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【案例】
網友錢先生是1985年出生的哈爾濱人,在北京外企上班工作五年,月薪每月在12000元—25000元,每月固定開支是在6000元,房租每月820元,現有10萬元定期儲蓄,計劃今年在北京買房,總預算100萬左右。
【理財建議】
按照錢先生購房需求,首付款預計30萬元左右,可以先向父母預借部分,剩餘70萬元可用公積金貸款,按照現行公積金貸款利率4.5%、貸款期限30年計算,每月還款額爲3546元。
錢先生雖然收入不菲,但考慮到北京消費水平較高及其收入的不穩定性,應以半年左右的月支出約4萬元爲標準儲備備用金。建議客戶將這部分資金購買風險較低、流動性好的貨幣型基金。
錢先生每年平均收入約22萬元,雖不是“月光族”,但扣除支出、房貸和備用金後,每年實際結餘6.5萬元。對於事業處於上升期的年輕人來說未來還面臨着結婚、購車等支出項目。建議錢先生減少每月不必要的開支,每年或許可增加結餘數萬餘元。
建議錢先生每月拿出1000元用於基金定投和黃金定投,達到5萬元時可一次性購買風險較低、收益穩定的銀行理財產品。
指導專家:工商銀行個人客戶經理