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隨着中國富裕階層呈現幾何式增長的態勢,財富概念的內涵和外延也在不斷擴大。“什麼是人生真正的財富?”正在成爲值得每一個富裕階層去思考的問題。
從最初簡單追求不斷攀升的資產數字,到如今熱烈探討的財務自由、生活品質和安全感等諸多概念,傳統意義上的財富概念已悄然生變。在一切以需求爲導向的經濟社會,財富附加值的不斷累積也需要投資者改變以往傳統的投資觀念。
我們將會在未來十年,看到比過去九十年更多的變化。尤其經歷過此次金融危機的洗禮,這樣的話並非聳人聽聞,而且還深賦着警醒意味。經濟形勢複雜且多變,因爲無常,所以更應該找對安身立命的方法。
以目前個人投資的環境來看,基礎的投資領域渠道少、風險不低且收益微薄。同時,社會生存環境也在不斷惡化,自然災害頻發。資產被縮水和健康被侵蝕的局面亟待改善。因此,爲了真正實現擁有財富,投資者在追求資產規模增長的同時,也應不忘爲家庭幸福加一道保障。
這一切都需早做打算,守住財富,更要守住幸福。
顯然,如何真正實現這一切並非易事。中國富裕階層大部分還處在“富一代”,這些白手創業起家的新財富階層可能更深諳財富積累之道,卻不精通財富保值、增值之術,更妄談財富所能夠帶來的超值與保障。這便需要專業的團隊爲高淨值人羣打理財富。
隨着中國富裕家庭數的迅猛增長,高淨值客戶數的不斷攀升,使得中國財富管理市場前景無限。這樣一個市場,這樣一個時代,也是私人財富發展最好的時機。如何能夠擺脫同質化的高端理財服務市場,來打造獨具匠心的服務理念,是每個從事高端財富管理機構面臨的最迫切問題。
作爲中國一家綜合金融集團,平安集團在完成併購深發展銀行之後,銀行、保險、證券、信託等牌照一應俱全,綜合化金融的優勢不斷凸顯。作爲平安銀行的高端財富管理品牌,平安財富依託綜合金融優勢,在全面打理投資者的金融需求的同時,更周全的考慮到客戶與家人的平安,提出爲無形的財富提供一份保障。
“因爲平安深知,金融資產是您的重要財富,您看重金融資產的穩健增長,但與資產數字相比,您更珍視全家人的健康與平安,家人的幸福與快樂是您無價的人生財富。”正如平安財富所傳遞的服務理念一樣,在肩負着資產管理與人生呵護的雙重使命上,平安財富如同富足寧靜的港灣,爲客戶積蓄力量、加滿風帆,在實現每一次精彩航程的同時又能保障一帆風順。
真正實現這些目標的核心體現在平安財富的八字箴言上:保值、增值、超值、保障。
Keyword 1:保值
自20世紀90年代中後期開始,企業資產、土地和各類自然資源、勞動收入流均可通過產權化、證券化或者金融票據化轉化爲流通的金融資本,這個財富證券化的過程在今天還在持續。一個具體的表現就是全民理財熱。
但是,由於中國人普遍缺少財商教育,更沒有正確的投資觀念。金融投資都離不開“三性”,即收益性、流動性和安全性。談及投資,大多數人的目標是“錢生錢”,但是卻忽略了最基礎的問題,投資資金的安全性。因此,大多數投資者更多的體驗過了大漲大跌的驚險與刺激之後,發現大潮退去後,自己在裸泳。
在飽嘗了投資的失敗之後,當投資者將錢財交給專業的機構進行打理時,也忽視了風險的隱憂。近期,包括國有銀行在內的多家銀行陷入理財產品亂象漩渦:華夏銀行“飛單”事件、工商銀行員工違規代售理財產品、建設銀行理財產品陷入鉅虧等。林林總總的機構和相應的理財產品並沒有爲投資者獲得較高的收益,反而侵蝕了固有的資金。
另外,隨着資產價格的上漲,個人會隨着財富的虛幻效應而對消費的預期趨於樂觀;資產大潮退卻時,消費預期趨於收緊。要平滑消費預期,或堅定經濟穩步增長社會中消費者的預期,需要個人穩固或可預期的收入流或現金流做支撐。如何跑贏CPI也是資產保值亟需面對的一大問題。
在這樣的理財亂象和迫切的保值需求中,一家專業的服務團隊、一套有經驗的風控體系和一系列有保障的投資產品的財富管理品牌纔是最優競爭力的,才能夠從衆多的財富管理機構中脫穎而出。
平安財富的專業團隊憑藉其跨部門風險評估流程和豐富的風險評估案例搭建起的穩健的風險控制體系顯示出獨特的競爭力。平安財富團隊的專業人士不僅能爲客戶提供金融資產的投資渠道或向客戶銷售產品,更能夠提供服務,爲客戶的資產安排、資產管理和保值增值提供方便和建議。
針對金融市場的變化起伏,平安銀行依託綜合金融的平臺擁有一些列期限靈活、風險可控的理財產品,其中包括常規保本類理財產品、貨幣性基金、跨市場貨幣基金信託等產品。這些產品由平安銀行投資於信用級別較高、流動性較好的人民幣金融工具,主要包括國債、金融債、央行票據、債券回購、拆借、存放同業以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券、人民幣代付業務等,能夠實現投資者保證本金、風險低、流動性強、投資成本低等多項要求。
平安銀行穩健的風險管理體系爲一系列產品能夠真正做到保值提供了支撐。同時,平安銀行會對理財產品隨時進行風險評估與監控,及時通知客戶相關的投資風險,以便及時止損。
同時,基於不要將雞蛋放在同一個籃子的概念,平安集團涵蓋了銀行、保險、證券、金融投資等多項業務領域,能夠充分實現分散投資的想法。每一位客戶接觸的可能是平安的一個點,不管是接觸了壽險、財險還是證券公司、信託投資公司或者是銀行,但最後呈現出來的是一面,平安財富的客戶可以輕鬆實現多元化投資,從而降低投資風險,真正實現保值的效果。