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四、問:銀行卡刷卡手續費標準調整對持卡人有什麼影響?
答:銀行卡刷卡手續費標準調整主要涉及商戶爲收單服務所支付的費用,不會增加持卡人的負擔。同時,此次調整後總體費用水平有所下降,有利於降低商戶財務費用,提高商戶受理銀行卡的積極性,從而推動銀行卡受理市場發展,更好地滿足消費者支付需要。如果商戶因成本降低,以促銷、折扣等方式讓利於消費者,那麼將直接實惠消費者。
五、問:銀行卡刷卡手續費標準調整對商戶有什麼影響?
答:此次手續費標準調整對商戶的影響總體上是積極的、正面的、有利的。一是直接降低商戶的財務支出,減輕商戶負擔,促進商戶發展。以2012年刷卡消費額爲基準進行測算,此次調整將減少商戶年手續費支出超過75億元,下降幅度超過20%。二是此次調整將提高商戶受理銀行卡的意願,帶動銀行卡包括信用卡進一步廣泛普及,從而有效促進隨機性消費和衝動性消費,並通過信用消費提升持卡人的消費能力,擴大商戶銷售規模。2012年,銀行卡消費金額達20.8萬億元,年末信用卡授信總額3.5萬億元,信用卡未償信貸總額1.1萬億元,有力推動了個人消費信貸的發展,拉動商戶銷售規模增長。
六、問:銀行卡刷卡手續費標準調整對商業銀行有什麼影響?
答:以2012年刷卡消費額爲基準進行測算,商業銀行、中國銀聯等銀行卡產業各方刷卡手續費收入減少超過75億元,在一定時期內對商業銀行的中間業務收入帶來一定影響,其銀行卡業務經營面臨一定財務壓力。但從履行社會責任角度,商業銀行讓利於商戶有利於減輕商戶負擔,也提高了商戶受理銀行卡的意願,爲銀行卡產業的未來發展提供良好基礎。中長期看,此次調整將有助於提高銀行卡髮卡量、普及率、活卡率以及銀行卡滲透率,給銀行卡產業的持續健康發展帶來新的機遇,最終實現銀行、商戶、持卡人多方和諧共贏。
七、問:爲什麼上調房地產、汽車、批發行業手續費封頂金額?
答:銀行卡發展初期,銀行卡多使用於賓館、餐飲等高端的商業場所,其他行業使用並不普遍,因此相關的銀行卡業務管理辦法中並未對類似房地產、汽車、批發等大額交易行業的手續費進行封頂。2003年,鑑於房地產、汽車、批發等部分商戶大額交易較多,爲減輕商戶手續費負擔,人民銀行根據行業的性質,對房地產、汽車、批發行業作了手續費封頂的限制。近年來,房地產、汽車、批發類行業單筆刷卡金額不斷上升,遠高於一般消費刷卡金額,對髮卡機構的資金佔用較大,其相應的風險管理成本也日益增加,原有的手續費封頂已經無法彌補銀行卡刷卡的機具、通訊、風險管理、特別是資金成本。因此,綜合考慮商業銀行成本因素和上述行業交易實際情況,在下調手續費率的同時,適當提高了單筆手續費封頂值,目的是爲了優化手續費定價結構,兼顧銀行卡產業發展現狀和商戶承受能力。
八、問:此次手續費標準調整,銀行卡產業各方做了哪些工作?
答:此次刷卡手續費標準調整涉及到銀行業務系統的改造、商戶協議的換籤及相關人員的培訓等大量的工作。在人民銀行的統一部署下,商業銀行、中國銀聯及收單機構等銀行卡產業各方從大局出發,克服時間緊、任務重、難度大等困難,與廣大商戶緊密配合,全力完成刷卡手續費標準調整的各項工作。
一是系統改造、升級及測試。涉及核心系統改造的銀行(含分支行)數量達到了800多家,同時,每家機構有多個關聯繫統需要同步改造,包括銀行會計系統、清算對賬系統、銀行卡聯機處理系統、商戶管理系統、積分系統、大型商戶的MIS系統等。
二是中國銀聯組織會員機構制定手續費標準調整實施方案,並負責完成轉接清算系統的改造,組織與260多家接入機構進行聯調測試。
三是收單機構完成商戶協議換籤。銀行卡刷卡手續費的優化調整和實施,要求收單機構和商戶重新簽署合作協議。截至2012年末,全國共有480多萬家聯網特約商戶,與其重新簽署合作協議將耗費大量人力、物力和時間。
四是相關人員培訓。爲了確保銀行卡刷卡手續費優化調整平穩推進,銀行卡產業各方需對相關人員組織培訓,開展政策和操作規程內部宣講。此外還需完成操作手冊印製、收費目錄和相關資料的更新、各類媒體宣傳內容的調整等工作。
五是支付清算協會通過加強行業自律管理,制定刷卡手續費標準調整應急預案,爲刷卡手續費標準調整實施工作營造良好的外部環境,保障銀行卡收單市場平穩過渡。
銀行卡產業各方對銀行卡刷卡手續費標準的調整給予了充分理解,並積極組織和開展相關工作,以確保銀行卡刷卡手續費標準有序、平穩實施,爲持卡人提供穩定、優質的金融服務,推動銀行卡產業的持續、健康發展。
銀行卡刷卡手續費25日起下調總體幅度可達23%