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城市退休老年人大都擁有一筆可觀的積蓄,老年人不適合炒股?老年人風險承受力差?老年人理財除了存款只能買國債?
某股份制銀行資深理財師王穗宏認爲,“老年人理財就像看中醫吃中藥,銀行首先應該進行風險評估調查,因人而異,個人資產上千萬的老年人客戶,在不影響其養老和基本需求的情況下,即使拿出10%-20%的資金投資股票,也沒有什麼不可以。”
買理財產品“貨比三家”
某機關幹部何先生今年剛剛退休,閒來無事的他開始關注起銀行的理財產品。一段時間的“貨比三家”之後,何先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財產品,他先用5萬元試買了一下,到期後發現該產品的收益率的確不錯,於是加大配置比例;後來他又買了一些非保本的理財產品,50多萬的個人積蓄如今絕大部分已經變成了理財產品,1年下來,利息收益比單純定期存款多了差不多1萬元。
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建議:不宜買長期理財產品
對於剛剛步入老年人羣體的退休人士,這些退休人士的風險偏好普遍很低,因此應該多選擇中短期的保本型理財產品。
富裕老人百萬買信託
吳先生今年65歲,他有100多萬元的現金儲蓄,準備去美國旅遊過後打算購買理財產品實現保值增值。通過一番比較,他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信託產品,100萬元起步,年化收益率6.1%。他本想從美國旅遊歸來就買,可就在美國旅遊期間,朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財產品,吳先生回來後仔細比較了一番,覺得外資銀行的產品似乎更好,於是把100萬元資金轉投外資銀行去了。
建議:基金定投不適合老人與其他的高端理財客戶有所不同,年紀較大的高端客戶可能更多考慮的是資產的安全和傳承。基金定投不適合此類客戶,因爲需要很長的時間才能平復市場波動。據《金融投資報》