理念指導下的行爲習慣。只有當保險經營管理者和各級員工形成合規文化的理念和思維時,險企風險的防範纔會變得積極主動,更加有效,進而才能形成風險防範的長效機制。”何勇生如是說。
以合規爲重心構建風險管理體系
保險公司以經營各種風險爲業,防範風險是保險公司永恆的主題和生命線。監管規則的擬定是通過一系列制度設計規避保險行業最容易發生的、最大的風險,但合規經營仍然會存在風險,因此企業內部建立一套系統的風險管理體系就顯得十分必要。
何勇生認爲,風險管理不僅是壽險業發展基石,也是壽險公司的戰略保證。只有加強自身風險管理,以穩健的形象示人,才能向客戶傳遞信心,行業才能持續發展。而設計合理、運行有效的風險管理正是企業管理者和董事會實現公司目標的重要保障。
據瞭解,百年自成立時起,在董事會的組織架構下設立風險管理委員會、同時在公司管理委員會下設立了“合規與運營風險管理委員會”、在經營管理中設置了合規經營部、審計部、省級分公司亦設置了合規專崗,通過四級管理體系相互倚重,制定管理制度,規範作業流程,爲公司有效的風險管理和規範運營提供了保證。在何勇生的領導下,百年實現了穩健發展:在去年中國保險公司競爭力評價研究報告中,百年人壽在風險管理能力這一單項角逐中,以59.95的高分在46家參評企業中脫穎而出。
此外,百年人壽還根據新的監管政策精神和借鑑國際風險管理經驗,構建包含業務機構、合規管控以及內部審計三位一體的內控風險防禦體系並實行動態優化,透過加強業務部門、內部審計部門、風險管理部門以及其他部門之間的協作關係來強化內控機制建設,提升風險管理水平。