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“去年全年,我們涉農貸款投放量近2000億元,今年在信貸規模緊張的情況下,還將繼續加大涉農貸款投放,預計投放量不會低於2500億元。”就銀監會近日下發的《做好2013年農村金融服務工作的通知》,郵儲銀行信貸業務部總經理朱大鵬在接受本報記者採訪時表示。
作爲全國網點和客戶數量最多、覆蓋面最廣且七成以上分佈在縣及縣以下地區的金融服務機構,郵儲銀行經過6年的發展,如今已形成多層次、廣覆蓋的“三農”金融服務體系。2013年,圍繞服務“三農”戰略定位,郵儲銀行將繼續在規模、產品、渠道以及服務等方面,加大“三農”貸款服務力度,全面提升“三農”金融服務水平。
發揮網點優勢堅持服務“三農”戰略定位
成立於2007年的郵儲銀行,目前擁有營業網點超過3.8萬個、ATM4.7萬多臺,服務觸角遍及我國廣袤城鄉,70%以上分佈在縣及縣以下地區,特別是在一些邊遠地區,甚至是當地唯一的金融服務渠道。可以說,在服務“三農”方面,郵儲銀行具有天然優勢。
“正因爲如此,郵儲銀行在轉制之初就被賦予了服務‘三農’、服務城鄉居民的責任和使命。”中國郵政儲蓄銀行行長呂家進說。此外,在2012年央行推出的農村金融改革試點中,郵儲銀行也被列爲主要金融機構之一。呂家進表示,幾年來,郵儲銀行始終把“三農”金融服務工作放在改革發展的首要位置,充分發揮覆蓋城鄉的網絡優勢、規模龐大的資金優勢,深入研究服務“三農”的有效途徑,不斷優化農村金融環境,爲廣大城鄉居民提供基礎金融服務,爲服務農村經濟提供了強有力的金融保障,逐步形成了具有郵儲銀行特色的服務“三農”戰略。
隨着中央出臺的一系列強農惠農政策的實施,以及對農村和農民轉移支付力度的增強,廣大農民對支付結算服務的需求不斷增加,改善農村支付結算環境成爲農村金融服務的工作重點。依託郵政遍佈城鄉、覆蓋廣大農村和偏遠地區的4.5萬個匯兌網點所形成的全國最大的個人匯款網絡,郵儲銀行從爲廣大農村客戶提供多種匯款業務,到將原有匯兌業務拓展爲可以由匯款人在網上自助辦理。僅在2012年,郵儲銀行在全國辦理收匯業務約2.3億筆,金額約7900億元,兌付業務近2.3億筆,金額超過7700億元。截至2012年末,郵儲銀行縣及縣以下農村地區儲蓄存款餘額超過2.6萬億元,綠卡賬戶數近8億戶。
此外,郵儲銀行還在縣及縣以下地區大力發展手機支付等電子服務渠道,加大POS、ATM機、商易通等自助終端設備布放,切實滿足了農村客戶的支付結算需求,一個覆蓋面廣、方便快捷、縱橫交錯的多元化郵儲銀行網絡已全面建成。
小額貸款打開服務“三農”新局面作爲面向廣大農村居民、有效服務縣域經濟發展的金融產品,郵儲銀行的小額貸款業務幾年來風生水起,帶動了農村金融服務業務結構的整體創新與優化。截至2012年12月底,郵儲銀行累計向縣及縣以下農村地區發放小額貸款約800萬筆、金額超過4600億元,佔全行小額貸款累計發放金額的70%以上。
郵儲銀行小額貸款業務的蓬勃發展,有效地激活了農村金融市場,打開了金融服務“三農”的新局面,取得了良好的經濟效益和社會效益。與此同時,該行小額貸款業務在產品設計、人員培養、系統建設、風險控制等方面,經過不斷探索和嘗試,走出了一條具有郵儲銀行特色的小額貸款發展之路。
“今年,我們將繼續優先支持‘三農’貸款業務發展,除了在貸款投放規模上進一步加大以外,還將在財務費用、資金考覈、人才引進等方面向‘三農’業務予以一定的資源傾斜,確保涉農貸款增速不低於各項貸款平均增速。”呂家進表示。
目前,郵儲銀行已明確提出,繼續大力發展小額貸款等涉農零售貸款業務。一方面,在農村地區擴充信貸業務服務機構,持續開展送貸下鄉活動,提升業務服務廣度與深度;另一方面,不斷豐富小額貸款等涉農零售貸款產品體系,包括深入推廣農房建設貸款、土地使用權抵押貸款、農場職工小額貸款、農機購置補貼貸款、漁船抵押貸款等多項創新型涉農貸款產品,持續擴大對普通農戶融資需求的支持範圍;此外,還將利用科技手段,提高小額貸款業務服務效率。據瞭解,該行郵儲銀行已研究開發了一套新型客戶評分標準,即將開展廣泛應用,從而實現從定性分析向定量分析的逐步轉變,有效提高風險量化和精細化管理水平。
模式升級全方位服務“三農” “金融服務進村入社區”、“陽光信貸”、“富民惠農金融創新”是郵儲銀行推出的三項重點工程,旨在主動提高服務水平,不斷擴展金融薄弱地區的各項服務覆蓋面。
截至2012年末,郵儲銀行在中西部地區累計發放小微企業貸款逾5000億元,約佔全國小微企業貸款發放總量的40%。今年,將進一步做好革命老區、民族地區、邊疆地區和貧困地區的金融服務工作,提升鄉鎮地區、城區和城郊結合地區服務水平。同時,充分利用多種信息化業務拓展渠道、信息採集終端和信貸影像管理功能等技術手段,改善信貸服務能力,促進業務發展。
在服務“三農”的商業模式方面,2012年,郵儲銀行在合作社貸款、農場職工貸款,農機具購置貸款等領域開展了探索工作,其中北京地區的合作社貸款業務已近4000萬元,黑龍江農場職工貸款業務超過4億元。2013年,郵儲銀行將進一步加強重點農產品行業、農產品市場的支持力度,以“公司+零售”、創新擔保方式和“三羣三鏈”開發等商業模式爲抓手,探索農民專業合作社、家庭農場和農業龍頭企業等多種生產經營主體的綜合金融服務。
此外,隨着城鎮化進程加快,配套金融服務領域有着巨大發展空間。對此,郵儲銀行也給予了高度重視。截至2012年末,郵儲銀行累計發放個人消費貸款2300多億元,服務居民客戶90萬戶,筆均貸款不到25萬元,住房貸款中首套住房貸款佔比達95%。該行表示,未來將積極根據各地區的城鎮化進程,開發城鎮化建設中配套的金融服務市場。對於開發建設水平較高的小城鎮,適度參與規劃合理、政策齊備的重點公共設施、住房和產業園區建設;對於人均收入水平較高的小城鎮地區,加強住房貸款、消費貸款等個人貸款業務的發展,重點選擇收入穩定的單位職工客戶、符合銀監會定義的自僱人士客戶。具備農房抵押條件的地區,探索開展農房抵押貸款業務。記者謝利