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9月22日,第九屆中國國際中小企業博覽會(簡稱“中博會”)在廣州召開。廣發銀行在中博會上表示,截止2012年8月底,廣發銀行中小企業貸款餘額超過2100億元,佔對公貸款比例超過53%;中小企業授信客戶超過14000戶,佔對公授信客戶的比例近82%。廣發銀行將進一步加大中小企業貸款的投放力度,確保全年新增對公貸款60%以上投向中小企業,助力中小企業發展,打造“中國最高效中小企業銀行”。
年內設立百家“小企業金融中心”
受原材料價格與勞動力成本持續上漲、內需不足外需低迷等因素影響,今年中小企業的經營發展面臨很大困境。廣發銀行有關負責人表示,今年將通過設立“小企業金融中心”、構建多元化、差異化的中小企業金融產品體系、配置專項資源等方式,持續加大對成長型優質中小企業、特別是小微企業的支持力度。
創新、推廣小企業金融服務模式,是廣發銀行貫徹落實“建設中國最高效中小企業銀行”這一核心戰略,積極推進實施客戶分層管理的重要舉措之一。爲提高小微企業的服務水平,廣發銀行在小企業金融特色支行設立了專門從事小企業業務的“小企業金融中心”,配備專業團隊、專項產品、專業流程、專門系統、專項資源,積極推動小企業金融業務發展。截至今年8月底,廣發銀行已在全國設立了68家“小企業金融中心”,2012年計劃達100家。至2013年,廣發銀行全行超過50%的分支機構將轉型爲中小企業特色支行,逐步實現中小企業業務的規模化經營。
在人員配置及管理上,廣發銀行爲“小企業金融中心”配備了專業的客戶經理團隊,並實施了專門的小企業業務客戶經理管理辦法,從人員准入、隊伍建設、業績考覈、等級晉升、職業規劃等方面對客戶經理進行全方位跟蹤管理。
“快融通”、“市場貸”提供貼心金融服務
繼成功推出中小企業融資產品“好融通”之後,廣發銀行在2012年上半年又相繼推出了專門針對小微企業的快捷融資產品“快融通”、面向專業市場和行業協會內優質中小企業的“市場貸”等系列產品。
“快融通”是廣發銀行專門爲年銷售收入5000萬元以下的小企業客戶打造的標準化快捷融資類產品,該業務同樣弱化了對客戶財務因素的評價,注重從企業主信用、現金流、水電費記錄等角度對企業進行綜合考察,產品最高額度1000萬元,擔保方式爲房產、土地抵押、擔保公司擔保以及控貨權貿易融資等。該產品突出的特點就是“快”,最快三天即可完成審批。
針對中小企業抵押物不足的情況,廣發銀行推出了“市場貸”產品,它是面向專業市場、行業協會、產業集羣的優質中小企業客戶推出的以聯保爲主要擔保方式的融資性產品,該產品對聯保體的最高授信總額可達5000萬元,單戶最高授信總額達1000萬元。
除以上產品外,廣發銀行還研發了“盈利貸”、“中小企業信貸履約保證保險”、“中小企業財務顧問”等針對中小企業差異化需求的特色金融產品,並大力推進網上銀行、手機銀行、債務資本市場業務、理財業務、避險工具等中小企業非信貸資源消耗類產品開發,構建多元化、差異化的產品體系,爲廣大中小微企業提供貼心、周到的金融服務。
專項信貸資源投向中小微企業
按照監管機構的要求,廣發銀行通過採取“單列計劃、專項考覈”等有效措施,努力實現小企業信貸投放增速不低於全行貸款增速,增量不低於上年的“兩個不低於”要求。2012年,廣發銀行將繼續採取“配備中小企業專項信貸資源”的方式,進一步加大對中小微企業貸款的投放力度,計劃全年新增中小微企業貸款超過300億元,確保全行新增60%對公信貸資源投放至中小微企業。
廣發銀行還針對中小企業經營特點,在總行專門設立了“中小企業金融業務風險管理團隊”,不斷完善中小企業授信業務的制度、政策與流程;在分行設置專職小企業授信審批崗、出賬審覈崗、貸後管理崗等崗位,配備專業的中小企業有權審批人,實行業務前臺與中臺平行作業模式,有效提高中小企業貸款審批效率。